國有銀行商業化的障礙和改革措施

唐世堯 東北師范大學附屬中學

國有銀行商業化的障礙和改革措施

唐世堯 東北師范大學附屬中學

我們對國有銀行商業化存在的障礙進行分析和在金融全球化形勢下世界其他金融機構與國有銀行商業化的比較及分析，總結了國有銀行抓住機遇和迎接挑戰的策略，并進一步對國有銀行各種弊病進行分析，通過分析這些障礙，討論國有銀行改革的措施。國有銀行商業化體制改革需要破除障礙，通過開拓經營，改革創新，與國際市場接軌，才會把國有銀行商業化打造成為在全球具有影響力的現代化金融企業，為中國金融業做出貢獻。

障礙 改革措施

在經濟飛速發展的今天。金融的全球化形勢非常明顯，國家間資本流動速度加快，企業重組與國際性的金融企業日漸成熟，金融市場上國際競爭力加劇，這都是世界金融業給我國國有銀行商業化提出的考驗，國有銀行商業化需要睿智的解答。

一、國有銀行商業化存在的障礙

在2006年后，中國金融市場全面對外開放，我國徹底參與到世界金融的競爭中，國有銀行商業化將面臨更猛烈的競爭和沖擊，所以加快國有銀行商業化改革是我國金融工作者的責任。世界上主要的信貸評級機構對中國國有銀行商業化的評價為：資產質量差，創新意識缺乏，盈利能力不足，人事制度不合理，機構內部結構不合理，未完善的信息管理系統和運行程序不合理等。我們雖然不能過于相信國外評級機構的言論，但也從側面反映出國有銀行的諸多問題。

（一）國有銀行處于壟斷地位的應變能力差

自從市場經濟提出后，國有五大銀行一直都受到計劃經濟時代體制的制約。由于國有銀行一直處于壟斷地位，并具有較強的壟斷心理，雖然在適應市場經濟方面做出改變，但改變一直不夠徹底。受傳統意識影響較大，并且沒有與時俱進做到與國際接軌，從而導致銀行經營范圍和經營理念一直很窄。[1]

（二）受行政干預與職能的制約

基層銀行在經營管理中，特別是貸款投向中很難做到自主經營，受到地方政府的干預較大，同時我國銀行還承擔著民政救濟和財政的職能。如果用貸款來給企業交稅，或用貸款來解決特困企業員工的工資，尤其是近年來的失業及社會保障問題。很多的企業員工下崗，而員工的養老金和醫療保險又無力支付，使得這類問題尤為突出。雖然國家正在搞社會保障試點，但這并不是短時間內能見效的。在現實中這樣的社會問題在當地政府的調控下，主要由國有銀行來解決，并承擔這一社會責任.

（三）對銀行發展與經營主觀認識上的偏差

專業銀行向商業銀行轉變的過程中，銀行內部與外部對商業銀行的唯一目標即是否為追求利潤最大化上存在偏差。但仍有人認為社會經濟效益與銀行的利潤目標之間具有一定的矛盾，并與監督管理職能相沖突，擔心銀行只追求自身效益。

二、銀行商業化的改革措施

（一）減少政府干預

國有銀行的商業化，是要求其職能的單一化.就是以獲得利潤最大化為唯一的經營目標。比如失業員工的再就業問題，需要政府來建立有效的社會保障系統，從而真正地改變“政府銀行”的觀念。但由于目前專業銀行是我國整個國民經濟運行中不可或缺的部分，如果突然取消，定會給社會發展和經濟運行造成不穩定因素，所以應在穩妥的前提下逐漸進行，比如貧困地區發展民族貸款或貿易貸款等，可以通過建設地區金融機構，來專門負責落后地區的開發問題。同時政府機構也需要改革，轉變政府職能，使政府無法直接干預銀行和企業的經營活動，讓企業擁有真正的自主權。政府的職責主要是制定產業政策，建立有效的社會保障體系，進而建設統一的市場和規范的市場秩序，使銀行和各金融機構真正實行企業化的經營。[2]

（二）深化金融體制改革，促進組織機構調整

內部機構的設置對于銀行來說，是經營管理中的重要內容，銀行應以開展有效的經營和充分發揮其功能為原則，按照不同的經營模式，采用不同的機構設置方法，建立一個管理嚴細、高效、職責分明、靈活，并能充分調動全體員工積極性，更容易實現銀行目標的內部組織結構。銀行的執行機構，是以行長為核心，擬定銀行的發展規劃和年度財務結算方案，負責銀行具體業務的組織管理，代表銀行處理重要的對外事務。

（三）多渠道解決企業負債，綜合整治不良債權

國有銀行存在的不良債權問題既是銀行的包袱，同時也是企業的負擔。為了盡快使企業增資減債。一是發行特殊債券，可以向銀行發行，也向市場發行，所籌集資金專門用于企業歸還貸款，把已損的資金援助或企業需要的經常占用彌補起來。二是參照上市公司的做法，打造自我積累資本的金融體系。三是將虧損較大的小型國有企業轉化為民營化企業，可采取拍賣或有償轉讓等方法回收部分或全部銀行貸款。

（四）中央銀行間接調控方式

銀行經營的是貨幣，具有很高的流動性，一年以內的流動外匯買賣、票據貼現、資金貸款等都是商業銀行的主要業務，所以銀行應淡出資本市場，增強在貨幣市場中的地位，利率的市場化已成為銀行商業化發展和市場經濟的客觀要求。所以改革利率應勢在必行，我們應增加各級銀行的利率權限，增加存貸款的利率差，等待時機成熟后實行利率市場化。

三、結語

隨著我國企業制度的日漸規范和金融法律的逐步完善，國有銀行商業化經過不斷地改革，效仿其他國際先進銀行的管理方式，我們相信在金融全球化的形勢下，國有銀行依然能在激烈的國際競爭中取得更好的成績。

[1]劉鵬.金融全球化趨勢下國有商業銀行改革問題淺析[J].廣西金融研究.2005

[2]孔偉艷.國有控股商業銀行產權改革問題研究[D].中共中央黨校.2010