商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展策略研究

燕翔

摘要：近年來，不同商業(yè)銀行間的市場競爭越來越激烈，為達(dá)到市場競爭力提升的目的，各大商業(yè)銀行不斷推出與銀行經(jīng)營具有緊密聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，且該業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行在流動資金貸款層面的亮點業(yè)務(wù)。本文就商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展策略展開詳細(xì)論述。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；產(chǎn)業(yè)鏈；金融發(fā)展；策略

因金融危機(jī)與市場經(jīng)濟(jì)模式改變的影響，銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融面臨眾多問題以及挑戰(zhàn)。就商業(yè)銀行而言，其產(chǎn)業(yè)鏈金融機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，這種情況下，我們必須要看清本質(zhì)，并采用針對性相對較強(qiáng)的措施進(jìn)行應(yīng)對，從根本上保證我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展已經(jīng)逐漸成為該領(lǐng)域?qū)W者所廣泛關(guān)注的熱點話題之一。

一、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展中存在的風(fēng)險

（一）國家政策風(fēng)險

商業(yè)銀行以及產(chǎn)業(yè)鏈上的其他企業(yè)在發(fā)展環(huán)境上具有一致性，都是在社會主義市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下發(fā)展起來的，如果國家政策出現(xiàn)變化，則企業(yè)或者是商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展上都會受到影響，甚至?xí)Q定到商業(yè)銀行的生存發(fā)展。例如，國家推出支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策滯后，就會不斷推動農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈深化以及不斷延長，而且對該產(chǎn)業(yè)鏈中的每一個企業(yè)都會產(chǎn)生影響，逐漸受到政府支持。但是，若是國家政策限制產(chǎn)業(yè)發(fā)展，則會使得這個產(chǎn)業(yè)鏈條上的所有鏈條都會非常被動，甚至?xí)罎ⅰ?/p>

（二）資金回籠風(fēng)險

從專業(yè)化角度出發(fā)，影響資金回籠的因素是多樣化的，主要包括供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是否是物流控制或者是資金流控制，所涉及到的范圍是不是符合國家法律，操作情況是否嚴(yán)密等。現(xiàn)階段，產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展通常情況下面臨大量資金回籠風(fēng)險，對商業(yè)銀行健康發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

（三）市場多變風(fēng)險

在產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中，其支持性資產(chǎn)大部分是動產(chǎn)，然而動產(chǎn)往往受市場變化影響相對較大。通常情況下，且價格的變化會在市場供需變化的基礎(chǔ)上進(jìn)行，或上升或下降，若是不能夠償還貸款，而是利用這些資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，則商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融會存在較大的市場風(fēng)險。

二、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展策略分析

（一）樹立科學(xué)化的管理理念

隨著全球經(jīng)濟(jì)化發(fā)展進(jìn)程的日益加深，國內(nèi)商業(yè)印上必須要摒棄原有的落后管理理念，樹立起科學(xué)化、高效化以及具有時代性的管理理念，細(xì)致規(guī)劃與產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)的數(shù)據(jù)信息與實際發(fā)展方向，進(jìn)一步明確產(chǎn)業(yè)發(fā)展所處于的新環(huán)境，建立良好的品牌化效應(yīng)，保證產(chǎn)業(yè)鏈金融衍生產(chǎn)品可以在相對激烈的市場競爭當(dāng)中處于不敗之地，并獲得更大優(yōu)勢。需要注意的是針對產(chǎn)業(yè)鏈金融相關(guān)衍生產(chǎn)品中存在的異樣化操作，借助全新理念的建立，增強(qiáng)其與傳統(tǒng)產(chǎn)品之間的差異性。

（二）強(qiáng)化金融風(fēng)險防控管理

在產(chǎn)業(yè)鏈金融風(fēng)險管理工作中，需要做到以下幾點：首先是對供應(yīng)鏈群進(jìn)行嚴(yán)格化挑選，有其原因在于供應(yīng)鏈群安全與商業(yè)銀行收益息息相關(guān)。就供應(yīng)鏈挑選途徑來說，在產(chǎn)業(yè)鏈群優(yōu)化選擇期間，必須要結(jié)合國家的相關(guān)方針政策，在國家法律法規(guī)的前提下，始終堅持謹(jǐn)慎性原則，最大限度選擇一些實力比較雄厚，且償還能力相對較強(qiáng)，受到國家政策支持的企業(yè)。當(dāng)各大商業(yè)銀行成功選擇好產(chǎn)業(yè)鏈之后，進(jìn)一步確保資金的及時回籠。其次，完善風(fēng)險管理機(jī)制。在健全風(fēng)險管理機(jī)制與管理模式期間，商業(yè)銀行必須要結(jié)合自身的產(chǎn)業(yè)鏈金融特征與供應(yīng)鏈企業(yè)所具有的特殊性，進(jìn)行具體問題具體研究分析，從實際出發(fā)，建立起科學(xué)化的風(fēng)險防控與管理部門。在風(fēng)險評估預(yù)測層面以及后期風(fēng)險追蹤環(huán)節(jié)都必須要有專業(yè)人員做保障，從根本上提升銀行的風(fēng)險防控系統(tǒng)實際運(yùn)行效率。再次，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資隊伍素質(zhì)水平提升。從專業(yè)化角度出發(fā)，供應(yīng)鏈融資隊伍素質(zhì)直接關(guān)系到融資工作的成敗，占據(jù)非常重要的地位。因此，在金融風(fēng)險防控管理工作中，應(yīng)要求商業(yè)銀行中的融資隊伍必須具有非常充足的專業(yè)化知識，能夠熟練掌握相應(yīng)的融資技巧，而且還必須要有相對較強(qiáng)的風(fēng)險分析能力以及風(fēng)險管控能力，在高素質(zhì)融資隊伍操作的基礎(chǔ)上，將商業(yè)銀行的損失情況降低到最小。

（三）加快物流建設(shè)

現(xiàn)階段，強(qiáng)化商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展建設(shè)中的物流建設(shè)是產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要條件。在實際運(yùn)用環(huán)節(jié)中，相關(guān)物流企業(yè)始終扮演著執(zhí)行人角色，加快物流建設(shè)是勢在必行的，必須要強(qiáng)化銀行以及第三方物流企業(yè)之間的合作，積極引進(jìn)一些大型物流企業(yè)，對企業(yè)的實際經(jīng)營情況進(jìn)行及時跟蹤，并對其進(jìn)行科學(xué)化評估。在掌握經(jīng)營情況的基礎(chǔ)上，實施貸后管理層面的動態(tài)化分析，從而為產(chǎn)業(yè)鏈金融健康發(fā)展提供堅實的服務(wù)性保障。

（四）實現(xiàn)單一化產(chǎn)業(yè)鏈向產(chǎn)業(yè)組合模式的轉(zhuǎn)變

從某種程度上講，產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)對象是鏈群企業(yè)，致力于統(tǒng)籌實施組合化管理。具體來說，在產(chǎn)業(yè)鏈組合管理工作中，必須要做到產(chǎn)業(yè)的科學(xué)化選擇，從銀行的資金管理潛力角度、風(fēng)險水平角度以及贏利能力角度出發(fā)，結(jié)合商業(yè)銀行所具有的特點，僅僅圍繞區(qū)域化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，將分支銀行作為市場觸點，參照銀行戰(zhàn)略的定位情況與戰(zhàn)略目標(biāo)的制定情況，利用目前的客戶資源，有效形成相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈池。然后對產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期進(jìn)行重點化分析，在綜合分析合作深度、贏利能力以及風(fēng)險可控性等內(nèi)容的基礎(chǔ)上，實施專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)評估，最終確定重點培育路線，形成最終的組合化產(chǎn)業(yè)鏈。

三、結(jié)語

總而言之，近年來，社會主義市場化程度日益提升，從而使得社會分工也不斷細(xì)化，相關(guān)的供應(yīng)鏈?zhǔn)浇?jīng)濟(jì)發(fā)展速度日益加快。從專業(yè)化角度出發(fā)，產(chǎn)業(yè)鏈金融屬于全新化金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，逐漸受到廣大商業(yè)銀行認(rèn)可，而且其形勢是愈演愈烈的。所以，商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融健康發(fā)展備受關(guān)注，促進(jìn)獨具特色的商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展是我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化的必然趨勢。