電子商務環境下移動支付模式探析

王通航

【摘要】隨著信息網絡的快速發展與大力普及，電子商務活動得到了極大的發展，企業和客戶通過電子商務進行交易已經日益成為一種與傳統商務模式并駕齊驅的新型商務活動，在各行業的發展帶來挑戰的同時也帶來了廣闊的前景和機遇。而在整個商務活動中，支付環節又是一個相當重要的環節。隨著通信技術和支付體系的不斷完善，移動支付迅速發展已經深入到人們的生活當中。移動支付的發展逐漸呈現代紙幣虛擬化，銀行服務移動化，理財工具貼深化、虛擬貨幣國際化趨勢。移動支付代替傳統支付方式已勢在必行。研究調查移動支付對我國現階段支付體系有指導性意義。

【關鍵詞】電子商務環境 移動支付技術 商業模式

最近幾年，智能手機在我們的生活中占據著越來越重要的地位，手機上擁有的應用軟件使人們的生活極度便捷。手機端電子商務的興起使電子商務的發展出現了新局面。在電子商務高速發展的大背景下，企業傳統的商業經營模式已經落后，為了適應商業的急速發展，企業必須對商業經營模型進行創新改造，所以，加大手機移動支付技術研究力度、開拓新型商業經營模式對于企業未來的發展具有重大意義。

一、電子商務與移動支付的含義

電子商務是指以網絡信息技術為基礎進行商品交換的商業行為。通常意義上，電子商務遍布全球，只要擁有通暢的、開放的網絡，就可以在線上進行貿易活動。一種更容易理解的說法是，電子商務即是指可以讓消費者在網絡上進行購物等行為的新型商業運營模式。目前，主要的電子商務運營模式有C2C、B2B、ABC等。

移動支付是指智能手機用戶在手機端對購買的消費品、享受的服務等商品進行付款的新型支付方式。在實際使用過程中，使用者直接通過手機等移動設備向金融機構的個人賬戶發送付款命令，在無形中實現貨幣的轉移，起到快捷、安全的支付效果。

二、電子商務環境下，移動支付技術分析

二十世紀九十年代，新興的自動識別技術——RFID 技術出現在大眾的視野中，技術原理是在電磁場或磁場范圍內，通過吸收非接觸式通信格局識別目標，并完成數據交換等一系列任務。這項技術在應用中不需要基于人工基礎，在惡劣的環境之下也能快速正確地識別目標。目前，這項技術主要應用于RF-SIM、NFC等技術之中。

三、電子商務環境下，移動支付商業模式類型分析

在電子商務的整個運營過程中，主要的利益相關者包括用戶以及商戶等等，據此可將電子商務運營模式分為下面幾種類型：

（1）以電信運營商為基礎。運營商大多具備大量、穩定的用戶，同時也是網絡的提供者，使得電信運營商在移動支付方面擁有的得天獨厚的優勢，尤其是在綁定消費者方面體現出了巨大的潛力。除提供網絡接入服務之外，電信運營商還可以根據客戶需求提供其他具有針對性的綜合服務。在這種商業運營模式下，電信運營商有兩個突出特征，即客戶來源與網絡技術支撐，通過分紅等方式取得電子商務運營中的企業利益。不過，運營商想要在移動支付領域取得更大的發展，就需要進一步加強專業團隊的培養，不斷增加相關經驗，充分利用自身已有的優勢，努力達到經濟利益最大化。

（2）以傳統電子商務提供者為基礎。傳統電子商務的突出優勢是已經具備了完善的運營模式、豐富的管理經驗以及良好的品牌形象，在手機移動端通過相應的電子商務通道后，就可以順利運作。不過，傳統的消費者和線上消費者之間存在著一定的差別，這可能給傳統運營商在運營理念上帶來一定沖擊，所以，傳統運營商應當積極適應電子商務特點、創新出合適的發展道路。

（3）以銀行為基礎。銀行擁有豐富的賬戶管理和支付方面的經驗資源，這使得其在電子商務領域迅速發展壯大。銀行可以通過電信運營商提供的通信網絡，為其用戶提供獨立、安全的支付等相關服務。在這一過程中，參與主體只包括銀行以及銀行用戶，只是這兩方的溝通與交流，因此，以銀行為中心的移動支付商業模式逐漸壯大。銀行有專線和運營商進行連接，用戶通過個人銀行賬號進行移動支付，整個支付過程中運營商并沒有直接參與。目前，為了順應時代的發展，招商銀行、商業銀行等各大銀行都構建了專屬的移動支付平臺。由于銀行本身具有完善的結算體系和信用管理體系，所以在支付業務方面能夠拓展手機服務功能、促進移動支付的進一步發展

（4）以設備為基礎。在電子商務的環境中，移動設備是一切的基礎，沒有設備，也就無法完成移動支付，移動支付的商業模式也就無從談起。所以，以設備為基礎的移動支付商業模式迅猛發展，成為主要的一種類型，例如小米旗下的“小米商城”，其運行的商業模式以設備加上服務為主，其提供的軟件銷售平臺吸引了大量的軟件提供者，有利于推動小米手機軟件的開發與推廣。目前，這一類型中最為成功的企業當屬美國蘋果公司，國內大部分公司推出的產品太過簡單，無法爭取到更大的市場。

（5）以應用提供者為基礎。已應用提供者為基礎的商業運營模式，需要運營者持續的專注力和創新力，伴隨著電子商務的快速發展，應用提供商針對用戶的需求引導用戶進行消費。為了應對殘酷的市場競爭，應用提供者只有不斷地推陳出新才能持續吸引到消費者，從而得到更好的發展。

四、結論

當今社會是信息化的社會，移動支付正在迅速成為人們交易中主流的支付方式。所以，在電子商務的大背景下，我們應當不斷加深對于移動支付技術的研究、致力于開發更加便捷、安全的移動支付技術，為移動支付市場的進一步拓展做好技術準備。另外，還應當積極創新商業經營模式，滿足人們多種多樣的消費需求，在形成固定消費群體的同時，使企業經濟效益最大化，達成促進電子商務穩健、快速發展的目的。

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