互聯網金融進入拐點 為何涌泉金服成標桿

浩然

技術、合規、供應鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯網金融進入拐點之際，充分發揮自身優勢成為標桿平臺。

左手技術安全、右手供應鏈金融，這是涌泉金服持續穩健發展的兩張牌。技術、合規、供應鏈金融三大支撐讓涌泉金服如魚得水，在互聯網金融進入拐點之際，充分發揮自身優勢成為標桿平臺。

無論是在早期的互聯網金融喧囂時代，還是繁華過后的相對寂靜時期，涌泉金服不同于其他公司的地方在于，始終把技術創新和安全運營放在首位，而不僅僅是用產品收益博取用戶的關注。

如今，在經歷了行業監管洗牌后，涌泉金服致力于用科技創新技術和金融生態模式打造中國領先的金融科技服務平臺，借助金融科技創新技術為投資者提供安全、穩定、便捷的金融消費產品，并幫助中小企業實現更高效和低成本的融資，實現普惠金融。

一些熟悉涌泉金服的業界大佬表示，在互聯網金融行業中，涌泉金服是為數不多的做事不張揚的企業。科技與金融的結合將是未來的趨勢之一，涌泉金服將互聯網金融的轉型升級落實在科技創新上，努力打造大數據及供應鏈金融業務。短短兩年時間，晉升為一家行業領先的科技金融公司，這在逐利本性濃厚的互聯網企業中實屬難得。

在涌泉金服CEO張椿看來，發展科技金融的主要目的在于以金融服務創新支持實體經濟，助推普惠金融快速發展。“用科技創新技術提高金融服務效率，可以促進金融服務平等化。金融科技的概念核心是科技，一個科技金融公司需要用過硬的技術展示自身的核心技術。因此，我們一直強調要把技術創新放在首位。”張椿說。

上線銀行資金存管系統

互聯網金融在2017年進入了一個新的時期。在政策方面，無論是2015年出臺的《互聯網金融指導意見》，還是2016年出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），都致力于完善互聯網金融行業的游戲規則。

根據《暫行辦法》，至今年8月底，所有從事互聯網金融的企業，都必須根據監管部門的相關規定按要求完成備案。但就目前行業的整改進度，以及各地金融局出臺的《網貸機構備案登記管理辦法》細則來看，基本可以確定備案將要延期。

但這并不影響平臺自律、自查進行合規整改的步伐。7月，涌泉金服宣布正式上線恒豐銀行資金存管系統，成為業內少數成功對接銀行存管的互聯網金融平臺之一。這一舉措標志著涌泉金服在資金管理上將更加安全、合規、透明，資金管理規范已符合監管層的要求。

在上線銀行資金存管的同時，涌泉金服還依據《暫行辦法》的要求，落實各項監管細則。目前，涌泉金服已順利通過由北京市金融局指定的第三方律所和會計所審查，并收到了北京市金融局下發的《北京市網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》，現正根據整改通知要求進行合規整改，將有望成為北京市首批完成備案的網貸平臺。

主打技術安全

從發展歷程來看，涌泉金服是一家充滿互聯網基因的科技金融公司，致力于通過先進技術和創新模式打造全新的金融科技生態系統，服務廣大投資者及中小企業。

在成立之初，涌泉金服組建了一個以張椿為核心的強大技術研發團隊。畢業于哈爾濱工業大學，后赴美留學，獲得工學和理學學位的張椿是中國最早一批移動通訊發展的奠基人，曾任職于NEC中國，負責研發手機基站定位系統、遠程視頻監控系統、3G核心網絡系統等。此后，張椿加入了亞信科技負責中國移動CRM系統及電子商務系統。

2015年，他以聯合創始人的身份創立了科技金融服務平臺涌泉金服。憑借其在技術領域的專業和能力，榮任國家互聯網金融安全技術專家委員會專家委員、共青團中央“青年之聲·青春創客”評審專家，連續兩年獲得“中國互聯網金融行業創新人物獎”。在剛剛落幕的中國財經論壇暨財經30年領袖峰會上，張椿憑借卓越的領導力和金融科技創新方面的突出成就榮獲“中國財經人物創新獎”。

在技術方面，涌泉金服完全采用自主研發，擁有100%知識產權，并獲有相應的專利證書。5月，由涌泉金服自主研發的涌泉理財App（iOS版、Android版、H5版）分別獲得國家版權局頒發的計算機軟件著作權專利證書。這是繼2016年研發的簡易記賬本、密碼管理器、短信小程序獲得國家計算機軟件著作權后，獲得的第二批共6項科研成果。

涌泉金服平臺的信息系統建立完善的防火墻、入侵檢測、數據加密及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，擁有SSL數字簽名、安全套接協議等技術，以保障用戶的信息安全，防范技術風險，同時還運用阿里云服務器來保障平臺運行的順暢及網絡安全不受侵害。阿里云盾、云監控，多層防火墻確保了涌泉金服的網絡穩健運行，有效保障平臺數據流安全，實時地保證信息的完整性和準確性，為涌泉金服網絡平臺提供強大的安全服務。

對技術安全的重視，也使涌泉金服接連獲得中關村高新技術企業，中國計算機用戶協會第二屆計算機用戶應用優秀獎，《華夏時報》第十屆金蟬獎年度科技金融風控品牌獎等多項榮譽，并于2016年成為國家互聯網金融風險分析技術平臺首批接入示范單位。

據《暫行辦法》規定，網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試。身為科技金融服務平臺，涌泉金服已經順利通過國家信息系統安全等級保護測試。此外，涌泉金服也是行業進行“信息系統安全等級保護”測試的網貸平臺之一，并率先獲得公安部“信息系統安全等級保護”二級備案，成為行業內少數擁有此資質的網貸平臺。

當下，涌泉金服正在進行的三級測評，意味著技術上的安全更進一步，使其遙遙領先于同行業公司。

深耕供應鏈金融

在資產安全方面，優質資產是涌泉金服最大的優勢之一。基于安全高于收益原則，涌泉金服早期專注短期借款類房產、汽車、黃金類抵押資產，實現財產足值抵押，保障投資者權益。即便在普遍資產荒的情況下，也能有效保證平臺安全。endprint

如今，供應鏈金融成為涌泉金服的另一張名片。傳統金融服務的客戶大多是核心企業，而那些資金需求穩定且需求量較大的中下游企業，因規模小、抵御風險能力較弱等原因很難獲得銀行等傳統機構的貸款。而供應鏈金融最大的優勢是以核心企業作為依托，通過核心企業掌控的信息流、資金流、物流等，幫助平臺及時掌握鏈條上下游企業的經營狀況、資金使用情況，以此為他們提供貸款服務，從而將單個企業不可控的風險轉為整個供應鏈的可控風險。

由于供應鏈金融具有風險可控的優勢，成為互聯網金融平臺解決中小企業融資難問題和發展普惠金融的利器，也成為涌泉金服的最大優勢之一。

“供應鏈金融很好地解決了中小企業的資金難題。所以，在石化和醫療行業，涌泉金服的供應鏈金融服務得到了廣泛認可，奠定了行業優勢。”涌泉金服總裁張旭說。

據張旭介紹，之所以選擇為石化供應鏈和醫療供應鏈的上下游企業提供金融服務，主要基于兩方面原因。一是為了保證符合監管機構對借款額度上限的要求。這兩個行業的借款人大部分為個人和中小企業，需求量在幾萬元到幾十萬元之間，契合平臺小額分散原則，企業單筆借款100萬元以內，個人借款20萬元以內，避免發生不可控風險，從而降低投資風險。

二是保證資產安全。石化行業、醫療行業的供應鏈資金需求量大且穩定。涌泉金服以供應鏈上、下游中小企業提供的應收賬款等為依據，同時通過與第三方平臺的合作，監控整個供應鏈上的交易數據，評估還款能力，從而給出授信額度。

除此之外，涌泉金服擁有行業領先基于大數據的線上征信和風控模型，及線下盡職調查和貸后管理，結合傳統商業銀行的信用評價體系，參照國際通用的FICO信用評分模型，對借款人進行分級，建立自己專屬的數據征信體系。只有通過“風險控制管理委員會”嚴格篩選的資產才能引入平臺銷售。

資產售前、售中、售后建立專人跟蹤服務及定期報告機制。為了給客戶提供安全可靠的服務體驗，保證客戶的資金安全，確實享受到高收益、低門檻的優質金融服務，對項目渠道進行嚴格把關，獨立地、審慎地篩選與風險評估投資產品，依據客戶需求定制資產組合，力求從源頭把握項目質量。

普通的大眾投資者可能關心的只是金融產品期限和收益率，而我們更要關注的是產生這樣的收益及所掛鉤的基礎資產做深層次的、理性的、專業的評估，更好地幫客戶控制風險。

從規模上來看，涌泉金服雖然還無法稱雄，但手握技術安全和供應鏈金融兩張王牌，技術、合規、供應鏈金融三大支撐使涌泉金服已經成為行業的一面旗幟。endprint