金融扶貧的“樹(shù)涼樣本”

謝偉

樹(shù)樹(shù)涼村位于溆浦縣南部，全村土地總面積9373畝，水田面積僅1093畝；由12個(gè)村民小組組成，共有397戶(hù)、1427人，其中建檔立卡貧困戶(hù)106戶(hù)、貧困人口316人。產(chǎn)業(yè)以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，村民收入主要靠外出打工。2014年人均純收入2380元，不到全省平均水平的四分之一，是省定貧困村。為了解樹(shù)涼村金融扶貧情況，近日，記者專(zhuān)程赴該村進(jìn)行了采訪(fǎng)。

精準(zhǔn)施策挖窮根

樹(shù)涼村自然環(huán)境惡劣，山多田少，水源缺乏，山高坡陡，交通不便。村級(jí)公路路面狹窄，大型貨物車(chē)輛無(wú)法進(jìn)入，這對(duì)樹(shù)涼村進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，吸引社會(huì)資本形成了巨大的交通瓶頸。全村1427名村民中，大專(zhuān)以上學(xué)歷13人，占0.9%，村民文化素質(zhì)普遍較低，接受新知識(shí)、獲取市場(chǎng)信息的能力較差，大部分村民在種植金秋梨、獼猴桃、黃桃以及養(yǎng)殖鱔魚(yú)、山羊、生豬等方面做了很多嘗試，但成功的不多。主要原因是文化水平不高導(dǎo)致技術(shù)掌握不到位，對(duì)市場(chǎng)信息把握不準(zhǔn)。

樹(shù)涼村整體徘徊在貧困線(xiàn)邊緣，僅能維持基本的生存要求，無(wú)富余資金用來(lái)發(fā)展生產(chǎn)。然而，融資渠道狹窄，融資成本高又使村民“望錢(qián)生畏”。村民普遍反映，很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持，主要原因是沒(méi)有符合金融機(jī)構(gòu)貸款要求的抵押物；而民間借貸，一是資金額度有限，二是利率高，村民只有在情況十分緊急的情況下，如危急病情等意外情況發(fā)生時(shí)，才鋌而走險(xiǎn)去借民間高利貸。

樹(shù)涼村的貧困人口中有五分之一的村民患有重大疾病，治病花費(fèi)了村民原本不多的積蓄，大部分村民為了治病債臺(tái)高筑；由于患病，特別是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力患病，使這個(gè)家庭失去了主要?jiǎng)趧?dòng)力，連基本的生產(chǎn)都難以進(jìn)行，更無(wú)能力發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

2015年，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行扶貧工作隊(duì)入村后，嚴(yán)格按照建檔立卡貧困戶(hù)評(píng)選要求，核定建檔立卡貧困戶(hù)，并為貧困戶(hù)量身定制了精準(zhǔn)脫貧幫扶方案，確立了幫扶責(zé)任人，設(shè)定了預(yù)定脫貧時(shí)間。

為了讓更多的人了解樹(shù)涼村貧困人口的現(xiàn)狀，激發(fā)愛(ài)心人士支持樹(shù)涼村精準(zhǔn)脫貧工作，工作隊(duì)多次向單位領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部職工介紹樹(shù)涼村的貧困狀況，精心制定結(jié)對(duì)方案，結(jié)對(duì)戶(hù)數(shù)73戶(hù)。“一進(jìn)二訪(fǎng)”活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行干部職工共為結(jié)對(duì)幫扶戶(hù)捐送現(xiàn)金337077萬(wàn)元，切實(shí)解決了部分貧困戶(hù)的實(shí)際困難。有的為結(jié)對(duì)幫扶戶(hù)修繕了房屋；有的為殘疾貧困戶(hù)硬化了入戶(hù)道路和曬谷場(chǎng)；有的捐贈(zèng)種養(yǎng)殖業(yè)啟動(dòng)資金，幫助貧困戶(hù)快速脫貧。

為發(fā)展好樹(shù)涼村的產(chǎn)業(yè)，工作隊(duì)自入村以來(lái)，按照“貧困戶(hù)要脫貧致富，只有走因地制宜精準(zhǔn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的路子”的要求，以激發(fā)村民自我發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力為目標(biāo)，先后帶領(lǐng)村民代表赴花垣、鳳凰、麻陽(yáng)等地考察學(xué)習(xí)，開(kāi)闊眼界，轉(zhuǎn)變觀念，最終確定精準(zhǔn)發(fā)展全村三大產(chǎn)業(yè)：以金秋梨種植為主的種植業(yè)、以白絲糯糍粑為主的加工業(yè)、以黃牛和肉雞為主的養(yǎng)殖業(yè)。

在幫扶工作中，工作隊(duì)發(fā)現(xiàn)，大部分貧困戶(hù)有等靠要思想，希望工作隊(duì)能直接給錢(qián)給物，缺乏通過(guò)發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧致富的愿望。對(duì)此，工作隊(duì)與村支兩委多次研究，決定建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展獎(jiǎng)補(bǔ)基金，對(duì)貧困戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)給予一定現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼，獎(jiǎng)補(bǔ)基金來(lái)源主要以財(cái)政扶貧資金為主。去年初，組織召開(kāi)了村民代表大會(huì)，通過(guò)了《樹(shù)涼村2016年產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作方案》，對(duì)積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶(hù)將給予現(xiàn)金獎(jiǎng)補(bǔ)，并在金融扶貧貸款上給予重點(diǎn)支持。具體獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)為：飼養(yǎng)3頭牛以上，每頭獎(jiǎng)補(bǔ)1200元；年出欄肉豬10頭以上，每頭獎(jiǎng)補(bǔ)100元；飼養(yǎng)山羊10只以上，每只獎(jiǎng)補(bǔ)50元；飼養(yǎng)雞（鴨）100只以上，每只獎(jiǎng)補(bǔ)1元；種植果木100株以上，免費(fèi)提供種苗。實(shí)實(shí)在在的獎(jiǎng)補(bǔ)措施，極大地振奮了大部分農(nóng)戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的積極性，收到了明顯成效。

讓金融扶貧與信用創(chuàng)建共進(jìn)齊飛

扶貧工作隊(duì)入駐樹(shù)涼村后，深入農(nóng)家、田間地頭，走訪(fǎng)了大量農(nóng)戶(hù)，尋找農(nóng)民脫貧致富的途徑。農(nóng)民普遍反映，自己有一些項(xiàng)目可以嘗試，但缺乏資金，無(wú)法實(shí)施。工作隊(duì)對(duì)農(nóng)民的資金需求進(jìn)行了摸底，一統(tǒng)計(jì)高達(dá)300多萬(wàn)元，然而幫扶資金有限，全面解決資金的缺口，需要另尋“活水”。

找到問(wèn)題的關(guān)鍵后，工作隊(duì)立即去信用社銜接，然而，信用社負(fù)責(zé)人卻倒起了苦水，回絕了貸款的請(qǐng)求。他說(shuō)，鎮(zhèn)信用社7名職工，信貸人員3名，負(fù)責(zé)全鎮(zhèn)村組的信貸工作，而貸前調(diào)查、貸款催收等日常工作已忙得夠嗆，無(wú)暇顧及金額小的信貸需求。老拖欠貸款不還，信貸人員不敢放。農(nóng)民拖欠的老貸款不僅覆蓋面廣，而且時(shí)間長(zhǎng)的一二十年都不還，上門(mén)催收常吃閉門(mén)羹；信貸人員因老拖欠貸款收不回扣工資扣獎(jiǎng)金是常事，村民不誠(chéng)信寒透了信貸人員的心。老拖欠，成了老大難，而發(fā)放貸款的人退休了，調(diào)走了，新來(lái)的人員干脆不管了，也不敢再放了。負(fù)責(zé)人打出了村民拖欠的單子：40多戶(hù)農(nóng)戶(hù)欠有信用社的貸款5.2萬(wàn)元，時(shí)間最長(zhǎng)的是唐某某1984年3月10日借的92.36元，最小的一筆是吳某某的30元貸款，最大的一筆也只有1.26萬(wàn)元。

重振村民信用意識(shí)，重塑誠(chéng)信形象成了當(dāng)務(wù)之急。從此，誠(chéng)信意識(shí)的宣傳，信用村鎮(zhèn)的建設(shè)成了工作隊(duì)的重要使命，成了村里大會(huì)小會(huì)必講的內(nèi)容。橫幅、標(biāo)語(yǔ)、誠(chéng)信教育，乃至拖欠者的名單公開(kāi)曝光等手段都用上了。每到一個(gè)組，工作隊(duì)員、村支書(shū)都要把清單拿出來(lái)看一看，哪些戶(hù)還欠有信用社的貸款。碰到借款人了，都要詢(xún)問(wèn)一下家庭情況，協(xié)商能不能把老貸款還一點(diǎn)，不拖信用村創(chuàng)建工作的后腿。

服務(wù)站工作人員把拖欠貸款清收當(dāng)著自己的事，有機(jī)會(huì)就催收，逢會(huì)必通報(bào)進(jìn)度，長(zhǎng)期沒(méi)有人催收的老貸款有人管，有人催了，幾個(gè)月下來(lái)，村民信用意識(shí)普遍增強(qiáng)了，主動(dòng)到信用社歸還貸款的逐漸增多了。實(shí)在還不起的，紛紛找信用社協(xié)商，確定還款計(jì)劃，重新簽訂合同。

在扶貧工作隊(duì)和村支兩委的協(xié)助下，樹(shù)涼村不良貸款的清收取得了進(jìn)展，不良貸款得到較好的壓縮， 信用村通過(guò)縣人行的驗(yàn)收。

為了進(jìn)一步推進(jìn)金融扶貧工作，解決貧困農(nóng)戶(hù)貸款等金融服務(wù)難的問(wèn)題，2015年12月29日，扶貧工作隊(duì)在樹(shù)涼村掛牌成立了全省第一個(gè)金融服務(wù)站。服務(wù)站將金融扶貧、信用創(chuàng)建、辦理小額取現(xiàn)、反假宣傳等作為重要職責(zé)。樹(shù)涼村金融服務(wù)站成立后，除開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)外，還重點(diǎn)建立了“一戶(hù)一檔”的農(nóng)戶(hù)金融需求檔案，結(jié)合該村脫貧工作計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，確定了重點(diǎn)扶持種植和養(yǎng)殖業(yè)的工作思路。進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)程序，將貸款受理、貸前調(diào)查、建檔評(píng)級(jí)、扶貧貸款貼息和資料整理等工作全部交由金融服務(wù)站完成，群眾只需攜帶加蓋金融服務(wù)站的申請(qǐng)表格，到鎮(zhèn)信用社就可“即到即辦”。

金融服務(wù)站充分利用工作人員掌握農(nóng)戶(hù)的信用、生產(chǎn)等多方面信息，把好了放貸的初審關(guān)，大大降低了信用貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，扶貧貸款利息按期償還率100%。貧困農(nóng)戶(hù)的有效貸款需求得到滿(mǎn)足，截至今年6月，共56戶(hù)農(nóng)戶(hù)（其中貧困戶(hù)27戶(hù)）通過(guò)金融服務(wù)站獲得小額農(nóng)戶(hù)信用貸款，貸款總額244.5萬(wàn)元，貧困戶(hù)貸款余額121.5萬(wàn)元。2017年，樹(shù)涼村貸款滿(mǎn)足率達(dá)到了71.4%。

金融服務(wù)站運(yùn)行一年多以來(lái)，深受農(nóng)戶(hù)歡迎，他們高興地稱(chēng)金融服務(wù)站為家門(mén)口的“金融便利店”。貧困戶(hù)唐武山現(xiàn)場(chǎng)辦完貸款申請(qǐng)后，驚喜地說(shuō)：“以前老百姓怕沒(méi)錢(qián)，更怕借不到錢(qián)。現(xiàn)在只要拿著信用證書(shū)就能在家門(mén)口貸到款，大家脫貧的底氣就更足了。我們一定用好‘本錢(qián)，搞好產(chǎn)業(yè)，爭(zhēng)取早日脫貧。”村民賀鐵方，去年貸款5萬(wàn)元，種植了獼猴桃，還養(yǎng)了6頭牛和30多只羊，等出欄后，通過(guò)村里的電商平臺(tái)銷(xiāo)售，將會(huì)有不菲的收益。養(yǎng)雞專(zhuān)業(yè)戶(hù)唐明軍貸款5萬(wàn)元，飼養(yǎng)7000多只雞，雖然今年市場(chǎng)行情不好，暫時(shí)沒(méi)有盈利，但唐明軍帶記者參觀了他的雞舍，作為一名經(jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)殖戶(hù)，他對(duì)未來(lái)充滿(mǎn)信心。

通過(guò)搭建金融服務(wù)站平臺(tái)，打好信用創(chuàng)建的基礎(chǔ)，解決了建檔立卡農(nóng)戶(hù)小額信貸、基礎(chǔ)金融服務(wù)等問(wèn)題，樹(shù)涼村的做法得到了國(guó)務(wù)院副總理汪洋的批示，金融扶貧工作開(kāi)啟了新的局面，樹(shù)涼村提供了新的樣板啟示。