加快建設青島財富管理金融綜合改革試驗區

◎劉斌

加快建設青島財富管理金融綜合改革試驗區

◎劉斌

自青島市財富管理金融改革試驗區獲批以來，其財富管理中心建設取得顯著成效。本文在總結試驗區建設存在財富管理機構及人才要素集聚有待加強、定制化服務仍需完善、競爭同質化嚴重等問題的基礎上，針對性地提出推進試驗區建設和金融業發展的政策建議。

財富管理；試驗區；建議

青島市財富管理金融綜合改革試驗區（簡稱“試驗區”）于2014年2月獲國家批復。試驗區的設立，旨在深化金融體制改革創新，充分發揮青島市在財富管理等方面的綜合優勢，加快推進財富管理發展，多渠道增加居民財產性收入，通過先行先試，積極探索具有中國特色的財富管理發展道路。本文結合國內財富管理市場發展和同類城市建設經驗，總結試驗區建設取得的成績和存在的問題，有針對性地提出推進試驗區建設和金融業發展的政策建議。

我國財富管理市場發展情況

1.財富管理行業細分，競爭加劇

截至2016年，我國財富管理行業連續多年保持40%以上的高速增長，銀行理財、公募及私募基金、券商資管、第三方財富管理機構及互聯網金融等業態日益豐富，不同類型的財富管理機構吸引了不同層次的財富人群，而其所提供服務的深度和廣度的差異性決定了不同細分市場的競爭格局。

2.國內同類城市建設現狀

各城市立足自身優勢，突出中心特色：上海在國際金融中心建設上是國內最有優勢的地區，發展國際性財富與資產管理中心成為其特色；深圳有著毗鄰香港和前海試驗區發展離岸金融業務的獨特優勢，發展離岸財富管理中心為其特色；杭州是我國民營資本和互聯網經濟最為發達的地區之一，發展以私募基金為核心、與上海良性互動的國內一流財富管理中心成為其特色；武漢利用中央政策支持，以科技金融作為金融中心建設特色；濟南借助省會城市和濟南都市圈核心城市的地位，定位為黃河中下游區域金融中心，并以產業金融作為其特色（見表）。

青島財富管理試驗區建設成果

試驗區獲批三年來，財富管理中心建設成效顯著，逐步形成以銀行、證券和保險三大傳統金融為依托，以財務公司、典當、小貸公司、期貨、基金和信托等為輔助，以網絡支付、預付卡支付服務和資本投資服務等新業態為補充的新金融市場體系，推動青島金融業快速發展。

1.金融業貢獻率持續上升

2016年，實現金融業增加值668.8億元，占地區生產總值的比重為6.7%，同比提高0.4個百分點。金融業對經濟增長貢獻率為10.3%，同比提高1.3個百分點，拉動地區生產總值增長0.8個百分點，支柱產業地位更加鞏固。

2.金融機構建設成果豐碩

積極承接各類優質財富管理資源，多層次財富管理機構體系進一步形成。截至2016年末，全市金融機構單位數431家，比2015年同期增加37家。其中：資本市場服務業新增16家，貨幣金融市場新增12家，其他金融業新增5家，保險業新增4家。

表 國內同類城市財富管理中心和金融中心的特色定位

3.金融機構業務快速增長

2016年末，全市金融機構本外幣存款余額14674億元，同比增長11.5%，是2010年的1.9倍；本外幣貸款余額12955億元，同比增長11.9%，是2010年的2倍。保險業實現保費收入333.1億元，是2010年的2.2倍。證券經營機構累計托管市值5905億元，同比增長8.9%。

4.資本市場獲得迅猛發展

2016年末，全市共有境內上市公司25家，較年初增加5家；新三板掛牌企業數量達103家，較年初增加52家。藍海股權交易中心掛牌企業新增掛牌企業214家，累計掛牌532家，實現股權、債券等多元化融資9.34億元。

試驗區建設存在的不足

1.財富管理機構、人才要素的集聚有待加強

試驗區在整個財富管理市場所占份額不高，尤其缺乏具有示范和標桿效應的細分行業的龍頭和優勢企業；個人理財經理隊伍大多仍停留在投資管理、產品銷售等層面，很少能真正從財富規劃角度與客戶進行溝通，提供有價值的財富管理服務。

2.定制化服務仍須完善

財富管理業務目前仍以產品為中心，處于狹義的產品銷售和投資管理階段，以向客戶推銷產品為主，不能滿足客戶的資產和債務管理、保險保障、稅務籌劃及遺產安排等整體財務需求。

3.市場競爭同質化

產品同質化嚴重，結構缺乏創新。目前，理財產品在期限安排、目標群體和產品結構方面，存在很大的相似性；增值服務方面，客戶體驗趨同，缺少個性化服務。

推進試驗區建設和金融業發展的政策建議

1.充分發揮政府在推進金融業發展中的作用

一是發揮政府的服務推動作用。金融產業集聚存在“路徑依賴”效應，率先實現集聚的區域將形成自我強化機制并逐步確立產業優勢。政府應超前謀劃區域金融發展全局、全力推進金融中心建設，通過規劃、政策與資源的強力支持，實現金融業跨越式發展。

二是適時鼓勵與引導，出臺優惠政策。借鑒國內外先進經驗做法，進一步完善金融產業招商、股權投資及金融總部建設等領域的扶持政策。在國家財稅政策框架內，對涉及重點項目融資、高新技術企業貸款和三農貸款等領域，研究出臺給予貼息、政策性補貼等支持政策。

2.增強金融業的區域輻射與集聚能力

一是著力增強青島金融對半島地區的輻射能力。加快引進和培育大型法人金融機構；加強與現有和新設全國性金融機構聯系溝通，使青島納入其全國發展規劃布局中；加強與非法人金融機構總部溝通，爭取其將青島定位為區域總部，同意到周邊地區設立二級分支機構或服務網點。

二是著力推動財富管理機構集聚。以政策創新為先導，培育多種類型財富管理機構；吸引第三方理財機構、金融顧問公司及私人銀行家事務所等新型財富管理咨詢服務機構集聚發展；探索國內外銀行在青島發起設立基金公司，破題民營證券期貨業公司引進設立；鼓勵境外銀行類財富管理機構來青島設立中國區總部和分支機構。

三是努力擴大對外開放優勢。推進銀行貿易結算、貿易融資和外匯貸款業務發展，擴大人民幣和韓元貿易結算范圍，建設區域性韓元結算中心，推動青島成為中韓金融合作先行區；積極參與“一帶一路”金融聯盟建設，將青島打造成“一帶一路”財富管理節點城市。

3.創新財富管理機構業務模式

一是提升私人銀行財富管理水平。突出財富管理產品與服務的定制化，以私人管家為代表的增值服務。

二是推動證券期貨公司綜合理財服務創新。發揮證券公司研發、咨詢與增值服務能力，優化升級專項資產管理產品，擴大定向資產管理規模；發揮期貨公司衍生品交易和風險管理的專業優勢，滿足客戶財富管理的避險需求。

三是鞏固保險公司財富管理功能優勢。創新財富保障、增值、轉移和咨詢服務類業務。

四是開展信托機構財富管理業務創新。發展證券信托和家族財富管理信托等創新型業務；探索家族財富增值信托、養老信托、子女撫養信托、家族保障信托和財富傳承信托等家族信托業務新藍海。

五是拓展資產管理公司財富管理個性化服務。推動青島市養老基金和社保基金進行財富管理業務試點，壯大財富管理資金池；鼓勵注冊各類資產管理公司、風險投資公司，實現金融資源集聚效應。

4.優化區域金融生態環境

一是加強金融基礎設施建設和人才建設。加快推進“千萬平米”金融中心建設；鼓勵金融、保險和證券機構設立信用卡中心、數據中心、研發中心和檔案管理中心；穩步推進支付清算體系、國庫會計系統、企業和個人征信系統等；逐步建成區域性金融后臺業務服務中心，為提高金融服務效率提供穩健基礎設施。出臺政策扶持引進金融高端人才，加強與金融機構和高等院校合作，打造本土專業人才隊伍；建設全國性金融人才培訓中心，推動金融分析師、金融風險管理師和私人銀行家等財富管理專業資格的培訓和認證考試落戶青島。

二是大力發展金融中介服務體系。扶持擔保機構、評估機構和金融咨詢機構的發展，完善金融服務中介組織體系；構建多元化的投融資業務合作平臺，定期開展融資項目和金融新產品推介活動，促進各類市場主體的有效合作。

三是凝聚青島“財富管理”品牌。打造“青島財富管理論壇”品牌；爭取將金家嶺財富管理論壇升格為我國財富管理行業的國家級論壇，打造青島國際化城市新名片；加強對財富管理行業發展趨勢研究和信息監測，會同知名研究機構定期發布中國財富管理研究報告及全球財富管理中心評價指數，增強話語權和影響力。

（作者單位：青島市統計局）

■ 編輯：云霞

D832

A

10.13561/j.cnki.zggqgl.2017.06.020