淺析我國保險專業中介發展現狀及發展策略

李志遠

摘要：我國自從1979年恢復保險業以來，我國的保險行業的發展迅速。截止到2015年，全國保費收入為2.4萬億元，同比增長20%。我國保險市場規模的全球排名由第六位躍升至第三位。保險中介作為保險市場的重要組成部分，在我國的發展并不一帆風順。作為保險中介中重中之重的保險專業中介發展更是緩慢而曲折。該作筆者依照以往的統計數據，全面地分析了國內保險業綜合競爭力缺乏的主要原因，并且提出了一系列提升保險專業中介競爭實力的措施。

關鍵詞：保險專業 中介 保險行業

現階段，中國早已形成了一個包括代理人、中介和公估人在內的保險中介機制。然而，因為保險市場的形成和起步比較晚、保險業管理和監督機制不夠健全、相關人員的綜合素質千差萬別等因素的影響，國內保險市場出現了小規模、結構失衡的狀況。作為保險中介市場當中最為關鍵的構成力量，保險中介在國內的發展狀況并不是很理想。例如，2014年保險中介市場中的保費收入僅為一千四百億元，占全年保費的比重不超過十分之一，保險中介陷入了一個較為困難的階段。

一、保險專業中介發展現狀

（一）保險專業中介發展情況

依照保監會前兩年發布的有關數據，國內各類保險中介企業及其分支已經超過了六千家，其中各種機構所占的比例分別為：專業代理機構五千余家，保險經紀公司八百余家，公估機構二百余家。

最近幾年以來，國內保險專業中介一共實現了300億元以上的利潤，較之前上升了四分之一。其中，保險專業代理機構、保險經紀公司以及保險公估機構實現的收入均獲得了巨大的突破，增長幅度都在百分之二十以上。

（二）保險專業中介發展中存在的問題

1.保險專業中介專業性較差

保險中介的專業程度依然不是很高，未能完全體現保險專業中介應有的職能。現今，大規模的保險中介公司通常是借助綜合性的金融機構獲得發展，缺乏很強的獨立性，并且對中介市場的探索僅僅停留在表面。同時，我國專業保險中介由于起步晚、經營實力不夠強大，無法吸引高素質的專業人才。由于我國專業保險中介市場缺乏一個準確的定位，沒有完全體現出應具有的市場功能，再加上一些業務和保險機構亦步亦趨，造成了不少人才流向保險公司。此外，專業保險中介機構內部沒有積極建立自身的人才培養制度，多數保險專業中介機構依靠從其他的公司撬角來滿足自身的發展需求。優秀人才和符合公司需要的人才的匱乏，嚴重制約了專業保險中介健康發展。

2.保險專業中介經營合規意識差

目前我國的保險專業中介仍然是重視業務，輕視經營管理和風險內控，在發展的過程中以粗放式的經驗管理方式為主。同時，我國的保險專業中介起步較晚，在我國市場上可以借鑒的經營管理案例較少。并且，在經營過程中，專業中介機構為了追求保單和業務利潤，導致目光短淺，不惜犧牲長期利益而獲取短期可得利潤。

3.保險專業中介市場定位不明確

當前，我國的保險市場的分工不明確，保險公司一味地追求大而全的發展模式，在其經營范圍中不僅囊括了產品研發，還包括了產品的營銷。保險專業中介機構缺少與保險公司相抗衡的實力和規模，只能在市場夾縫中生存。面對現狀保險公司并沒有積極有效地進行業務創新，多數中介仍然固守著自己的“一畝三分地”，缺少對自身市場定位的有效規劃。

二、關于發展我國保險專業中介的相關建議

（一）定位清晰，明確自身發展特色

國內保險專業中介作為一個新興的行業，尚未具備足夠強大的實力，通過對保險中介渠道收取保費的年均情況而言，擁有著驚人的發展速度。然而，從總保費方面來講，經由保險專業中介渠道獲得的比重并不大。最近幾年來，保費總額及其增長率逐漸上升，年增長率的不斷攀升，反映了社會對于保險需求的不斷上升。

但是目前保險專業中介行業的自身定位與保險公司的角色重復。保險專業中介機構的發展應當明確自己的發展特點和行業定位，將有限的人力資源和財力投入更為專業和可深入的市場中去。比如說，吉林省伊通縣在2004年的時候成立了國內首個農業保險互助協會，同時獲得了國家財政部的認可。通過對市場的精準把握，在合適自己的市場土壤上扎根才可以更為茁壯地成長。

（二）加強行業聯合，團結中小保險公司

目前我國排名前幾位的保險公司，如人保、太保、人壽、新華、泰康等已經形成了比較完善且龐大的內部保險營銷員隊伍和研產銷一體的產業鏈結構。根據公開的保險資料表明，，中國人壽擁有代理人77.7萬人，平安人壽41.7萬，太平洋人壽26萬。目前根據在我們國家產銷分離并不現實，那么保險專業中介機構應當積極團結新興保險公司，形成戰略合作，為各自的專業化成長提供更好的市場環境。

（三）提高業務合規意識，強化風險管控

和一般的保險單位相比，保險專業中介在風險管理及經營規范等方面均存在著很多問題，各保險中介單位需要結合自身的實際情況，來構建滿足自身特點要求的業務流程及監管機制。擁有充足的運營資金只是企業做大做強的一部分重要因素，擁有合理的市場規劃能力和內部風險管控才能夠走得更遠。通過完善保險專業中介的內控制度和提高風控能力，形成經營合理規范、管理制度先進、企業綜合信譽良好的專業保險中介。

（四）與傳統大型保險公司優勢互補，建立良好的合作關系

相較于普通的保險產品，合作推出的保險產品定制性強，面向市場群體更為明確。隨著保險業的發展，保險公司和保險專業中介機構的合作也越來越頻繁。兩方的全新合作既可以推動傳統保險行業產銷分離，同時還可以拓展兩方的合作交流。

除了保險公司以及保險中介兩者自身的努力之外，各保險監督機構及中介協會也需要為雙方搭建一個多層次、多方面的交流合作平臺，目的是為了防止兩者之間的摩擦升級，加強二者的合作力度。

（五）保險專業中介機構應當立足專業，放眼國際市場

保險專業中介機構只有堅持專業化道路，集團化趨勢以及國際化戰略，才可以擁有和保險公司相匹配的合作競爭實力?，F階段，國內社會主義市場經濟的迅速發展以及保險業內部結構的優化升級給保險專業中介機構的發展創造了良好的環境，主動借鑒國外優秀的管理經營成果，不斷提升自身的經營和管理水平，借助資本并購及聯合發展構建起一個保險中介集團。此外，保險中介機構發展的規?；?，除了有助于緩解行業規模增長過快的狀況外，還能夠有效地提升資源的使用率，進而獲得更多的收入和利潤。