郵儲銀行打造“三農”金融創新樣板 助力農業供給側結構性改革

占昕

中央一號文件已連續14次聚焦“三農”，11次對郵政儲蓄、郵儲銀行提出明確要求，郵儲銀行充分發揮自身網絡優勢，深耕“三農”金融領域。

伴隨著農業供給側改革和“三農”金融服務的不斷深入，日前，第101場銀行業例行新聞發布會在京召開，本場發布會的發布機構是中國郵政儲蓄銀行。

發布會上，郵儲銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶以“深耕‘三農金融服務助力農業供給側結構性改革”為主題，介紹了郵儲銀行服務農業供給側改革的成效以及下一步計劃加快推進改革、完善事業部運作機制、加大涉農貸款投放力度的計劃。

“三農”問題關乎國富民強，關乎小康社會是否全面建成，關乎兩個一百年目標和偉大中國夢的實現。中央1號文件已連續14次聚焦“三農”，11次對郵儲銀行提出明確要求。

邵智寶表示，自郵儲銀行成立10年來，始終堅持大型零售銀行戰略定位，充分發揮自身網絡優勢，深耕“三農”金融領域，不斷創新“三農”金融產品和服務，持續提升“三農”金融服務水平。

數據顯示，截至2016年年末，郵儲銀行擁有近4萬個網點，覆蓋98.9%的縣域地區；服務個人客戶達5.22億元，70%的個人賬戶分布于縣域地區；涉農貸款余額9174億元，較2015年末增長22.7%，在全行貸款余額中占比達30.5%。

“三農”金融服務效果顯著

繼去年中央一號文件明確“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業部，打造專業化為農服務體系”后，2016年9月8日，郵儲銀行正式成立三農金融事業部，建立“三農”金融垂直獨立的“總部—省—市—縣”四級組織架構、專業的財務核算體系、專項的資源配置政策、獨立的績效考核機制、垂直的審查審批體系，搭建完整的組織架構和配套機制，提升“三農”金融服務能力。截至2016年11月，第一批5家試點省級分行在內蒙古、吉林、安徽、河南、廣東已落地三農金融事業部改革。

為持續加大對現代農業的支持力度，助力新型農業經營主體發展壯大，郵儲銀行研發了家庭農場（專業大戶）貸款、農民專業合作社貸款等新型產品。截至2016年末，郵儲銀行已累計發放新型農業經營主體貸款545億元，近兩年的年凈增額均超百億元。郵儲銀行深化與農業部合作，在283個國家現代農業示范區建設550家現代農業示范區支行，執行差別化授信管理和抵押擔保創新，加大服務新型農業經營主體力度，系統打造郵儲銀行服務現代農業新平臺。

而在與伊利、蒙牛、溫氏、新希望、通威等農業產業化國家級龍頭企業的合作中，郵儲銀行通過創新“龍頭企業+”信貸服務新模式，對核心企業直接金融支持基礎上，提供上下游全產業鏈金融服務，支持飼料和生豬養殖等行業的產業一體化發展。

同時，為提高對農戶的服務效率，郵儲銀行強化科技創新驅動，支持農村電商經營，推廣移動展業、信貸工廠模式，提高作業效率，最快實現當日申請，當日放款。開辦“掌柜貸”等純線上電商金融產品，提升客戶體驗，實現足不出戶、貸款即到。截至2016年末，郵儲銀行已累計發放小額貸款1.28萬億元，每筆均僅7萬元，服務農戶近1000萬人。

郵儲銀行持續優化金融服務渠道，截至2016年末，布放自助設備11.3萬臺，設置助農金融服務點16.5萬個；做好惠農代收代付服務，累計代繳保費1.5億筆、近402億元，累計代發保費13.7億筆、1409億元；拓展農村農民支付渠道，推出特色“農民工銀行卡”、“綠卡通？福農卡”；改善農村支付服務環境，推廣手機銀行、電視銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道應用。截至到去年年末，郵儲銀行縣域個人網銀結存客戶數已經接近8300萬戶。

持續推進三農金融事業部建設

邵智寶表示，下一步，郵儲銀行將按照中央要求，深入推進三農金融事業部改革，加快完善事業部運作機制，夯實現有優勢，拓展服務領域，加大涉農貸款投放力度，激活市場、激活要素、激活主體，著力培育農業供給側結構性改革新動力。

在加快完善三農金融事業部運作機制方面，郵儲銀行在經營體系上，將進一步加強農村信貸專業化經營機構建設，下沉信貸服務重心，提高涉農信貸服務效率；在管理機制上，建立健全“三農”金融專業化財務核算體系、專項的資源配置政策、獨立的績效考核機制；在業務流程上，建立一套垂直的“三農”貸款審查審批體系，加強相關制度、流程、IT系統建設；在服務領域方面，加強對于國家宏觀政策、農業產業、區域經濟等研究的廣度深度，逐步拓展涉農公司金融業務，更好地滿足農村社會經濟轉型需求；在隊伍建設上，進一步細化部門職責與分工，培養更為專業的“三農”金融服務隊伍，加強專業知識、實操能力等方面的培訓力度，保障“三農”金融人才隊伍的規模和質量。

邵智寶表示，郵儲銀行將持續加大“三農”重點領域信貸投放力度。據悉，作為“三農”金融服務的重要提供者，郵儲銀行將積極做好現代農業金融服務，加大對適度規模新型農業經營主體和農業產業龍頭化企業的支持力度，大力推進以農業產業龍頭企業為核心的供應鏈金融業務；繼續加大縣域地區基礎設施建設支持力度，積極服務農田水利工程、農村污染治理項目、城鎮化改造等項目；全面貫徹落實中央供給側結構性改革要求，積極服務農業產業、經營、生產體系優化，大力支持農業特色產業和農村電商、鄉村休閑旅游、特色村鎮等新產業新業態。

在創新“三農”金融服務模式方面，郵儲銀行將不斷深化與政府、企業、擔保、保險、協會等平臺的合作，加強信用村建設，完善準入機制、創新擔保方式；加快發展“互聯網+貸款”，充分應用移動受理終端，大力發展互聯網小額貸款業務；推進金融立體扶貧，推廣“惠農易貸”扶貧專屬產品，創新金融扶貧模式，全面做好金融精準扶貧工作。