金融支持農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)脫貧的實(shí)踐與思考

林琳

【摘要】目前，我國(guó)產(chǎn)業(yè)扶貧領(lǐng)域面臨著農(nóng)戶返貧率高、可持續(xù)性差、貸款風(fēng)險(xiǎn)大等問題。這些問題與金融問題相互交織，不可分割。如果不盡快解決，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧就無法實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。本文從金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)出發(fā)，以社會(huì)資本理論為基礎(chǔ)，以農(nóng)業(yè)央企+合作社建設(shè)為突破口，對(duì)金融支持農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)脫貧進(jìn)行了深入分析和論證，提出了以農(nóng)業(yè)央企為引領(lǐng)、合作社建設(shè)為抓手，金融助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧的新思路。

【關(guān)鍵詞】金融支持 農(nóng)戶 產(chǎn)業(yè)脫貧

當(dāng)前，我國(guó)新時(shí)期的扶貧開發(fā)步入攻堅(jiān)期，而產(chǎn)業(yè)扶貧是脫貧攻堅(jiān)取得成功的重要途徑。因此，研究金融如何通過融資融智推動(dòng)，既確保貧困農(nóng)戶應(yīng)貸盡貸、風(fēng)險(xiǎn)可控，又能解決小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與大市場(chǎng)的對(duì)接問題、確保貧困農(nóng)戶持久脫貧，是一個(gè)亟需解決的現(xiàn)實(shí)問題。

一、金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

為貫徹落實(shí)中央《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，自2016年以來各家金融機(jī)構(gòu)加大了助推脫貧攻堅(jiān)的步伐，產(chǎn)業(yè)扶貧融資量明顯提升，但扶貧成效卻有待時(shí)間檢驗(yàn)。究其原因，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧仍然存在以下諸多挑戰(zhàn)：一是借款主體實(shí)力弱。貧困戶人均耕地少，以家庭生產(chǎn)為主，生產(chǎn)組織化、標(biāo)準(zhǔn)化和品牌化程度低，從而比較收益低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力差。二是二、三產(chǎn)業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的機(jī)制尚未建立。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與運(yùn)輸、銷售沒有形成有效銜接，農(nóng)戶無法享受流通領(lǐng)域的增值收益。三是金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力大。農(nóng)戶征信體系不健全，有效抵質(zhì)押品缺失，政府風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制難落實(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后等原因，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)扶貧信貸資金管理難度大。

因此，只有實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，才能真正解決小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的封閉落后和農(nóng)業(yè)內(nèi)在的高風(fēng)險(xiǎn)性，才能真正解決農(nóng)戶脫貧可持續(xù)性問題和扶貧貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問題。如何推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化？筆者認(rèn)為應(yīng)以農(nóng)業(yè)央企為引領(lǐng)、合作社建設(shè)為抓手，兩者結(jié)合，金融助推，才能推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧。

二、社會(huì)資本理論的解釋

社會(huì)資本指?jìng)€(gè)人在一種組織結(jié)構(gòu)中，利用自身社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、信用、市場(chǎng)信息等特殊位置而獲取利益的能力。一個(gè)人的社會(huì)資本越多，其從各種關(guān)系中獲取的利益越大。當(dāng)前，農(nóng)村的人際關(guān)系觀念逐漸淡薄，相互之間的交流與互助越來越少，造成社會(huì)資本不斷流失。農(nóng)戶通過加入合作社等合作組織，可以顯著提高社會(huì)資本的占有能力，極大提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成功率和脫貧的可持續(xù)性。

對(duì)于群體而言，社會(huì)資本是指群體所具有的追求群體目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)集體合作的組織資源，包括組織網(wǎng)絡(luò)、關(guān)系和文化等內(nèi)容。組織的橫向和縱向結(jié)構(gòu)越密集，成員之間的組織關(guān)系、信任關(guān)系越密切。在農(nóng)業(yè)央企+合作社的模式中，合作社如同一個(gè)個(gè)結(jié)點(diǎn)，農(nóng)業(yè)央企將結(jié)點(diǎn)連接起來形成一個(gè)結(jié)構(gòu)緊密的群體，從研發(fā)、種植到加工、貿(mào)易，合作社借助農(nóng)業(yè)央企與生俱來的優(yōu)勢(shì)，享受到更多社會(huì)資本，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化。

綜上所述，農(nóng)戶加入合作社提高了個(gè)人社會(huì)資本的占有能力，而農(nóng)業(yè)央企的引領(lǐng)，又提高了合作社群體社會(huì)資本的占有能力，獲利能力的提高使得農(nóng)戶及合作社的信用水平提升，能夠獲得更多的金融支持，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、現(xiàn)代化發(fā)展，進(jìn)而成為支撐長(zhǎng)效脫貧的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、金融支持農(nóng)業(yè)央企+合作社建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)研究

央企具有營(yíng)利性與公益性的雙重屬性，一方面受國(guó)家政策長(zhǎng)期支持，具有技術(shù)、人才和資金等資源要素優(yōu)勢(shì)，盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)；另一方面體現(xiàn)國(guó)家意志，既是國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行者，又是促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，提高民生水平的重要力量。新形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)類央企紛紛探索具有央企特色的產(chǎn)業(yè)扶貧模式。

例如中化集團(tuán)的“產(chǎn)融結(jié)合系列信托計(jì)劃”。由其下屬的外貿(mào)信托公司接受中化農(nóng)業(yè)公司和其指定合作機(jī)構(gòu)的委托，成立集合資金信托計(jì)劃，向與中化有長(zhǎng)期合作關(guān)系的農(nóng)民專業(yè)合作社推薦的農(nóng)戶發(fā)放信托貸款。同時(shí)，中化農(nóng)業(yè)公司負(fù)責(zé)向合作社提供全程的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合解決方案服務(wù)。

又如中糧集團(tuán)探索的“公司+合作社+農(nóng)戶”模式下供應(yīng)鏈融資。農(nóng)戶以土地入股加入合作社，實(shí)現(xiàn)合作社集約化和規(guī)模化經(jīng)營(yíng)管理；合作社股東發(fā)起人代替農(nóng)戶成為承貸主體，農(nóng)戶提供連帶保證責(zé)任；中糧公司收購(gòu)合作社農(nóng)產(chǎn)品并協(xié)助銀行將合作社貸款本息從糧食收購(gòu)款中代扣，確保銀行信貸資金的封閉運(yùn)行。

在上述實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中，農(nóng)業(yè)類央企天生的資源要素優(yōu)勢(shì)和社會(huì)責(zé)任感使其成為推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，進(jìn)而幫助農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)脫貧的重要角色。雖然農(nóng)業(yè)類央企自身也涉足金融領(lǐng)域，但由于經(jīng)營(yíng)范圍窄、資金量不足，要在未來幾年迅速實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)，還需主流金融力量的介入。

四、金融支持農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)脫貧的建議

（一）從政策層面上建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)脫貧的信貸支持體系

針對(duì)農(nóng)業(yè)貸款利潤(rùn)低、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，國(guó)外專門有相應(yīng)的金融支持政策和機(jī)構(gòu)，如：美國(guó)制定《農(nóng)業(yè)信貸法》，明確設(shè)立農(nóng)戶信貸系統(tǒng)以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求；日本設(shè)立農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供長(zhǎng)期低息貸款。鑒于此，一是我國(guó)應(yīng)建立“開發(fā)性金融、政策性金融與地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”相配套的信貸支持體系，明確不同性質(zhì)、不同層級(jí)金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)支持領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。人民銀行向這些金融機(jī)構(gòu)發(fā)放低息專項(xiàng)再貸款，降低資金成本。二是在銀行考核體系和監(jiān)管指標(biāo)上，對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款實(shí)施差異化管理，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（二）從操作層面上建立央企與地方政府共同增信的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款承接主體

一是以央企和政府共同參股的形式組建一批專業(yè)性國(guó)有農(nóng)業(yè)公司，隸屬央企集團(tuán)管理，整合地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，承接銀行貸款，對(duì)接資本市場(chǎng)融資，實(shí)現(xiàn)政府資金、金融資金、社會(huì)資金的綜合使用和效益最大化。二是發(fā)展人人享有平等決策權(quán)和收益分配權(quán)的新型農(nóng)民合作社。合作社與央企之間建立契約化合作，以銷定產(chǎn)。央企對(duì)合作社進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈管控和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化管理。在金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧中，重點(diǎn)選擇貧困人口參與度高的產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)業(yè)鏈上的核心合作社為中心，捆綁上下游合作社和農(nóng)戶，提供系統(tǒng)性金融解決方案。農(nóng)民合作社既可以直接承貸，也可以作為地方農(nóng)業(yè)公司統(tǒng)貸后的委托貸款承接主體，還款來源為央企對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)款項(xiàng)或其他應(yīng)收款項(xiàng)。

（三）從擔(dān)保層面上創(chuàng)新農(nóng)業(yè)貸款的擔(dān)保方式和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

在物保方面，金融機(jī)構(gòu)可試點(diǎn)開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。在人保方面，盡快推動(dòng)建立專業(yè)化省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面，推動(dòng)地方政府整合相關(guān)財(cái)政涉農(nóng)資金，成立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為農(nóng)業(yè)貸款損失或擔(dān)保代償損失提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償。

（四）從信用體系層面上推動(dòng)農(nóng)村征信系統(tǒng)的建設(shè)

目前地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要依托農(nóng)村“熟人圈子”采用聯(lián)保、互保的形式解決農(nóng)戶個(gè)人信用問題。要解決這個(gè)問題，產(chǎn)業(yè)扶貧貸款一要借助農(nóng)民專業(yè)合作社積累的信息數(shù)據(jù)建立農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)庫(kù)，二要整合人民銀行征信系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的相關(guān)用戶信息，探索建立農(nóng)村公共信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)。

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