商業銀行貿易國際融資業務風險管理及控制策略

張鑭

【摘要】隨著經濟全球化趨勢的加強，地球日益連成一個地球經濟村，我國與其他國家的經濟聯系日益緊密。特別是在國際金融方面發展十分迅速。近幾年來，我國商業銀行貿易國際融資業務開展得越來越多，與其他國家之間的業務往來愈發地頻繁。與此同時，在經濟全球化的作用下，金融危機的發生使得各國的經濟都受到了巨大的影響，而國內的商業銀行貿易國際融資業務卻開展的越來越火熱，使得業務量不斷增大，但是同時也給商業銀行帶了更大的風險，因此商業銀行國際融資業務的風險管理成為商業銀行必須要面臨和解決的重大問題之一。這篇文章將就如何加強商業銀行的國際融資業務的發展現狀來提出一些國際金融貿易的融資業務的風險管理及控制的措施。希望可以對商業銀行在國際融資業務方面的工作起到一些幫助。

【關鍵詞】商業銀行 國際貿易融資業務 風險管理及控制 策略

一、引言

貿易國際融資業務，是商業銀行的重要業務之一。它具體是指商業銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，還可以指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。貿易國際融資業務的特點是短期性、高流動性以及重復性。在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。商業銀行貿易國際金融融資業務尤其注重操作控制，這樣能夠使得國際企業和商業銀行之間形成一個長期、穩定的友好合作關系。因為國際融資貿易區別于一般的普通信貸業務，它是集中間業務與資產業務為一身的。因此它對出口企業和商業銀行都有著巨大的作用。然而由于國際融資貿易業務存在著一定的風險性。目前我國商業銀行對國際融資業務方面的風險管理和控制還是沿用了一些傳統的信貸風險管理模式，這種傳統的信貸風險管理模式套用到國際貿易融資業務風險管理和控制中會產生一些很突出的問題，使得風險管理和控制的效果不能很好地發揮。

二、我國商業銀行國際金融貿易融資業務的發展現狀

（一）商業銀行貿易國際金融融資業務的額度授信管理模式缺乏個性化

總的來說，現如今我國的商業銀行采用的是統一的額度授信管理模式，一般的商業銀行確定企業的授信額度都是通過企業的資信狀況和財務管理狀況來決定。而現如今，我國中小型企業的不斷發展，使得統一的額度授信管理模式的弊端不斷地暴露，因為這些中小型企業的規模小。此外，業務處理的速度慢，額度授信的大小確定后要很久才可以進行額度授信，而這一方面的管理工作不到位，導致效率低下。

（二）商業銀行貿易國際金融融資業務操作過程存在不足

商業銀行貿易國際金融融資業務操作過程存在不足主要體現在三個方面：首先，缺乏風險意識。商業銀行的工作人員在國際貿易融資中風險意識相對缺乏，對貿易融資的前期調查不全面，對企業內部的經營狀況沒有深入了解，從而導致了團隊整體風險的識別與防范能力較低。除此之外，由于缺乏專業的風險管理方面的人才，在操作過程中難以對風險實施有效的措施；第二，管理上缺乏針對性。在貿易融資業務的貸后管理上，我國商業銀行缺乏比較系統的實時監控貿易流程的貸后體系。在傳統的信貸業務貸后管理模式下，銀行對企業違約下的第一還款來源難以掌控。同時，服務項目相對單一，難以靈活應對復雜多變的融資市場環境，難以有針對性的實時掌握貿易融資的數據，更不用說對業務流程的掌握了；第三，缺乏創新。目前，商業銀行在國際貿易融資業務中將大量工作放在了對于產品的營銷和業務量上，卻忽視了風險的大小。商業銀行國際貿易融資環境不斷地變化，客戶的要求和需要也不斷變化，使得商業銀行在國際貿易融資中面臨著巨大的風險。

三、國內商業銀行貿易國際融資業務風險管理和控制的一些措施

（一）有針對性地改善風險管理及控制的流程

不恰當的業務操作往往給管理和控制帶來巨大的消極影響。因此，商業銀行要不斷積累經驗，吸取之前的教訓，通過“交流”完善自身的操作流程。這種“交流”是建立在各個經辦行間的信息共享平臺之上的。這種溝通可以大大減少不必要的風險。而對內，更要加強各部門之間的溝通，避免信息的閉塞，形成高效的風險管理及控制的運作團隊，以肩負企業利益，每一個員工都要做到認真工作，有責任心，不推卸責任，從而給企業帶來更大的發展機會。此外，在嚴格遵守貿易融資審批的制度下，還要減少審批層次，迅速解決業務中的風險問題，提高業務效率以及進出口商的滿意度。只有這樣，才可使得商業銀行貿易國際融資業務風險管理及控制操作更加輕松。

（二）建立完善的貸后管理體系，完善額度授信管理模式

在商業銀行貿易國際融資業務過程中，商業銀行的貸后管理體系以及額度授信管理模式事關重要。因此，銀行要進行全面的調查，了解企業內部的經營狀況，以此來確定授信額度；同時，商業銀行還要對企業貸后進行管理，時刻關注企業的貿易狀況，評估企業的實際能力。但商業銀行必須要認識到，企業的授信額度具有時效性，它只能代表企業那一時期的實力，商業銀行不能把它作為整個過程的授信額度，要根據企業的發展狀況來具體確定，實現額度授信管理模式的靈活性。總言之，只有建立完善的貸后管理體系，完善額度授信管理模式，才可以更好地進行國際金融融資業務的風險管理和控制。

（三）強化商業銀行自身的風險意識和控制意識

我們都知道，商業銀行的風險管理可以確保其資產的安全。安全性是商業銀行獲取李銳的重要保障，因此銀行必須要了解整個貿易的上中下游結構，了解市場價格的波動，以及交易過程的材料是否具有真實性。此外，還要加強對期限的管理，防止因融資期限錯配而導致的客戶的采購、生產、銷售的周期與融資期限不符，造成的欠款，給還款帶來巨大的風險。還要注重相關人才的培養，通過對他們的考核和培訓，加強員工風險防范意識和識別能力，從而加強內部的管理，培養出高水平與高技能的優秀人才。

四、結束語

國際融資貿易是區別于一般的普通信貸業務的業務，它是集中間業務與資產業務為一身的。它對出口企業和商業銀行的發展都具有重大的作用。但是，現如今我國商業銀行對國際融資業務方面的風險管理和控制還是停留在以前，沒能夠順應時代的要求有所改變，使得國際貿易融資業務風險管理和控制中會產生一些很突出的問題。為了解決這些問題，相關人員必須要及時采取行動，加強風險的管理和控制。

參考文獻

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