淺析農商銀行市場營銷策略

郭天新

摘 要：隨著社會經濟的快速發展，農商銀行面臨著更大的發展機遇與挑戰，因此農村商業銀行應制定科學的市場營銷策略，為自身的健康發展提供保障。本文主要分析了當前農商銀行市場營銷的現狀，并提出了提高農商銀行市場營銷的策略，以期可以為農商銀行市場營銷工作的開展提供參考。

關鍵詞：農商銀行；市場營銷；策略

一、我國農村商業銀行市場營銷現狀

（一）定價機制不夠完善

目前，我國大部分農商銀行還應用著單一化的分類別定價方式，與其所要實現的精細化、差異化、人性化以及專業化定價方式還具有一定的距離，如此就會導致工作人員在營銷實踐過程中沒有一個統一的定價標準，影響其工作效率，進而也會對農商銀行的良好發展產生制約。隨著當前我國各個地區金融市場競爭的激烈化，很多銀行為了吸引客戶不惜降低價格，然而這種營銷方式并沒有贏得更多的存款。農商銀行在提高存款方面采取的措施是上調存款利潤，雖然貸款利率也發生了相應的調整，但是這種調整并沒有依據市場供需以及客戶的信用額度來開展。

（二）產品技術開發的能力較弱

在信息化快速發展的今天，各個行業都逐漸實現與互聯網行業全面地接軌，這使得銀行在發展的過程中，為了進一步提升自身的市場競爭力，必須要不斷地提升產品的技術開發能力，不僅在管理方面需要實現信息化管理，同時在產品的開發設計過程中，也要不斷地深化研究，挖掘更加有市場價值、技術含量更高的產品。然而，目前農商銀行的市場營銷產品仍然以傳統產品為主，如存款、貸款及結算，整體的產品缺乏一定的技術與創新性，自然對于市場消費者的吸引力也比較缺乏，很難短時間內取得市場的發展優勢。

（三）服務途徑過于單一

目前我國農商銀行的服務途徑單一化，只包括營業網點這一種途徑，而且在實際工作中通常都沒有應用電子服務系統與自動服務系統，更不用說將這三個途徑進行有效的結合，如此一來就會導致客戶分布不均勻，有的服務站點沒人咨詢業務，有的營業點卻有很多人等待辦理業務。由于農商銀行多個服務站點之間沒有形成統一的共識，導致規范化的營銷途徑無法形成。

二、提高農村商業銀行市場營銷的策略

（一）進行金融創新，開發特色業務

農商銀行由于具有地方政策性支持、市場反應速度快等優勢，因此在市場營銷中，農商銀行應充分挖掘這些優勢，實現農商銀行金融方面的創新，開發特色業務以及綜合化經營服務，保證可以為客戶提供豐富多樣的服務需求，保證自身在激烈的市場競爭中占據有利的地位。比如，農商銀行應跟隨時代發展的步伐，大力發展電子業務，除了傳統的網上銀行之外，還應發展手機銀行、微信銀行、PAD銀行等，為農村商業銀行的發展提供方向。比如，青島農商銀行就推出了互聯網小微云支付系統，以銀行支付結算為核心，充分利用互聯網，為農村客戶以及小微企業客戶提供業務擴展以及業務支持服務，實現了線上與線下結合的支付方式，滿足了用戶的需求，緩解了柜臺壓力。

（二）打造營銷氛圍，結合多項要素

打造濃郁的營銷氛圍，也是商業銀行開展營銷活動的重點內容之一。在此基礎上，需要做到“三個結合”，把各項要素充分整合在一起。首先是外部營銷同內部營銷結合。市場營銷應當屬于全員的營銷任務，而不應只是落到個別人身上，要聯系銀行內部的業務部門、管理部門等，讓基層和機關都能明確自身的職責；其次是短期營銷和長期營銷結合。商業銀行的市場營銷工作必須要具有目標性與計劃性，不僅要實施短期內的營銷計劃，還需要建立起長期的營銷策略，要將二者充分融合起來，使其相互促進，相互完善；最后是傳統營銷與中間營銷結合。農商銀行工作人員應針對商業銀行當前的盈利結構，改變傳統營銷的方式，將其與中間營銷進行有機結合，使中間業務的收入所占比例大幅度提升。

（三）制定合理有效的激勵制度

銀行的發展離不開人才，銀行若想留住人才，最有效的措施就是制定完善的激勵措施，如此才能保證員工積極的投入到工作中，使自身的潛能得到最大的發揮，進而為銀行的發展貢獻出自己的力量。因此，農村商業銀行應制定合理化、多元化的有效激勵制度，積極鼓勵更多的員工參與到市場營銷工作中來，使員工的營銷潛能得到充分發揮，保證在實現農商銀行發展目標的同時，員工的個人價值能夠得到實現，進而讓其更加主動的投入到市場營銷工作中，為農商銀行創造更大的市場價值。

（四）科學準確地進行市場細分，確定目標市場

市場細分是指營銷者利用一定需求差別因素，把某一整體市場消費者劃分為若干具有不同需求差別的群體的過程和行為。通過市場細分，銀行可以有效地了解各個客戶群的需求滿足程度和市場上的競爭環境，從而抓住市場機會，并結合自身能力，確立適用于自身發展的目標市場，然后以此為出發點設計出適宜的營銷戰略，以迅速取得市場優勢，提高市場占有率。例如，銀行各單位對服務轄區內的客戶進行調研，結合實際情況可以將市場劃分為三檔：第一檔為規模大、經濟活躍、金融需求旺盛、同業競爭激烈；第二檔為規模大、經濟較為活躍、金融需求較旺盛、同業競爭比較激烈；第三檔為經濟基礎相對薄弱、金融需求較少，同業競爭不充分。做好市場細分后，了解客戶的需求，便于制定特殊的營銷策略。

三、結語

綜上所述，隨著我國農村金融體制改革的深化，我國農村商業銀行發展面臨著更大的發展機遇與挑戰。因此，面對這種形勢，農商銀行應通過進行金融創新，開發特色業務、打造營銷氛圍，結合多項要素、制定合理有效的激勵制度、科學準確地進行市場細分，確定目標市場等措施，對自身的市場營銷模式進行改革與完善，實現農村商業銀行的健康發展。

參考文獻：

[1]程錚.成都農商銀行市場營銷策略研究[D].西南財經大學，2013.