工銀瑞信：養老“黃金搭檔”為“銀發生活”添財

本刊記者 文琪

工銀瑞信：養老“黃金搭檔”為“銀發生活”添財

本刊記者 文琪

感恩節將至，如何表達對父母的感激成為子女們共同關注的話題。作為子女，除了在情感上照顧、關心老人外，物質上也應為父母構筑保障，讓他們的養老生活真正實現“老有所養、老有所依”。與年輕人相比，老年人風險承受能力更低，感恩節送他們長期穩健的養老主題基金作為暖心禮物，不失為一個明智的選擇。例如國內首只生命周期債券基金——工銀瑞信添頤債券基金，成立6年多以來年化收益達11%以上，獲得銀河證券三年期“五星級”最高評價。

控制風險收益穩健

既然是為父母挑選感恩節“禮物”，首先應該考慮的，就是他們的風險承受能力。通常情況下，隨著年齡的增長，人們的風險承受能力會逐步降低，工銀瑞信添頤債券作為國內首只生命周期債券基金，產品設計上借鑒生命周期理論，正好契合了投資者養老理財的漸變需求。該基金以五年為一個運作周期，基金的資產配置方案會隨著運作周期的不同階段進行調整，使基金在每個運作周期內的風險收益水平逐步降低，以適應伴隨生命周期變化的投資者偏好改變。同花順iFinD統計顯示，截至11月10日的近五年，工銀添頤債券的最大回撤率僅為同期同類養老主題基金的一半，其風險控制能力遠高于同類產品平均水平。

在控制風險的同時，還需要滿足相對穩健收益的需求，養老主題基金的設計，恰恰滿足了上述要求。仍以工銀添頤債券為例，其投資目標即設定為，在保持基金資產流動性與控制基金風險的前提下，力爭實現超越業績比較基準的長期投資回報，為投資者提供養老投資的工具。銀河證券數據顯示，截至11月17日，工銀添頤債券A、B份額成立以來的累計收益分別高達109.7%和100.7%，成立以來年化收益率分別為12.50%和11.72%，近三年、近五年業績均居同類前十，很好的滿足了養老理財的增值需求。

養老理財日益受青睞

據專家預測，到2052年我國60歲及以上老年人口總數將達到峰值4.87億，人口老齡化率將達到35%左右。老齡化高峰即將到來，養老問題日益嚴峻。事實上，伴隨著社會養老壓力的增大，通過多元化的理財產品進行投資養老，已經成為每個人的必然選擇。在美國，生命周期基金已經日益成為最受養老金青睞的投資工具，也成為發展最為快速的基金類別。而根據同花順iFinD粗略統計，目前我國市場上公募養老主題基金約33只，其中明確運用生命周期策略的產品約5只，工銀添頤債券就是其中之一，和其后成立的工銀添福債券基金并稱為養老“黃金搭檔”，雙雙被銀河證券評為三年期“五星級”債券基金。

作為市場上極少數擁有養老金類業務全牌照的機構之一，工銀瑞信自成立之初就非常重視企業年金、養老金的發展，截至2016年末，公司管理的社保及企業年金規模位居行業第三，2016年年金資產綜合收益率3.57%，位列基金行業第三，連續三年在全國社保基金的基本面考核中獲得A檔最高評價，并先后多次獲得年金“優秀投資管理人”稱號。