銀行卡遭盜刷誰承擔損失？

【案例】

2013年，胡某在河南省南陽市桐柏縣某銀行實名辦理了一張借記卡，卡內有存款8萬余元。2014年11月，正在桐柏縣家中做飯的胡某，突然收到了短信提醒，發現卡上的存款被他人在浙江分4次取走，卡上僅余15.19元。胡某立即持卡來到銀行反映這一情況，并向警方報了案。胡某認為，銀行疏于管理才使自己的銀行卡被復制盜刷，遂將桐柏縣某銀行起訴到法院。桐柏縣法院依法判決，銀行支付胡某損失及利息。之后，桐柏縣某銀行上訴至南陽市中級法院，南陽中院維持原判。

【法官說法】

辦案法官認為，胡某在銀行開設賬戶，辦理借記卡，與銀行之間形成的是儲蓄合同關系，雙方均應按照合同的約定履行義務和享受權利。根據該借記卡的功能，胡某可以在POS機上刷卡消費，交易時需持真實的銀行卡和輸入胡某自己設置的密碼，二者缺一不可。

該案發生時，胡某本人及其銀行卡均在桐柏縣，消費記錄卻顯示在浙江，故可認定在異地POS機上消費使用的銀行卡系復制卡。

借記卡持有人將資金存入銀行，銀行有義務保證儲戶資金的安全。該案中，銀行由于技術存在漏洞或瑕疵，未能保證其發行的銀行卡具有唯一性和不可復制性，導致他人使用偽卡交易成功，其在借記卡的安全管理方面存在過錯，由此造成儲戶的損失理應承擔違約責任。當然，雖然儲戶有妥善保管自身身份信息和借記卡密碼的義務，銀行卡被復制盜刷也有可能系其本人違反保密義務造成，但要支持這一辯解理由，需要銀行進行舉證，證明儲戶存在過錯行為，否則將得不到法院支持。

此外，銀行在履行民事賠償責任后，也可就其已承擔的相應損失向持偽卡盜刷的人或其他相關責任方行使追償權。

提醒：銀行卡被盜刷，儲戶該怎么做？

當儲戶與銀行之間就某項交易行為是否系他人通過偽卡所為發生爭議時，儲戶可通過持真實銀行卡報案、到銀行卡所在地的銀行反映情況掛失銀行卡、在銀行卡所在地的ATM機操作銀行卡并打印交易記錄等幾種有效方式，來證明自己的銀行卡系遭到盜刷而非自己未盡保密義務所造成的。

一旦儲戶提供的證據達到上述證明標準，即應由銀行提供反證，證明涉案交易確系真卡所為；若銀行不能就此盡到舉證責任，則應承擔不利后果。

（據《河南法制報》）