大學生網貸消費利弊分析

薄宏悅　馬波濤　袁慧軍

摘要：隨著互聯網的普及與快速發展，產生了一種新型的商業模式：網貸，大學生群體作為網絡發展的見證者和受益者，成為了網貸的一個龐大消費群體.網貸消費的興起在大學生群體中受到熱捧，但也直接影響了大學生的學習生活和健康成長。隨著大學生網貸消費漸成規模，其與生俱來的風險也日益顯露。根據大學生網貸消費的現狀，深入分析大學生網貸消費的利于弊，歸納出大學生網貸消費所引發的問題，提出了建設性的應對策略。

關鍵詞：大學生；網貸；利弊分析

一、引言

近年來，網絡貸款深受大學生追捧，據《2015年中國大學生分期消費調查報告》顯示，有61%大學生傾向于用網絡貸款購物，體驗分期消費這一新鮮事物。針對此種現象，大家對網絡貸款這一方便快捷的平臺態度褒貶不一：有人認為，相對傳統的信貸方式，網貸方便了大學生消費；雖然能夠幫助一些家庭困難的學生解決難題，但是一些不良網絡借貸平臺誘導大學生過度消費，甚至陷入高利貸陷阱，給身處象牙塔的學子們帶來了惡劣的影響。那么，網絡貸款對大學生來說是有利還是有弊呢？在當前網貸體系機制不夠健全的情形下，看似快捷方便的網貸背后隱藏著巨大的憂思，大學生網貸消費還需量力而行。

二、大學生網貸消費的利與弊

大學生網貸消費有利有弊，利弊的衡量基礎是大學生能否量力而行。把今天的錢辦明天的事，無節制、無計劃，超出自己的償還能力，最終受害的只能是自己的父母。我們并不反對超前消費的選擇，但是透支消費一定要三思而行，一定要本著“救急不救窮”原則，對自身的處境有清晰的判斷，做好心理預期。

1.有利的方面

第一，平衡大學生的消費壓力

大學生信貸消費有利有弊，有利之處在于幫助學生們購買一些經濟能力暫時達不到的東西，手機，電腦等已被很多家長作為一種必要的學習工具支持學生購買，大學生通過網貸購買電子產品有助于大學生使自己更加適應未來的信息社會。由于當前網絡經濟的發展，網貸的出現使得大學生的消費更省時省力，最重要的是解決了當代學生實際消費能力與欲望消費需求間不匹配的問題，通過網貸大大緩解了學生們的資金壓力，有助于培養學生的守信意識。

第二，加強大學生的理財觀念

互聯網分期消費產品的付款模式就是先由電商平臺支付全款買下商品，再由學生自行分成合適的期數進行償還，所以，這就使得學生必須要對自己每月的生活費用進行合理安排、規劃，如何在不影響自己正常生活學習開支的前提下保證款項的及時歸還，這就促使學生樹立良好的理財觀念，對自己的資金做到心中有數、合理配置。

第三，為大學生提供方便快捷的消費模式

互聯網經濟的蓬勃發展，使得越來越多的電子購物平臺和互聯網金融服務有機地結合起來，大學生通過手機或電腦就能完成分期消費的注冊、下單、購物、分期付款等全過程。這種只要有手機、能上網就能分期消費的方式使得學生的接受度更高、使用更為便捷。

第四，滿足大學生的多元需求

中國的大學生群體是一個特殊的消費群體，他們的消費需求是多元化的，他們對于商品的品牌、款式、價格、創意、實用性等方面都有著不同的訴求，這便使依靠網絡而發展起來的分期消費類產品和平臺具有了實體店面或者傳統金融模式無法比擬的優勢。

2.不利的方面

第一，助長學生之間的攀比行為

大學生除了應交的學費和正常的生活費之外，本應該再無其他的大額開支，可是，現在不少大學生的消費竟然大到要通過網絡貸款來滿足，現在的學生通過校園貸買蘋果手機、品牌電腦甚至名牌服飾的都多起來了，這種審核非常寬松的貸款，助長和縱容了學生的超前消費，和攀比之風。這也因此助長了學生的非理性消費行為。

第二，影響大學生的信用觀

大部分學生在校期間沒有固定的收入來源，網貸恰好可以提前透支未來的生活費，形成了“寅吃卯糧”。很多大學生在校期間網貸，最后特別容易出現還不上款的情況。很多學生認為這是民事糾紛，或者早晚有一天會還上。但實際上，我國正在步入信用社會，如果有一兩次信用不良記錄，你這一生包括找工作、以后向現實中的銀行貸款，都會遭到特別大的阻礙。所以大學生如果出現不能按時還款，刷卡繳款不正常利息很高，容力造成個人無法繳款而信用破產。

第三，增加家庭負擔

大學生，沒有穩定和固定的收入來源，更多的人都在花著父母的錢，而并不是每個家庭的父母供孩子讀書的錢賺得很容易，有些是很艱難的。大學生喜歡嘗試新鮮事物，這本身并沒有錯，但是由于大學生還沒有獨立的經濟來源，沒有償還能力，網貸的窟窿最終還是要父母兜底，一旦消費欲膨脹，可能就此背上沉重的債務負擔，甚至會陷于失信、違約的困境，以至有學生竟然不堪重負，失去生命。

校園網貸風險多發，教育等有關部門應引導大學生樹立理性、健康的消費觀，同時積極宣傳金融知識，幫助學生了解不良網絡貸款的風險甚至陷阱。大學生要根據家庭經濟條件、每月生活費的額度作出合理的消費計劃，切莫盲目攀比、追求高檔次消費，超出自己和家庭的承受能力、償還能力。與此同時，對不良貸款的監管力度要加強。相關監管部門要加強監管和風險提示。除了有關的政策法案限制整頓之外，大學生自身也要審時度勢、量力而行，根據自己的還貸能力辦理網貸業務，避免出現無法償還貸款的尷尬現象。家長和學校老師平時也要正確引導學生的消費觀、人生觀，讓學生形成良好的金融意識，“樹立理性消費觀點，切勿盲目攀比。在生活上要不羨慕、不嫉妒、不攀比、不盲從，合理安排生活支出，做到量人為出、適度消費，減少情緒化消費、跟風消費，拒絕過度消費、超前消費。”