基于加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控研究

工商銀行唐山建北支行

【摘 要】商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)是案件發(fā)生率最高的部位，也是進(jìn)行方法工作的關(guān)鍵部位。本文對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施進(jìn)行研究，其主要根據(jù)基礎(chǔ)機(jī)構(gòu)案件防控工作中的一些難點(diǎn)來提出相應(yīng)的完善措施，從而有效的提升機(jī)構(gòu)的案防意識(shí)，完善相關(guān)的制度，健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；基層機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)防控

從目前我國商業(yè)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控的整體情況來看，雖然其逐步在完善防范違法違紀(jì)案件的組織體系以及內(nèi)部的控制制度，但是基層機(jī)構(gòu)中的還存在著大量的案件。在基層機(jī)構(gòu)中的一些員工其自身的專業(yè)素養(yǎng)較低，沒有一個(gè)正確的案件防范意識(shí)，從而導(dǎo)致一些具體的業(yè)務(wù)以及流程的操作有章不循、違規(guī)操作，這也從側(cè)面暴露出銀行內(nèi)部的控制體系存在著一定的弊端。所以筆者認(rèn)為在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新形勢(shì)下，對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件防范措施進(jìn)行研究分析具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

一、商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的難點(diǎn)分析

（一）案件的防范意識(shí)不強(qiáng)

通過對(duì)近幾年銀行基層機(jī)構(gòu)案件分析不難看出，很大一部分的大案、要案都是操作人員誤以為是操作環(huán)節(jié)中的一些小問題而引起的，這也就反映出了目前基層機(jī)構(gòu)中的工作人員對(duì)該類案件的防范意識(shí)不強(qiáng)。

（二）內(nèi)控制度未有效落實(shí)

雖然我國商業(yè)銀行已經(jīng)在逐步的完善基層機(jī)構(gòu)中的內(nèi)部控制制度，并取得了顯著的改善，但是從目前來看，其內(nèi)部控制制度還存在著一定的問題，其中最主要的就是所制定的內(nèi)控制度并沒有完全落實(shí)。落實(shí)的力度不夠大就會(huì)使得人們對(duì)與日常業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的一些問題形不成足夠的重視，從而為這些銀行案件提供了大量的操作空間。

（三）監(jiān)督檢查不嚴(yán)

銀行中監(jiān)管部門監(jiān)督力度不夠大，也是銀行案件頻發(fā)的一個(gè)主要原因。從目前我國商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)中監(jiān)督工作執(zhí)行的實(shí)際情況來看，大多數(shù)的監(jiān)督檢查工作都流于形式，其將監(jiān)督重心放在了文件材料，以及營業(yè)錄像抽查工作上，而對(duì)于工作中的一些重要操作環(huán)節(jié)并沒有采取現(xiàn)場檢查的形式，從而導(dǎo)致大量銀行案件的發(fā)生。

（四）案件的防范不到位

目前我國商業(yè)銀行對(duì)于基層機(jī)構(gòu)的案件主要采取一些硬件手段來進(jìn)行防范，而忽略了員工的防范意識(shí)、監(jiān)督工作的執(zhí)行程度等，對(duì)于員工工作情緒上的變化以及家庭環(huán)境等方面也沒有一個(gè)全面的了解，從而使得案件的防范工作缺乏一定的全面性以及合理性。

二、商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策

（一）要想加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的案件防控措施

首先就是要加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)員工的教育培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工的案件預(yù)防意識(shí)，對(duì)現(xiàn)有的資源進(jìn)行充分的有利用，可以采用視頻授課、集中面授等形式來對(duì)員工的職業(yè)素養(yǎng)以及案件的防控意識(shí)進(jìn)行培養(yǎng)。其培訓(xùn)工作主要從四個(gè)方面來進(jìn)行，一是通過教育活動(dòng)來幫組員工樹立一個(gè)正確的人生觀、價(jià)值觀，引導(dǎo)員工正確的對(duì)職業(yè)發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃；二是對(duì)員工的職業(yè)操守以及崗位職責(zé)進(jìn)行有效的培訓(xùn)，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)；三是要對(duì)員工進(jìn)行案例警示教育，讓員工正確認(rèn)識(shí)到銀行案件的發(fā)生對(duì)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)以及自身所帶來的傷害，并從案例警示教育中汲取教訓(xùn)，提高自己的業(yè)務(wù)操作水平；四是全面加強(qiáng)案件的風(fēng)險(xiǎn)防控力度，將日常業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍之內(nèi)，并在有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上來實(shí)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的案件防控力度，還要對(duì)相關(guān)的規(guī)章制度進(jìn)行完善，并確保其可以有效的落實(shí)

完善的制度是風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有效保障，對(duì)于制度的完善工作可以從以下幾個(gè)方面來進(jìn)行。一是相關(guān)部門根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況來定期的召集機(jī)構(gòu)的其他部門來對(duì)案件的防控情況進(jìn)行分析，理清內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)操作流程以及防控系統(tǒng)間的關(guān)系，并對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的合理性進(jìn)行有效的分析，找出每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中存在的問題。二是根據(jù)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來制定出一套規(guī)范性強(qiáng)、可操作程度搞的違章處理辦法，并確保其可以有效的落實(shí)。三是要嚴(yán)格執(zhí)行銀行基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，加大對(duì)銀行管理層的監(jiān)督力度，從作風(fēng)建設(shè)方面入手定期對(duì)管理層進(jìn)行考核。

（三）健全銀行基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控評(píng)價(jià)體系

充分利用一些先進(jìn)的技術(shù)來建設(shè)內(nèi)控考核評(píng)價(jià)體系，并將業(yè)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)作為體系構(gòu)建的重點(diǎn)內(nèi)容。另外要將考核結(jié)果與個(gè)人績效相結(jié)合，表彰先進(jìn)的集體與個(gè)人，并對(duì)業(yè)務(wù)操作過程中存在違規(guī)的員工進(jìn)行相應(yīng)的處理，從而充分的發(fā)揮出激勵(lì)約束機(jī)制的作用。基層機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門還要組建一支專門負(fù)責(zé)內(nèi)控考核的隊(duì)伍，根據(jù)基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來制定出合理的考核方案，加大日常工作中的監(jiān)督力度，及時(shí)對(duì)監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，并對(duì)整改后的情況進(jìn)行重新申報(bào)，確保整改質(zhì)量，從而有效的降低銀行基層機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平。

三、結(jié)束語

本文對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險(xiǎn)措施進(jìn)行了詳細(xì)的分析，針對(duì)目前我國商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中存在的問題，來提出了相應(yīng)的完善措施。希望可以通過文中的分析，來對(duì)同行業(yè)的工作人員起到一定的借鑒意義，加強(qiáng)對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督力度，有效的降低商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)中的案件風(fēng)險(xiǎn)。

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作者簡介：

趙景坡，（1972.10-），男，漢，河北豐潤人，工商銀行唐山建北支行內(nèi)控監(jiān)察員， 本科，研究方向：內(nèi)控案防。