芻議我國農村合作金融的發展之路

傅盛

【摘要】在改革開放進程的推動下，我國經濟體系發生了很大改變，公有制占據了主體地位，同時各種所有制經濟共同發展，這在一定程度上推動了農村經濟快速發展。在此背景下，農村合作金融逐漸成長起來。本文對我國農村合作金融的發展現狀進行了分析，并提出了一些發展對策。

【關鍵詞】農村合作金融 發展

在我國，合作金融已經有了較長的發展歷史，特別是農村合作金融給農村建設帶來了深遠影響。上個世紀五十年代，我國的農村合作金融以農村合作社的模式存在，但在那段時間，農村合作金融發展還不成熟，過于重視合作而輕視發展。當時，合作金融不過是一種形式，是從計劃經濟的體制中衍生而來的，并沒有能夠充分調動農民參與的積極性，因此，無法發揮出其真正的作用。如今，社會不斷發展，農村合作金融也應加大發展力度，發揮自身的優勢，為建設新農村奠定基礎。

一、我國農村合作金融的發展現狀

在農村經濟體系中，農村合作金融占據了舉足輕重的地位。目前，我國農村農業的生產方式逐漸從人工化轉變為機械化和市場化，但農村合作金融的體系還處于初步的發展階段，沒有及時跟上農業生產的步伐，例如，農村信用社還采用的是比較陳舊的發展模式，其中管理模式與資金運作模式已經無法滿足農村合作金融的發展需求，農村的農業發展項目得不到足夠的資金和政策支持。另外，農村商業體系不夠完善，覆蓋面積也比較小，對資金流通造成了阻礙。健全商業體系在一定程度上能夠促進農村經濟進一步發展。然而從目前情況來看，由于缺少科學經驗的指導，農村合作金融在經營和管理方面還存很多問題，給農村經濟發展帶來了消極的影響。

二、我國農村合作金融的發展對策

（一）加強制度創新，構建組織體系

農村合作金融應從制度創新與構建組織體系兩個方面入手，加大自身的發展力度。對制度進行創新主要包括以下幾點：1.創新金融業務。對貸款品種、資產業務、代理業務以及貸款對象等方面進行創新。2.創新金融監管相關制度。①將合法合規性的監管和風險監管結合起來，并逐漸將風險監管放在主體地位；②將行業監管和法人監管結合起來，并逐漸將法人監管放在主體地位；③將業務監管和內控制度的監管結合起來，并逐漸將內控制度的監管放在主體地位；④將資格監管和行為監管結合起來，并逐漸將行為監管放在主體地位；⑤將專項夾菜和全面檢查結合起來，并逐漸將全面檢查放在主體地位；⑥將事前預警、事中防范與事后處置結合起來，并逐漸將事前預警、事中防范放在主體地位。3.創新產權制度。農村合作金融應堅持以合作制為原則，重新對產權進行界定，并結合當地實際發展情況來建立多層次的產權形式。政府應為農村合作金融提供資金與政策支持，但不干預其人事、經營與財務等工作。4.創新組織的營運機制。根據合作制原則對農村合作金融進行規范，并對股份合作制加強改造，建立有效的激勵與約束制度，進一步創新組織制度。

構建組織體系應包括：以股份合作制為主。不同級別的合作銀行應有不同的股權結構。實施因地制宜。根據當地的實際情況來采取不同的構建策略，對于有較好發展基礎的農村信用社應實施重組，合并有著相近發展水平的農村信用社，建立農村商業銀行。

（二）對農村民間合作金融進行規范

（1）對民間的合作金融所處地位進行明確。當正式的合作金融不能滿足農村經濟發展需求時，人們就會借助于民間的合作金融，這為民間的合作金融提供了一定的發展空間。農村應擯棄傳統的正規金融占據統治地位的思想，充分認識到民間金融的重要作用，為民間金融提供發展的機會。

（2）對民間的合作金融進行規范。政府應對民間的合作金融加強監管，嚴格把控市場的門檻，吸納民間良好的合作金融，并建立完善的市場退出制度，根據法律法規與市場原則來實施破產，確保民間的合作金融科學運行。政府應當積極完善相關法律法規，并制定科學政策，為民間的合作金融提供資金、政策支持，從而保障民間的合作金融能夠健康的發展下去。

（3）建立完善的存款保險相關制度，降低金融風險。如今金融市場不斷開放，各種所有制經濟蓬勃發展，產權制度也逐漸多元化，國家應當積極建立完善的存款保險相關制度來為農民的存款提供保障。

（三）為農村合作金融提供良好的外部發展環境

（1）對農村合作金融加強宏觀調控與風險監測，提供政策支持。要使農村合作金融的成員與服務對象保持穩定，就需要建立穩定的家庭經營相關制度。在結合我國國情基礎上可以實施以下保護政策：減免貧困地區農村合作金融3至7年的所得稅與營業稅；充分發揮地方政府的職能，對政府、企業以及農村合作金融三者之間的關系進行處理，為農村合作金融的合法權益提供保障；中央銀行應當提供低息或免息的資金來支持貧困地區農村合作金融的發展，對發達地區農村合作金融應豐富其業務類型；采取針對性的管理措施等。

（2）為農村合作金融建立完善的法律制度與行業自律相關組織。政府應為農村合作金融制定更高層次的法律法規，對其營業制度進行完善，明確管理機構的權限與監管機構的職責。當時機成熟時，政府應制定相關法律，從法律層面來對農民合作金融的組織性質、組織體制、具體的業務范圍、管理制度、股東的權利和義務以及經營原則等進行明確，確保農村合作金融相關組織可以獲得更好的發展。另外，政府應積極加強行業自律相關組織的建設，為農村合作金融實現健康發展提供有力保障。將農村合作金融的自主性與靈活性充分發揮出來，并在此基礎上建立自律組織，為農村合作金融的發展提供有效服務，保障農村合作金融的利益，從而提高農村合作金融的競爭優勢。

三、結束語

總而言之，在市場經濟飛速發展的推動下，農村合作金融的重要性越來越得到重視。政府和農村應充分認識到農村合作金融的重要價值，通過采取有效措施來為農村合作金融在農村獲得更好發展提供保障，充分發揮出農村合作金融的優勢，推動我國農村經濟進一步發展。

參考文獻：

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