關注征信查詢與公民隱私權保護

陳紅軍

在做好社會信用體系建設的同時，如何保護好公民隱私權，是擺在我們面前的一個實際而重要的課題。

一是隱私權與知情權的矛盾和統一。在保護個人信息隱私權方面，我國尚未出臺專門的法律，而只是由零散的法律條文加以簡單規定。由于立法不完善，征信行為和征信機構的失范使公民難以對我國征信行業樹立信心。法律法規也缺乏對公民被侵犯信息隱私權后的補償方式。公民個人隱私被泄露或者被侵犯的現象時有發生。

二是信用信息征集、使用不規范。首先，未經授權采集個人非銀行信息。近年來，人民銀行積極開展非銀行信用信息采集工作，各類與日常生活息息相關的信息、法院民事判決、稅信息等個人信用記錄陸續被納入個人征信系統。人民銀行在采集個人非銀行信息時存在法律依據不足的問題，容易造成對個人隱私的侵犯和對特定人群造成歧視。信用信息征集程序方面規定不完善，被征信方往往在未告知或征信存在錯誤記錄，就被單方面判定為信用不良，容易造成對個人知情權的侵犯。

三是個人征信監管體系亟待建設與完善。對個人征信行業的監管可以分為行政監管和行業監管兩種。行政監管是出于法律法規的明文授權，特定的機構、單位可以對征信業務實施強制性監督管理。行業監管是行業機構內部，由機構成員自己組成的監督組織，自覺地遵守征信行業內部所普遍同意實行的規范與標準，并對其他行業內成員的監督管理工作。但是我國直到現在依然沒有給征信行業監管機構作出準確的定性與定位。

四是社會公眾隱私權意識淡漠。部分公民由于缺乏對個人隱私權的保護意識，隨意外借身份證件或在遺失后不及時掛失補辦，甚至以自己的名義為親戚、朋友申請借款業務。實踐中經常出現由于身份證被他人盜用、假借名冒名辦理信用卡或貸款的事件，一旦出現信用卡透支逾期、貸款逾期等情況，則造成個人信用報告中出現不良記錄。（作者單位：中國人民銀行張掖市中心支行）