“鹽池模式”打開“致富大門”

文│宣蘇哲（中國畜牧獸醫報）

“鹽池模式”打開“致富大門”

文│宣蘇哲（中國畜牧獸醫報）

2015年6月，國務院扶貧辦在寧夏回族自治區鹽池縣召開全國金融扶貧現場會，推廣“鹽池經驗”；2016年1月，國務院常務會議提出對金融扶貧“鹽池模式”給予表揚，鹽池縣享受“免督查”和六項激勵措施；2016年4月，寧夏回族自治區人民政府辦公廳印發《提升和推廣金融扶貧“鹽池模式”工作方案》，要求各地認真組織實施。

從“三西”建設到“八七”攻堅，再到“千村”扶貧，細數來，鹽池縣扶貧工作歷程已近30年，貧困發生率由改革開放之初的75%，下降到如今的28%，累計6萬余人擺脫貧困。與此同時，當地脫貧工作也積累了豐富的經驗，國務院扶貧辦對鹽池縣金融扶貧工作有高度評價和認可，將鹽池縣精準金融扶貧經驗稱為“鹽池模式”，其中的希望和期許不言而喻。2006年，鹽池縣被確定為全國互助資金試點，之后當地不斷探索創新，豐富金融扶貧“鹽池模式”的內涵，并堅持走“依托金融創新推動產業發展、依靠產業發展促進貧困群眾增收致富”的路子。

一、信用建設是前提

一直以來，農村金融機構在進行發放貸款等金融業務中，信用體系的缺失給銀行、金融機構造成了很大影響，“貸款難”的印象也長期根植在貧困戶心中。

寧夏回族自治區人民政府辦公廳印發的《提升和推廣金融扶貧“鹽池模式”工作方案》指出，深入研究金融扶貧的“鹽池模式”，做好金融扶貧工作，信用建設是前提，沒有信用，貸款問題解決不了，銀行放大倍數貸款也就更沒有基礎。

互助資金社（簡稱“互助社”），以行政村為基本單元，村民自愿入股，政府配套資金，村民依靠誠信在互助社內貸款，貸款額度1000～10000元不等，貸款利率是7‰～8‰，而鹽池地區在政府的補貼下，互助社的貸款利率能降至6.5‰。自2006年互助資金項目試點以來，鹽池縣嚴格實行“2242”的管理運行模式（將利息的20%滾入本金、20%作為公益金、40%作為運行成本、20%作為風險準備金）。目前，互助社已發展到97個，累計發放借款4.7億元，受益農戶達3.3萬戶，其中貧困戶8060戶。互助社也成為金融機構誠信客戶的搖籃，農村信用環境發生了重大變化，借款始終保持“零違約”。

在縣政府組織下，以人民銀行為主的金融機構參與當地啟動實施了“四信平臺”工程（即信用鄉、信用村、信用組、信用戶），將貧困戶的基本情況、家庭資產、信用情況、精神文明（遵紀守法）等因素進行劃分，分別按照10%、30%、50%、10%的比例，將全縣所有農戶的情況分等級進行信用評級，并錄入“智慧扶貧綜合管理服務平臺”，信譽越高，貸款額度等金融優惠越大，有效破解了農村金融體系共建共享的難題，促使了政府和金融機構的良性互動。

通過互助資金規范運行，群眾“互助互濟、有借有還”的誠信意識根植于心，培育了全縣金融信貸環境，破解了依靠誠信互助貸款的難題；解決了“空殼村”問題，自治能力提升；推動社區公益事業發展，特別是增強了村級組織的凝聚力、號召力。

二、培育產業是基礎

企業擔保放貸農戶，多方共贏打造共同體。產業發展了，貧困人群才能增收致富，產業要發展，就必須想辦法引資金進入，金融扶貧創新模式讓鹽池縣盤活整盤“產業棋”。

在縣政府指導下，當地成立了扶貧信用擔保公司，縣財政出資1億元，社會融資5億元，共6億元擔保基金，撬動銀行60億元信貸資金，定向扶持灘羊等特色產業，為產業扶貧，特別是中小型企業、貧困戶發展增收保駕護航，充分激發金融機構和龍頭企業參與扶貧工作的積極性，實現了政企合作，擔保放貸。

與此同時，鹽池縣以特色灘羊為紐帶，鼓勵發展“公司+基地+農戶”和“公司+合作社+農戶”等多種模式，引導銀行、龍頭企業、專業合作社與貧困戶建立緊密的利益聯結機制，帶動群眾增收。龍頭企業向銀行提供擔保，銀行為農戶發放貸款，農戶養殖的灘羊交由企業延伸產業鏈，將產品推向市場，部分獲得的利潤再分給農戶，農戶繳納利息，銀行再繼續提供給企業優惠政策，形成了完整的利益共同體。據了解，當地一家企業已向1860戶農戶發放9300萬元貸款，戶均貸款多達五萬元。

從當地金融扶貧的具體實踐來看，鹽池縣堅持理念、方法、模式和機制創新，為各地提供了可借鑒的做法和經驗。在扶貧理念上，鹽池充分看到貧困群體中蘊藏的創造能力，通過政府搭臺，調動一切積極因素，增強貧困群眾的自主意識和自我發展能力。在運作模式上，更加注重結合實際，創造性地運用政策。特別是將國家支持資金、財政扶貧資金與金融產品和貧困戶產業發展有效嫁接，發揮了“四兩撥千斤”作用。支持“企業+農戶”，引導龍頭企業、貧困戶、銀行建立緊密“銀聯體”。從“躺著等救濟”到“自己雙手干”，金融扶貧模式的創新，大大提高了貧困戶脫貧積極性。在金融杠桿的作用下，鹽池灘羊飼養量，從禁牧前的86萬只增長到目前240萬只，灘羊養殖收入占農民純收入的60%，一條通過金融扶貧串起的全灘羊產業鏈日漸凸顯。

三、風險補償是保障

多種“脫貧保”覆蓋，金融支撐可持續發展。針對當地灘羊肉市場價格波動較大，因災、因病、因婚致貧比重大以及貧困群眾發展信心不足、能力不強等因素，經駐地保險機構聯合，開發實行“脫貧保”，多方籌資兩千多萬元，為貧困戶量身定做特色農業保、互助資金保、羊肉價格保、大病醫療補充保等1 2個種類的脫貧保險，實現建檔立卡貧困戶脫貧保全覆蓋。并實行“菜單式”推廣，由貧困戶自行選擇，縣財政及時跟進予以補貼扶持，確保“脫貧路上零風險”。目前，人身保險的五個脫貧保投保工作已結束，以基礎母羊種公羊養殖保、能繁母豬養殖保、灘羊肉價格報為代表的財產脫貧保工作正有序進行。

以養殖業為例，鹽池灘羊是當地國字號品牌，針對去年灘羊肉價格低迷的不良影響，當地加快灘羊產業標準化建設，開展灘羊肉價格指數保險。預計全年投保將達20萬只羊，每只保費30元，保險金額為每斤灘羊肉19元，當因市場價格波動，每斤灘羊肉低于20元時，保險機構需按合同進行賠償。基礎母羊和種公羊因自然災害、意外事故和疾病造成牲畜死亡，保險公司負責賠償。

近些年，鹽池縣金融扶貧工作取得的成績有目共睹，“鹽池模式”這把金鑰匙，為越來越多的貧困戶打開“致富大門”。