不忘初心做小微 砥礪前行謀發展

劉迎旭　魏振磊

郟縣農信聯社自小微信貸業務開展以來，始終堅持“深耕城區，重返農區”的信貸業務發展主線，不斷做好觀念轉變，積極拓展外部市場，發力小微信貸業務，以其額度小、行業分散、覆蓋范圍廣、需求群體多等特點有效解決區域內融資難、融資貴的難題，全力支持“三農”發展，為支農惠農保民生，精準扶貧脫貧提供強有力的金融支撐。

樹形象，完善信貸產品體系。為鞏固和擴大信貸市場份額，提升市場占有率，增強小微信貸的競爭活力，聯社小微信貸中心以風險防控為前提，以市場為導向，以客戶需求為出發點，針對市場細分客戶需求，不斷豐富產品種類，健全信貸產品體系，推出“農貸通”“商貸通”“消貸通”三大系列產品，因地制宜的開設了“惠農貸”、“豐收貸”、“金葉貸”、“商易貸”、“金薪貸”、“工薪貸”等多種信貸產品。這些信貸產品具有目標客戶明確且針對性強，手續簡便，操作快捷，擔保靈活，家庭成員即可擔保，并且利率優惠，日均存款越多，貸款利率越等特點，為廣大客戶提供“量體裁衣”式的金融服務，滿足客戶的多樣化金融需求。

強管理，提高小微信貸質量。為加強信貸管理，提升信貸風險防控能力，提高小微信貸質量，聯社小微信貸中心規范小微信貸辦理流程：在貸款營銷階段，小微信貸中心嚴格要求客戶經理側重了解客戶的人品、信用征信、信貸還款歷史、家庭和社會關系以準確把握客戶的還款意愿和穩定性，從而形成了風險防控的第一道防線；在信貸調查階段，小微信貸中心嚴格要求客戶經理詳細調查客戶的經營歷史、職業或生意、收入或流水，抵質押品或保證人，并制作資產負債表和損益表，用真實有效的數據來衡量客戶的硬實力，以準確把握客戶還款來源和還款能力，從而形成風險防控的第二道防線；在貸款審查審議階段，小微信貸中心貫徹執行三人審議模式，審議人員具有一票否決權，而無一票通過權，這既能快速高效的審議審批貸款，縮短放貸周期，又能杜絕審議人員一言堂，獨斷專行，從而形成風險控制的第三道防線；貸后跟蹤階段，無論信貸金額大小，小微信貸中心嚴格要求小微信貸客戶經理做好每筆貸款貸后跟蹤工作，落實貸款用途，信貸資金使用情況，并定期遞交貸后跟蹤報告，以確保對貸戶動態監控，信貸資金安全，從而形成風險控制的第四道防線。

重激勵，樹立先進標桿榜樣。為了增強小微信貸凝聚力，表彰先進，樹立楷模，激勵員工奮發上進，形成持續有效的激勵機制和小微信貸優良傳統。小微信貸中心每季度對各小微信貸客戶經理業務成績進行PK大評比，對小微信貸客戶經理走訪客戶量，營銷貸款戶數、發放貸款金額、經營貸款質量、貸后工作跟蹤情況進行評比，并評選出優秀小微信貸客戶經理若干名，評定為“微貸之星”，頒發榮譽證書，給予相應物質獎勵，以樹立榜樣標桿，激勵員工，以營造比、學、趕、超的工作氛圍。

截至4月底，小微信貸中心共累計走訪客戶10427戶，有效授信590筆，金額7035萬元，轄內發放的全部貸款無逾期不良行為，全部封息還款正常，確保了信貸資金的安全，做到了收放自如。