金融生態(tài)新常態(tài)和商業(yè)銀行供給側(cè)改革

摘 要：金融是經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的形勢下，金融也會(huì)出現(xiàn)區(qū)別于以往的新特征，形成金融生態(tài)新常態(tài)。銀行作為金融系統(tǒng)的重要主體，金融生態(tài)的新常態(tài)必然會(huì)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響。因此，商業(yè)銀行必須根據(jù)金融生態(tài)新常態(tài)的形勢需要做全方位調(diào)整，力促商業(yè)銀行供給側(cè)改革就是適應(yīng)金融生態(tài)新常態(tài)的重要舉措。該舉措助力銀行提升經(jīng)營管理水平和金融供給質(zhì)量，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文通過對(duì)金融生態(tài)新常態(tài)進(jìn)行探討，進(jìn)而分析金融生態(tài)新常態(tài)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展提出的新要求，結(jié)合供給側(cè)改革的思路，提出銀行業(yè)金融生態(tài)新常態(tài)下，銀行業(yè)供給側(cè)改革的的新戰(zhàn)略措施。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；新常態(tài)；商業(yè)銀行；供給側(cè)改革

一、引言

自“新常態(tài)”的論述提出以來，中國經(jīng)濟(jì)一直呈現(xiàn)著一種轉(zhuǎn)型升級(jí)的態(tài)勢。金融是經(jīng)濟(jì)的核心。經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，以金融系統(tǒng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)為前提。金融生態(tài)是個(gè)仿生概念。周小川（2004）在“中國經(jīng)濟(jì)50人論壇”上首次提出了“金融生態(tài)”的概念，指出用生態(tài)學(xué)方法來考察金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境的新視角。徐諾金（2005）將金融生態(tài)概括為“各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)”。此外，易憲容（2005）、鄒平座（2005）也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)，從各自的角度闡明了金融生態(tài)的概念。

基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大背景，我國金融生態(tài)系統(tǒng)逐漸呈現(xiàn)出多種全新特征，形成金融生態(tài)新常態(tài)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)必然導(dǎo)致金融新常態(tài)，同樣會(huì)催生銀行業(yè)的新常態(tài)。隨著粗放型經(jīng)濟(jì)模式退出，金融生態(tài)新常態(tài)下銀行需要積極轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，尋求新的盈利點(diǎn)已是迫在眉睫。銀行需要主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，而力促商業(yè)銀行供給側(cè)改革則是適應(yīng)金融生態(tài)新常態(tài)的重要手段。這一舉措旨在提升銀行經(jīng)營效率和供給質(zhì)量，助力銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。

二、金融生態(tài)新常態(tài)概述

1.金融生態(tài)新常態(tài)

李揚(yáng)（2005）認(rèn)為金融體系的運(yùn)行受到所處基本環(huán)境要素、要素的構(gòu)成及變化以及主體行為異化的綜合影響。當(dāng)這些影響因素受到的沖擊達(dá)到一定程度后，就會(huì)打破舊有平衡，導(dǎo)致整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)均衡狀態(tài)演變，在經(jīng)歷一段時(shí)間的調(diào)整后形成全新的均衡金融生態(tài)系統(tǒng)。新常態(tài)下的均衡金融生態(tài)系統(tǒng)就構(gòu)成了金融生態(tài)新常態(tài)。

2.金融生態(tài)新常態(tài)的基本特征

“新常態(tài)”下中國經(jīng)濟(jì)引致金融生態(tài)轉(zhuǎn)變，表現(xiàn)出如下的新常態(tài)。

（1）金融市場風(fēng)險(xiǎn)加大，金融業(yè)增速回落。新常態(tài)下的中國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)增速放緩使得以往擴(kuò)張期積累的風(fēng)險(xiǎn)集中暴露，金融風(fēng)險(xiǎn)增大，金融業(yè)的業(yè)績受到?jīng)_擊，風(fēng)險(xiǎn)管理面臨更大的壓力。

（2）金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，金融生態(tài)改善。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，資金的使用效率加快分化，資金的流向也會(huì)改變。通過完善金融體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)為不同的經(jīng)濟(jì)主體提供更好的金融支持，促進(jìn)金融業(yè)態(tài)向更好的方向發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)催生新的金融業(yè)態(tài)，形成更豐富的金融市場體系。此外，利率市場化和匯率的市場化波動(dòng)也將成為一種“新常態(tài)”，有助于提升金融生態(tài)的內(nèi)在活力，促進(jìn)金融生態(tài)改善。

（3）創(chuàng)新成為金融發(fā)展的新動(dòng)能。過去經(jīng)濟(jì)粗放式的擴(kuò)張模式，影響了金融業(yè)的健康發(fā)展，在新常態(tài)的背景下，金融業(yè)必須根據(jù)新常態(tài)的要求，全面調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展，重視金融創(chuàng)新，才能取得發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)能，才能在激烈的競爭中獲取生存空間。

三、金融生態(tài)新常態(tài)對(duì)商業(yè)銀行的影響

金融生態(tài)新常態(tài)對(duì)銀行業(yè)的影響主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)生變化

經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期，企事業(yè)單位發(fā)展態(tài)勢良好，商業(yè)銀行有更大的選擇空間來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高的業(yè)務(wù)，在這種背景下銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有可生存的土壤，因此多采用的是單線被動(dòng)式的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。而在“新常態(tài)”下，經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)處境更加困難，商業(yè)銀行基于風(fēng)險(xiǎn)厭惡理念的風(fēng)險(xiǎn)管理模式將嚴(yán)重限制其業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，在新常態(tài)下，商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)變觀念和思路，從風(fēng)險(xiǎn)的厭惡型轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)經(jīng)營型，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)型。

2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求發(fā)生變化

“新常態(tài)”下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整必然加快金融領(lǐng)域結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的步伐，銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)越來越不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的發(fā)展要求。利率市場化、金融脫媒以及科技金融的都促使商業(yè)銀行盡快調(diào)整傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。利率市場化下，銀行的息差盈利模式將不可持續(xù)，單一的存貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)急需調(diào)整。直接融資體系的完善，不斷推進(jìn)金融脫媒走向成熟，蠶食商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)用金融科技更加高效、便捷地開展各類金融業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)渠道造成沖擊。

3.銀行業(yè)競爭將更為激烈

一是銀行進(jìn)入低盈利階段。各項(xiàng)收益受阻，而各類經(jīng)營成本持續(xù)上升。二是金融體系主體將更為多元化。一方面資本市場多層次的發(fā)展將提升直接融資的占比，縮減銀行貸款規(guī)模；另一方面，非銀金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，將直接影響商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的收入。

四、金融生態(tài)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行供給側(cè)改革戰(zhàn)略

商業(yè)銀行的供給側(cè)改革是金融生態(tài)新常態(tài)環(huán)境下落實(shí)國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。通過變革過去粗放的經(jīng)營方式，以領(lǐng)先的科技和創(chuàng)新性產(chǎn)品為發(fā)展依托，培育獨(dú)特而面向新形勢的企業(yè)形象和金融文化，實(shí)施以金融創(chuàng)新為核心的改革，是商業(yè)銀行適應(yīng)金融生態(tài)新常態(tài)的重要舉措。商業(yè)銀行業(yè)推進(jìn)供給側(cè)改革，要充分理解國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略的內(nèi)涵，以“三去一降一補(bǔ)”為準(zhǔn)繩，致力于提升商業(yè)銀行管理效率和金融供給質(zhì)量。

1.優(yōu)化金融資源配置。運(yùn)用先進(jìn)的運(yùn)營理念和融資工具，減少資金成本，滿足降杠桿和控風(fēng)險(xiǎn)的改革要求。引導(dǎo)金融資源向普惠金融所倡導(dǎo)的小微企業(yè)和引領(lǐng)未來的創(chuàng)新企業(yè)流動(dòng)，伴隨著所支持企業(yè)的成長而發(fā)展。發(fā)展科技金融、綠色金融和文化金融，促進(jìn)普惠金融，引導(dǎo)金融資源向高效領(lǐng)域流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2.挖掘新常態(tài)下客戶新需求，提高金融創(chuàng)新能力。挖掘新階段客戶的新需求，創(chuàng)造性開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，完善產(chǎn)品鏈，滿足高層、高階的金融需求。加快建立綜合性金融系統(tǒng)，重視金融科技，增強(qiáng)使用互聯(lián)網(wǎng)和金融數(shù)據(jù)挖掘的能力，創(chuàng)建領(lǐng)先的服務(wù)平臺(tái)，改善客戶體驗(yàn)，提升服務(wù)水平，打造基于內(nèi)涵的核心競爭力。

3.把握新機(jī)遇，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展新領(lǐng)域。一是依托國家“一帶一路”戰(zhàn)略、人民幣國際化進(jìn)程、亞太自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)，把握新機(jī)遇，拓展海外跨境金融業(yè)務(wù)。二是更加關(guān)注普惠金融，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略。“雙創(chuàng)”驅(qū)動(dòng)下，大批小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，市場潛力巨大。三是大力發(fā)展消費(fèi)信貸，消費(fèi)新常態(tài)蘊(yùn)含著大量高頻消費(fèi)信貸需求，應(yīng)成為銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。四是老齡化社會(huì)所衍生的養(yǎng)老金融可以為老年人提供財(cái)富管理服務(wù)，以保障未來生活。

4.持續(xù)提高銀行的運(yùn)營管理水平，構(gòu)建強(qiáng)而有力的支持保障系統(tǒng)，促進(jìn)商業(yè)銀行改革進(jìn)程。主動(dòng)擁抱科技金融浪潮，引進(jìn)高層次專業(yè)化人才，尤其是聚集具有豐富行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的尖端人才，提升運(yùn)營管理水平，優(yōu)化營銷服務(wù)框架和管理機(jī)制，籌劃強(qiáng)而有力的支持保障系統(tǒng)。

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作者簡介：馬子喻（1990.06- ），女，回族，新疆烏魯木齊人，新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)，金融學(xué)院，講師，研究方向：公司金融