“一帶一路”激發(fā)中小銀行發(fā)展新活力

摘 要：“一帶一路”戰(zhàn)略是新時(shí)期我國深化改革開放、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)國際產(chǎn)能合作的重要國家級頂層戰(zhàn)略。作為經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)力、新方向，中小銀行必須抓住此契機(jī)，實(shí)現(xiàn)思維方式轉(zhuǎn)變，豐富產(chǎn)品服務(wù)種類，加快運(yùn)行體制調(diào)整，激發(fā)更多提升自身金融支撐功能的新活力。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”；中小銀行；人民幣國際化；雙邊合作

“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略是我國順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球持續(xù)深化形勢，探索區(qū)域間經(jīng)貿(mào)合作，實(shí)現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)外交”，構(gòu)建世界經(jīng)濟(jì)新格局的國家級創(chuàng)新型對外開放發(fā)展戰(zhàn)略。它以古絲綢之路為紐帶，在發(fā)展地域上聯(lián)結(jié)起歐洲經(jīng)濟(jì)圈與東亞、亞洲經(jīng)濟(jì)核心體乃至海洋區(qū)域，輻射非洲，以戰(zhàn)略合作取代經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟，強(qiáng)調(diào)經(jīng)貿(mào)合作自由化，復(fù)合化，協(xié)同化發(fā)展；在發(fā)展理念上實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的共享理念，打造一種政治互信、經(jīng)濟(jì)融合、文化互通、生態(tài)互聯(lián)的新型命運(yùn)共同體。值此契機(jī)，金融機(jī)構(gòu)必須在助力“一帶一路”資金融通、人民幣國際化、基礎(chǔ)設(shè)施投資與信貸投放等提供重要支持。中小銀行更應(yīng)具備全球視野與創(chuàng)新意識(shí)，在服務(wù)走出國門的中小企業(yè)同時(shí)，努力實(shí)現(xiàn)自身產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的轉(zhuǎn)型，將金融創(chuàng)新對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的調(diào)整推向世界性的舞臺(tái)。

一、“一帶一路”帶動(dòng)金融成長環(huán)境

從陸上古絲綢之路，到最近推出的海上合作設(shè)想，“一帶一路”戰(zhàn)略不僅落實(shí)了“走出去”與“請進(jìn)來”的對外開放政策，同時(shí)加速了貿(mào)易金融的成長，在有效滿足國內(nèi)外金融需求的同時(shí)，深化了中國與世界金融體系的融會(huì)貫通。

1.“一帶一路”拉動(dòng)國內(nèi)外貿(mào)易穩(wěn)中有升

金融危機(jī)后，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)一直呈現(xiàn)低迷狀態(tài)，尤其體現(xiàn)在國內(nèi)外貿(mào)易領(lǐng)域。從2015年習(xí)近平主席首次提出發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略到2017年，中國對外貿(mào)易出口保持穩(wěn)中有升的態(tài)勢。僅第一季度就實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出口總額61986億元，同比增長21.8%。根據(jù)“一帶一路”貿(mào)易額指數(shù)分析，雖然受到春節(jié)因素消失、進(jìn)出口大宗商品阻塞等技術(shù)性因素影響，2016年與2017年3月貿(mào)易進(jìn)出口均出現(xiàn)比較大的缺口。然而縱觀2年連續(xù)性數(shù)據(jù)，仍然保持在月均100點(diǎn)左右的增長速度。國內(nèi)消費(fèi)品零售總額也呈現(xiàn)出基本類似的成長趨勢。由此可見，“一帶一路”對拉動(dòng)國內(nèi)外產(chǎn)品需求，提升貿(mào)易資金流動(dòng)性方面起到了積極的正向作用。

2.“一帶一路”推動(dòng)金融資金的加速流動(dòng)

“一帶一路”對金融資金的影響主要體現(xiàn)在人民幣國際化和金融性合作交流兩方面。國家通過“一帶一路”戰(zhàn)略，明確了人民幣國際化發(fā)展主要集中的區(qū)域與國家，努力提升人民幣的國際形象。截至2017年5月，跨境人民幣結(jié)算總額仍然保持在3741億元/月的高增長速度，其中貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算總額為2709億元/月，服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常性項(xiàng)目為1032億元，較往年環(huán)比增長幅度均為10個(gè)百分點(diǎn)以上，人民幣作為國際支付手段始終排在世界的前五名，投資和貿(mào)易結(jié)算推動(dòng)離岸人民幣的快速發(fā)展，推動(dòng)了海外人民幣存量的大幅提升，使人民幣流動(dòng)呈現(xiàn)均衡化發(fā)展的趨勢，這些都是人民幣作為國際性貨幣儲(chǔ)備的顯著性表現(xiàn)。與此同時(shí)，國際間的金融合作也在不斷進(jìn)行中，貨幣的互換范圍和規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，外匯儲(chǔ)備規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，中國先后與21個(gè)“一帶一路”沿線國家簽署了本幣互換協(xié)議，6個(gè)沿線國家獲得人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）額度，多國國家銀行宣布提升對人民幣的外匯儲(chǔ)備量；亞投行的成立更標(biāo)志著沿線國家的形成更深層次的金融合作與互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)金融資源對基礎(chǔ)投資建設(shè)、海外投資、生態(tài)保護(hù)等多方面的合理配置，保證了區(qū)域間金融秩序安全穩(wěn)定。

二、“一帶一路”帶來中小銀行發(fā)展契機(jī)

“一帶一路”戰(zhàn)略在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)流量提升同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)重構(gòu)，其涉及對象不僅限于大中型企業(yè)以及為為其提供資金流的大中型國有及商業(yè)銀行，還包括服務(wù)民生的中小微企業(yè)以及中小型商業(yè)銀行。中小微乃至個(gè)人企業(yè)在惠及民生、改善就業(yè)、提升產(chǎn)品及業(yè)務(wù)等方面發(fā)揮著無法忽視的作用。“一帶一路”提供了寶貴的發(fā)展機(jī)會(huì)，但中小企業(yè)本質(zhì)上對資金獲得和資金運(yùn)用本身存在被歧視性，如何將這種缺陷轉(zhuǎn)化為優(yōu)勢，旨在解決微觀主體的中小銀行必須承擔(dān)起資金融通的重要金融媒介功能，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)在機(jī)會(huì)中完成對自身的轉(zhuǎn)型。

1.中小銀行在中小企業(yè)融資中具有獨(dú)特定位

無論國內(nèi)與國外，中小企業(yè)融資難這一問題普遍存在。中小企業(yè)存在規(guī)模小、數(shù)量多、分散廣泛、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，生產(chǎn)對象更多面對民生領(lǐng)域，對資金主體、資金層次、資金流動(dòng)乃至資金監(jiān)管要求更高。一方面，國有大型金融機(jī)構(gòu)受規(guī)模與組織架構(gòu)限制，傾向于流動(dòng)性高、交易成本低、收回率高的大型企業(yè)，對中小企業(yè)融資存在歧視性行為，“惜貸”甚至“否貸”頻發(fā)；另一方面，中小企業(yè)融資選擇相對較少，內(nèi)源性融資動(dòng)力不足，外源融資又存在短期化、用途非透明化問題，嚴(yán)重的信息不對稱與信任缺位，導(dǎo)致貸款質(zhì)量較差，這也是中小企業(yè)融資難的主要原因。

中小銀行作為金融體系中彌補(bǔ)微觀金融缺口的重要融資主體，相比而言具有資產(chǎn)規(guī)模小、管理靈活、產(chǎn)品服務(wù)豐富等優(yōu)勢，在針對中小企業(yè)融資時(shí)，更高的熟悉度與更長的合作期改進(jìn)了雙方的融資關(guān)系，提供靈活合約機(jī)制，提升談判的有效性，有利于雙方建立起高質(zhì)量的關(guān)系型借貸。以美國為例，關(guān)系型借貸在美國中小企業(yè)融資中扮演著重要角色，美國中小銀行數(shù)量比率一直保持在90%以上，高度分散的權(quán)力管理使得企業(yè)融資僅局限在州內(nèi)，融資關(guān)系與融資對象基本穩(wěn)定，可持續(xù)的現(xiàn)金流與授信額度實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)尤其是成長期企業(yè)的助力。

2.中小銀行在金融體系構(gòu)建中具有協(xié)同作用

中小銀行與大型銀行之間應(yīng)當(dāng)是協(xié)同而不是替代的關(guān)系。一國成熟的金融體系結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為上窄下寬的金字塔型，頂層銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定進(jìn)步的政治性任務(wù)，而底層廣泛的中小銀行機(jī)構(gòu)則更應(yīng)關(guān)注微觀層面，關(guān)注民生，解決小微群體的差異化需要，設(shè)定服務(wù)目標(biāo)與服務(wù)手段。在我國，中小銀行大多數(shù)為地方性金融機(jī)構(gòu)，利用地方性金融資源實(shí)現(xiàn)對地方性生產(chǎn)、生活的資金配置，尤其是在破除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)民收入，縮小城鄉(xiāng)貧富差異提供一種金融配套性的功能。從另一個(gè)角度來看，中小銀行的存在，對于引導(dǎo)資金向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)流入，尤其是對于抑制虛擬資本過熱化。泡沫化發(fā)展趨勢，也具有重要作用。

3.中小銀行在國際性金融合作與交流中具有重要意義

隨著“一帶一路”加快國際化金融性合作與交流，越來越多國外金融機(jī)構(gòu)對中國金融發(fā)展又有了充分的認(rèn)識(shí)，這既是機(jī)遇同時(shí)也是挑戰(zhàn)。一方面，我國中小銀行有了更多的向國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)、交流的機(jī)會(huì)，既包括周邊社會(huì)性質(zhì)類似的社會(huì)主義國家發(fā)展情況，又包括東歐乃至輻射北美地區(qū)發(fā)達(dá)國家的社區(qū)銀行、農(nóng)村合作銀行等特色機(jī)構(gòu)；另一方面，金融資源的國際化流動(dòng)直接減少了國內(nèi)的資金供給，“抽水機(jī)”的功能大大提升金融風(fēng)險(xiǎn)，容易對我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成負(fù)面的影響，外資的入股或跨國并購也會(huì)對我國金融命脈構(gòu)成威脅，這也是中小銀行在國際合作策略選擇中需要重視并審慎把握的。

三、基于“一帶一路”對中小銀行發(fā)展的體系重構(gòu)

新形勢下，經(jīng)濟(jì)國際化、全球化發(fā)展對金融深化發(fā)展提出了更高的要求，中小銀行應(yīng)當(dāng)以市場化改革為指引，結(jié)合“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，認(rèn)清自身定位，努力從全方位多角度實(shí)現(xiàn)對自身體系的重構(gòu)。

1.深化思維改造，增加對“一帶一路”研究力度

中小銀行必須秉承頂層設(shè)計(jì)與具體措施相結(jié)合的原則，持續(xù)深化關(guān)注“一帶一路”相關(guān)政策，將政策研究、戰(zhàn)略分析形成常態(tài)化機(jī)制，增強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部對國際化的認(rèn)識(shí)，樹立集體認(rèn)同意識(shí)；持續(xù)挖掘政策內(nèi)容中有利于本行發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容和潛在優(yōu)勢；集思廣益，以金融創(chuàng)新為指引，以風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配為原則，制定有效的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)明確服務(wù)時(shí)間、服務(wù)對象、服務(wù)地區(qū)、服務(wù)內(nèi)容，并將戰(zhàn)略細(xì)化為具體方案，具體落實(shí)到分支機(jī)構(gòu)乃至員工；堅(jiān)持循序漸進(jìn)原則，建立有效的信息反饋機(jī)制，及時(shí)對方案進(jìn)行調(diào)整，為整個(gè)銀行的國際化進(jìn)程提供及時(shí)有效的保障。

2.豐富產(chǎn)品服務(wù)種類，滿足小微群體實(shí)際需求

中小銀行必須打破現(xiàn)有國際業(yè)務(wù)發(fā)展模式，尤其是加快產(chǎn)品服務(wù)升級改造。結(jié)合沿線不同地區(qū)與自貿(mào)區(qū)對金融產(chǎn)品與服務(wù)的差異化需求，研發(fā)不同類型、產(chǎn)品，并建立起一套業(yè)務(wù)整合框架，將保險(xiǎn)、債券、保理、黃金交易等相關(guān)衍生品業(yè)務(wù)嵌入框架內(nèi)部，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與產(chǎn)品間、業(yè)務(wù)鏈上下游的有效協(xié)作，同時(shí)將財(cái)富管理與重點(diǎn)客戶服務(wù)納入管理框架之中。另外，加快沿線地區(qū)人民幣本幣結(jié)算發(fā)展進(jìn)程，優(yōu)化國內(nèi)外清算體系接口對接，建立起有效的國際清算體系并納入國內(nèi)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性清算體制之中，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)外人民幣的一體化管理并提升清算結(jié)匯效率，推動(dòng)人民幣國際化發(fā)展腳步。

3.加快經(jīng)營體制轉(zhuǎn)型，建立國際化運(yùn)行體系

中小銀行宜依托國內(nèi)國外兩個(gè)市場、兩種機(jī)制的適應(yīng)“一帶一路”的運(yùn)營機(jī)制與合作交流機(jī)制。配合亞投行宏觀投資政策，立足服務(wù)微觀主體，深化運(yùn)用絲路基金，拉動(dòng)國內(nèi)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)不僅“走出去”，還有“走得好”，鼓勵(lì)比較優(yōu)勢企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能輸出，掌握沿線地區(qū)資本主導(dǎo)權(quán)。持續(xù)優(yōu)化與境外資本合作方式，堅(jiān)持有所為有所不為，在引入相關(guān)戰(zhàn)略投資者優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善法人治理結(jié)構(gòu)同時(shí)，審慎建立合理有效的市場信息共享機(jī)制與跨境融資平臺(tái)。在充分發(fā)揮中小銀行自主性和能動(dòng)性基礎(chǔ)上，加快海外分支機(jī)構(gòu)設(shè)置，探索與當(dāng)?shù)劂y行合作實(shí)現(xiàn)代理清算、人才培養(yǎng)、業(yè)務(wù)發(fā)展的新路徑，同時(shí)與國內(nèi)本行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，打造跨境專業(yè)一體化金融服務(wù)。

四、結(jié)論與展望

“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略是經(jīng)濟(jì)深化改革的“立題”，作為經(jīng)濟(jì)命脈的金融作用則為“破題”，金融國際化發(fā)展潮流已不可逆，中小銀行作為金融體系中最為龐大的基礎(chǔ)部分，更有題中重點(diǎn)之意，在產(chǎn)業(yè)調(diào)整、社會(huì)演進(jìn)、文化傳播、信息互通、生態(tài)保護(hù)以及國家安全方面越來越起到關(guān)鍵的作用。然而當(dāng)下，中小銀行對于“一帶一路”的金融供給尚未滿足實(shí)際需求，中小銀行的金融支撐作用仍需提升。這意味著中小銀行應(yīng)當(dāng)基于具體情況進(jìn)行功能改進(jìn)，堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)與具體方案相結(jié)合，從而更好的推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)新時(shí)期中華民族的偉大復(fù)興，提升我國金融業(yè)的國際地位。

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作者簡介：劉子源（1987- ），女，遼寧大連人，中共中央黨校政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)2015級博士研究生，主要從事社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)研究