理財師事業新高峰：國際財富管理師

對致力于為中高凈值客戶提供綜合財富管理規劃及相應落地執行資源的理財顧問或專業人士而言，CWMA項目的價值是可以結合細分領域進行拆解的。

黃木蘭，國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會品牌總監

國內財富管理市場的日益壯大帶動了對行業人才的強勁需求。在金融領域，相關資格認證是衡量人才的重要依據和手段之一。

市場上各類認證林林總總，來自不同細分領域、不同從業年資、不同客戶層級與業務水平的從業者對它們有不同的評判。正因如此，“我要考什么證？”一直都是理財顧問行業學習進階的熱點話題。在這些認證中，作為中國首個財富管理師國際認證項目，國際認證財富管理師（CWMA）的實力究竟在哪里？

國內金融業態長期分業導致財富管理服務分散在不同金融機構業務條線中，然而，客戶財富管理需求日益多元，對從業者的要求也隨之提高。CWMA進入中國的契機便來自于此——中國財富管理市場新時代的開啟，及其專業化進程對相應人才需求的加速。

CWMA有著明確的人群定位：致力于為中高凈值客戶提供綜合財富管理規劃及相應落地執行資源的理財顧問或專業人士。對于這些人而言，相較于其他理財規劃類認證，CWMA項目的價值是可以結合細分領域進行拆解的。

銀行理財師

銀行理財師掌握大量客戶資源，但受體制束縛、對機構品牌的慣性依賴等，對行業發展變化的思考有待深入。金融科技的快速發展、客戶需求的多元變化，要求銀行理財師做不可被機器替代的顧問，為客戶提供個性化的定制服務，職業轉型迫在眉睫。

銀行理財師通過CWMA培訓與認證，一方面獲得職業技術的提升，更有效地運用和開發所擁有的客戶資源，與客戶建立更多的專業信任;另一方面，借助平臺跨界聚合保險、稅務、法律等相關資源，構建科學合理的財富管理邏輯和知識結構，增強客戶黏性，更好地實現職業發展。

第三方理財師

目前，第三方財富管理公司的理財顧問很多相對缺乏金融專業背景，仍以產品銷售為導向，靠產品制勝。而隨著中國的財富管理市場進入新階段，人員不專業，金融和財富管理知識不成體系，僅憑銷售力，很難在新的競爭環境中立足。即便售出產品，也存在很大風險，易引起客戶投訴，對機構、理財顧問和客戶傷害都非常大。

CWMA項目提供國際化的教育和認證，幫助第三方財富管理公司的理財顧問開闊視野，建構科學合理的財富管理邏輯和知識架構。這些知識鋪墊有利于理財顧問更好地掌握風險管理的方法和技術，更準確地把握客戶的心理，理解客戶的需求。

獲得國際認證財富管理師資格會提升理財顧問在客戶心中的職業形象。第三方財富管理公司的金融產品消費需求以百萬級以上的客戶為主，他們所需的不僅是一款產品，而是整體的服務。理財顧問的專業化，有利于與客戶構建長期的信任關系，拓展職業邊界。

保險理財師

保險業的理財師目前主要專注于為客戶提供保險規劃服務，而對保險產品的運用也集中在其保障功能上。財富管理的核心是風險管理，保險是客戶財富管理的重要一環。保險代理人與客戶的黏度大、關系密切、溝通頻繁。但客戶對財富管理的需求是多元復雜的。除保障外，投資組合、財富傳承、稅務籌劃、財產保全……客戶期望得到綜合的財富管理服務，并盡可能一站式解決?？蛻舻男枨篁寗颖ｋU顧問加強學習和知識的更新迭代，構建科學合理的財富管理邏輯與知識架構。

保險理財師不需要在所有方面都專業和精通，但是要有客戶經營和完整的財富管理知識架構，具備資源整合的能力。ISOFP的CWMA項目為會員搭建了國際化行業交流平臺，提供技術支持，讓保險顧問提升個人專業能力，借助團隊力量，在財富管理領域獲得更好的發展。

證券、基金和信托公司理財師

證券、基金和信托公司對理財師的獲客能力要求通常不高。大多時候，理財師借助公司背景，以產品取勝。然而，其面臨的風險是，理財師與客戶之間的信任不夠深，由產品引發的問題可能被客戶歸咎于服務他的顧問。

如何從一個平臺凸顯理財師個人能力的價值？證券、基金和信托公司的理財師需要職業提升的路徑。在CWMA的平臺上，理財顧問可以獲得國際化的視野，與來自其他機構的專業人士進行更多交流，達成合作伙伴關系。

證券、基金、信托等專業投資機構，需要從業者具備從業資格證書。但取得證書后，所具備的知識并不能一直跟上市場環境的變化。ISOFP為會員提供了后續教育，取得證書只是一個開始，通過不斷與相關行業的專家及會員互動，可以令理財顧問與市場保持最近的距離，獲得廣闊視野和經驗。

跨界專業人士

會計師和律師等專業人士是相對容易轉型成為財富管理師的一類人群。會計師本身要為企業資金流轉、記賬、營收等提供管理服務，與內外部的多種資金相關方打交道。學習財富管理的知識，可以根據市場動態為企業資金流轉提供最佳方案。除公司理財外，如果能結合企業主的家庭狀況統籌資金，為其家庭財富管理提供幫助，是一個很自然的延展，這種職業的轉型升級比較容易實現。

同樣，律師也是用專業知識與客戶建立直接信任，這種天然的客戶信任關系很容易轉型為財富管理師。因為律師要為客戶的法律事務提供專業解決方案，而法律事務不可避免地會涉及資金上的糾紛。律師是最容易獲得客戶尊重的，更具社會地位，其專業雖越走越精，但也容易越走越窄。成為財富管理師，從臺后走到臺前，則能更好地接近客戶，拓展職業空間。

后記

資格認證或證書多是用來強化能力與聲譽的，既不是唯一標準，也不是成功保證，有時也不是從業資格，認證的實力更多體現在系統的架構和持續的支持。當下，知道要學什么比具體學什么更重要，獲得財富管理的核心邏輯意義深遠。