一個“蘿卜章”圈走美的十個億

一個借來的辦公室，一個假行長，一個蘿卜章，設(shè)下了一個局。

然后，美的中套了。沒錯，就是那個賣空調(diào)、賣冰箱的美的集團。

6月29日，美的集團通過微信公眾號正式回應(yīng)“遭遇10億元理財騙局”的傳聞，肯定了事件的真實性，順帶“報了聲平安”。文章稱公司下屬合肥美的冰箱公司在2016年3月購買10億元理財信托產(chǎn)品，當年5月，通過內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風險并第一時間報案。

目前，偵查進展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財資金，預計整體損失可控。

雖說美的集團現(xiàn)市值近2800億，早就不差錢了，但是一下就被人給騙了10個億，網(wǎng)友直呼：“這得賣多少空調(diào)？”

假行長的一小時“秀”

時間回到去年3月，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學同學聶某介紹公司投資理財業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行兜底。3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭一個7億元的理財項目。

該項目名為“財通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號單一客戶專項資管計劃”，計劃期限為2年，預期年化收益為6.7%。

聽起來，這個理財產(chǎn)品真的不錯，收益不低，恰好還有農(nóng)業(yè)銀行擔保，出具保本保收益的《承諾函》。

2016年3月22日，美的兩名工作人員李某和朱某與項目經(jīng)辦人來到農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。這些人從踏入營業(yè)廳大門，到坐上電梯進入辦公區(qū)，全程無人詢問或阻攔。

“這是我們黃行長”，“客戶經(jīng)理”陳某向大家介紹，隨后雙方交換名片。

初次見面，美的李某向“黃行長”介紹了美的在全國14個基地與農(nóng)行的優(yōu)良合作歷史，并表示能和農(nóng)行再度合作“感到比較親切”。

“黃行長”則向大家介紹項目標的公司——農(nóng)行成都武侯支行3個“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出于“指標考核壓力”和為了讓“報表好看些”，銀行這才希望通過引進企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取利潤差的方式為企業(yè)放款。

談話間，陳某還從辦公室一側(cè)的文件柜子里拿出三家授信企業(yè)的塑料檔案盒，給美的李某和朱某查看。

在查看全部資料并交流后，美的方面提出當面簽署《承諾函》，“黃行長”隨即從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細核對后，“黃行長”蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長”還加蓋了一次。

在一小時中，“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。美的的朱某曾質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房產(chǎn)評估價值過高，但對方以“當?shù)叵M高”、“進行過類比”、“這是臨街商鋪、價格就是比較高”等話語瞞天過海。

驚現(xiàn)“蘿卜章”

放款后兩個月，美的集團總部資金中心的主管領(lǐng)導在進行投后核查時發(fā)現(xiàn)“貨不對板”，并立即報案。

經(jīng)過公安介入后，案情才漸漸浮出水面。這個理財項目中最核心的《承諾函》上的印章為非法私造的“蘿卜章”，蓋章的“黃行長”和負責接待的“客戶經(jīng)理”陳某都是假冒。

當然，三個借款企業(yè)的授信資料和評估報告等也是假的。三家獲得貸款的企業(yè)在騙取美的7億元資金后，陳某等人獲得的“好處費”為8100萬元，“片酬”堪比一線明星。

陳某等人用以接待美的的辦公室，實際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的辦公室。在監(jiān)控視頻中，除了假冒的“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某外，還有一名嫌疑人一直在該支行辦公區(qū)與路姓副行長聊天。

基于此，合肥美的將三家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元（截至2016年11月20日）。

據(jù)澎湃新聞了解，美的經(jīng)辦人已被開除，3個詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的路姓副行長已被取保候?qū)彙６Y金流向的三個實際用資方，有多人在逃。

值得注意的是，合肥美的購買理財產(chǎn)品一事發(fā)生在2016年3月，美的方面發(fā)現(xiàn)問題并報案發(fā)生在兩個月后，距今均已超過一年。但美的此前并未就此事進行公告。

對此，美的集團在6月29日的聲明中還表示，“鑒于該詐騙事項預計的損失金額有限，在信息披露及會計處理上，公司遵循了相關(guān)法規(guī)及會計準則的規(guī)定，不存在違規(guī)事項。”

上市公司都愛“理財”

幾乎同一時間，美的集團另有的3億元理財資金遭遇相似情況，只是涉案銀行變成“重慶銀行貴陽分行”。

吃了一個10億元的大虧，美的集團在聲明中表示，公司已對現(xiàn)存委托理財產(chǎn)品進行全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。公司將以此次理財案件為鑒，進一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設(shè)，切實維護公司權(quán)益。

事實上，自2013年起，美的每年都會花費大額資金投入到理財產(chǎn)品。《新京報》根據(jù)美的集團年度報告統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，美的集團在2013年至2016年4年間，累計買入2292億元的銀行理財產(chǎn)品，累計收益達37.85億元。

當然，也并非只有美的愛理財。買理財產(chǎn)品已經(jīng)成為上市公司的鐘愛投資品種，投資期限7天至3年不等。東方財富choice數(shù)據(jù)顯示，2017年1月至6月29日，滬深兩市共有830家公司公布進行委托理財?shù)脑敿毿畔ⅲ嫌嬞徺I理財產(chǎn)品7158.9億元。這相比去年同期增長102%，月均進行委托產(chǎn)品額度為1193.15億元。

2017年已經(jīng)買入理財產(chǎn)品額度最大的公司為中國神華，中國神華在今年1月4日宣布，分別購買建設(shè)銀行160億元理財產(chǎn)品、工商銀行170億元理財產(chǎn)品，投資期限均為90天，年化收益率3.2%-3.35%。

而另一家累計理財次數(shù)最多的為飛科電器，公司在2017年后披露的購買理財情況中，交易量達71次，累計投資額度達35億元。

那么多公司熱衷購買理財產(chǎn)品，收益到底怎樣呢？

從收益上看，上市公司購買的理財產(chǎn)品預計年化收益率一般在2%-10%，上述的830家公司中，有115家理財收益超過500萬元。兆馳股份今年3月就宣布，在2015年投資2億元購買的理財產(chǎn)品最終收益達4016萬元，該產(chǎn)品預計年化達10%。

銀行兜底，企業(yè)很傻很天真

不過，看似“穩(wěn)賺不賠”的理財生意，也需要獨具慧眼。要知道并非只有美的一家公司太傻太天真。雖然對于一家頗具規(guī)模的上市公司來說遭遇“蘿卜章”騙術(shù)確實有些不可思議，但這種事在大企業(yè)中也的確時有發(fā)生。

去年以來，“蘿卜章”事件不斷，銀行、信托、券商等機構(gòu)接連爆雷。其中，去年末因“蘿卜章”債券代持事件而“名聲大噪”的國海證券，上個月剛剛以監(jiān)管層罕見的重罰告終，日前，又傳出興業(yè)銀行10億元資金“不翼而飛”的消息。

據(jù)稱，興業(yè)銀行杭州分行在2015年經(jīng)過東吳證券牽線，購買建行咸寧分行10億元的理財產(chǎn)品。據(jù)當時簽訂的合同顯示，涉案產(chǎn)品是一款名為“乾元”的保本理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限24個月，金額10億元，預期利率6.3%。同一時期，其他銀行的類似產(chǎn)品收益率在4%-5%，該產(chǎn)品收益率明顯偏高。

按照合同規(guī)定，該產(chǎn)品本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業(yè)銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發(fā)函要求其兌付。意外的是，建行咸寧分行回函稱，該產(chǎn)品并不存在，也從未簽署過該協(xié)議。建行咸寧分行的回函猶如一聲驚雷，震蒙了興業(yè)銀行杭州分行。

但截至今年3月底，興業(yè)銀行杭州分行僅追回1.37億元，剩余資金去向不明。有知情人士透露，“產(chǎn)品、合同和公章都是假的”。

為何類似事件屢禁不止？

專家指出，因為每家銀行都有貸款授信額度，當有企業(yè)找銀行借錢，銀行錢不夠用時，就會像美的電器這樣，不走銀行授信額度，走信托通道，打包成資產(chǎn)管理項目，資金方是美的，借錢方是企業(yè)。

往往這個時候，銀行就起到非常關(guān)鍵的作用——承諾兜底。對于銀行來說，一方面沒有占用自己的貸款額度，一方面又把利差給賺了，所以幾乎所有銀行都有這樣的操作。因為是抽屜協(xié)議，公眾對于銀行的信任度也相對較高，而且市面上目前都這么干，所以美的自然放松了警惕。不過，由于銀行網(wǎng)點眾多，騙子又專業(yè)，難免就讓“蘿卜章”鉆了空子。

這件事也暴露出美的集團對于下屬公司的監(jiān)管存在漏洞，整體投資部門的風險意識不強，金融專業(yè)素養(yǎng)不高。而涉事農(nóng)行成都武侯支行在監(jiān)管上存在更大問題，據(jù)悉，這位路姓副行長曾向陳某等人出借過三次辦公室。涉事行長要么是利益相關(guān)體，要么就是玩忽職守，而農(nóng)行也不能獨善其身、置身事外。

如果美的無法追回全部資金，就只能在這個夏天拼命賣空調(diào)了。美的空調(diào)的價格有高有低，按普通款的均價3000來計算，10個億也要賣300多萬臺。