大學生創業中的金融風險與應對策略探析

韓國瑞+王一斌

摘要：本文對大學生創業進行了簡要的介紹，說明大學生創業中面對的主要金融風險類型，并對金融風險的成因進行討論，針對金融風險成因給出相應的對策建議。本文認為，金融風險在大學生創業過程中體現為外部風險和內部風險兩部分，從社會環境和大學生創業能力角度去討論風險應對策略，有助于妥善解決金融風險問題。

關鍵詞：大學生創業 金融風險 應對策略

我國大學生畢業數量逐年遞增，而社會崗位的數量并不能滿足大學生就業需求，創業，成為大學生就業的主要形式。大學生在創業過程中面臨著各種問題，但是，主要問題集中在創業資金方面，體現在實際的創業活動中，表現為各種類型的金融風險。幫助大學生了解創新要面對的主要金融風險、形成風險應對策略，是提高大學生創業成功率的途徑，值得我們進行深入的思考和探索。

一、 大學生創業中面對的金融風險

1. 市場風險

企業面對的金融風險表現在企業經營的資金方面，金融風險具有不確定性和相關性，這兩種特征與企業所處的市場環境有直接關系。企業所處的市場環境對企業經營的支持力度大，企業市場優勢大，則資金方面的風險會降低，反之，資金短缺和流動資金不足的情況就比較嚴重。這種風險被定義成市場風險，是金融風險中的主要類型，也是大學生創業中最普遍的金融風險。大學生經過高等教育，知識和技能儲備豐富；對社會新鮮事物接受能力強，擁有較好的創新能力，他們創業過程中缺乏的是資金，大學生企業立足未穩，資金供應不足，市場占有率低，資金鏈斷裂很常見。

2. 管理風險

市場風險是企業金融風險中的外部風險，企業資金應用的具體細節決定了企業所面臨的內部金融風險的情況，體現在實際的創業過程中，就是對企業的管理。大學生擁有較強的創業精神，也有勇氣、有想法，但是，他們中的大多數沒有接受過專業的財務管理教育，資金管理和規劃對他們來說是個空白，由于管理不力，企業創設和發展中常出現資金浪費和預算錯誤等問題，因此導致資金運轉不良，企業蒙受巨大虧損，最后倒閉。

3.征信風險

大學生創業的資金來源多為貸款，但部分創業活動，由于利潤不夠，造成資不抵債的現象，大學生無法按期償還貸款，再申請貸款繼續經營基本不可能，這就直接造成了資金運轉的風險，這是大學生創業金融風險的特征。另外，有些大學生創業參與P2P形式的經營，作為投資方，對申請貸款者的信用了解不多，盲目投資導致的虧損也不在少數。征信風險成為大學生創業面臨的金融風險中的典型。

二、大學生創業中的金融風險成因

1.外部金融環境支持不足

目前，各級政府部門乃至整個社會都在呼吁、鼓勵和扶持大學生創業，各種風投基金、創業基金和眾創空間比比皆是，但是在事實上，無論是扶持的政策還是配套的制度，很多都是“雷聲大雨點小”，甚至有的機構作出的呼吁、鼓勵和扶持大學生創業的姿態僅僅就是為了騙取政府的補貼。這些因素造成了大學生從一開始投身于創業活動時，就陷入終將失敗的“怪圈”之中。

2.創業者自身金融知識和管理技術不足

創業是當今大學生就業的主要模式，但是創業者需要有較為完備的金融管理知識和技術，然而，大學生在學校接受的教育專業性較強，著重培養學生的技術能力和專業能力，在創業相關的金融管理方面的能力培養不足，導致學生在創業過程中無法進行合理的資金管理，創業金融風險較高。

3.征信體系建設不完善

大學生創新面對的金融風險中，由征信造成的風險，主要原因在于征信系統建設不夠完善。創業者無法通過目前的征信系統判斷自身的投資是否可靠，也無法對銀行證明自己的創業項目或者企業的未來發展可行性。征信體系建設不完善造成的金融風險是雙向的，也是最應該解決的問題。

三、 大學生創業中的金融風險應對策略

1.出臺政策為大學生創業建立良好的市場條件

政府部門在呼吁、鼓勵與支持大學生創業的時候，應力求建立起一個有法律保障的大學生創業扶持體系，營造一個適合大學生創業的良好法律和政策環境，從而有效降低大學生創業的政策風險與環境風險，為大學生開展創業活動保駕護航。同時，政府部門還應從大金融、財稅以及人事等方面加大對大學生創業的支持力度，通過建立完善的融資環境，切實落實創業補貼政策，在輿論、稅收、社會保障和生活配套政策等多個方面采取有效措施，切實加大對大學生創業活動的政策支持，同時降低政策隨意變動帶來的風險，為大學生創業者創造良好的政策條件。

2.積極推進大學生創業者的金融管理技術培訓

高校應在大學生職業能力培養中強調大學生金融管理技術的學習，開設相關的培訓課程，給有創業意向的大學生提供學習環境。另外，社會勞動保障機構也應該針對大學生創業者提供金融培訓服務，以提高大學生創業者的金融管理能力；金融管理外包機構可以為大學生創業企業提供金融管理方面的支持，以比較合適的價格提供服務，參與并幫助大學生處理金融管理方面的問題，可以有效規避金融風險。

3.建立全面的創業征信系統

大學生創業需要一個較為全面的征信系統的支持，一方面幫助創業者判斷投資的可行性，另一方面幫助大學生爭取更多的資金支持。大學生創業活動作為一個特殊的就業形式，其創業規模、行業以及經營狀態，應該被錄入固定的數據庫并建立相關的征信系統。另外，針對大學生創業的投資方向，也應建立相對的征信系統，這不僅對大學生創業的金融風險規避有價值，還對市場投資風險的降低有幫助。endprint