治理非法集資犯罪應當“疏”“堵”并舉

劉英團

25日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、住建部、農業部、人民銀行、銀監會、證監會、保監會等14部門，召開處置非法集資部際聯席會議。據聯席會議辦公室統計，2016年我國非法集資案件數量和涉案金額近年來首次出現“雙降”，前兩年案件集中爆發、急劇攀升的勢頭已經有所遏制。不過，非法集資形勢依然復雜嚴峻，案件總量仍處于歷史高位。對此，14部門應聯合對非法集資進行全鏈條、“穿透式”的綜合治理，消除監管真空。

非法集資不受法律保護，參與其中的公眾，其財產損失要自行承擔。所以，盡管非法集資案件總數正呈下降趨勢，同比分別下降了14.48%、0.11%。但是，2016年全國新發的非法集資案件還是高達5197起、涉案金額高達2511億元，這都是人民群眾的血汗錢。而這5197起非法集資案件的背后是幾千上萬個家庭，若非案發即得到重視，恐怕已經引起了嚴重的社會后果。事實上，盡管打非處非成效顯著，戰果輝煌。但是，非法集資形勢依然嚴峻，不但大案要案頻發，化解處置的壓力也非常大。就當下而言，非法集資案件不但幾乎覆蓋了全國所有的省、自治區、直轄市，一些金融系統的員工（包括金融高管）甚至個別政府官員和現役軍官也涉嫌從事著非法集資活動。比如，浦發銀行某女副行長即非法集資上億后“人間蒸發”。

非法集資是以合法形式掩蓋非法目的“龐氏騙局”。在非法集資中，不法分子總以“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話誘使投資者入彀，而整個過程不過是“左手把錢裝進口袋，右手就掏出去”。即，利用后一批進入的資金填補前一批投資者到期的利潤返點。如，給予初期投資者20%或更高的返點制造假象，等非法集資幾千萬或上億就“腳底抹油”跑路。當前，我國非法集資呈現出很多新特點。一方面非法集資區域性風險集中，2016年，發案數量前十位省份合計新發案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國新發案件總數、總金額的69%、75%。另一方面，非法集資犯罪手法不斷翻新，犯罪分子打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子，從商品營銷、資源開發、種植養殖等“實體經濟”方向，向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等“資本運作”方向轉變。而且，非法集資還呈“下鄉進村”之勢，一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，有的合作社甚至公開設立銀行式營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾。

遏制非法集資，關鍵要能合法籌資。從實踐來看，一些非法集資是“無奈之舉”。比如在長三角、珠三角，占實體經濟98%的制造業企業能從銀行等正規金融機構獲得貸款的僅占10%，80%以上的企業需要依靠自籌資金或民間借貸，而所謂的“自籌資金”，一大部分是“非法集資”，還有一部分就是“高利貸”。從法律上看，國家是“依法打擊非法集資”和“鼓勵、支持合法融資”并重的，所以深化金融體制改革是根治“非法集資”治本之策。在美國，幾乎是允許任何人開辦銀行，全美8000多家商業銀行中絕大部分是小銀行，而這些與我國地方銀行或城市商業銀行類同的小銀行只能特定為一座城市或一個社區服務。從國外的實踐看，放開金融管制，不但非法集資等“圈錢”犯罪會消失，同臺競爭的銀行也會提高服務質量。

破解非法集資之弊，應“疏”“堵”并舉，尤其是針對重點行業，主管監管部門應做到“管規則、管準入、管行為、管指導”，對非法機構、非法業務要注重分工配合，實現“穿透式”監管，消除監管真空。一要發展普惠金融，合理規范、引導民間金融發展，開正門、堵邪門，充分利用互聯網、大數據技術，創造出更多的適合中小企業甚至個人融資貸款的新方式，讓民間信貸從地下走到陽光下。

二要加強市場監管，從準入、流程、結果等方面加強市場監管。其中，必須從制度入手使非法集資在萌芽階段就被及時地發現和處置，而要做到這一點，就必須建立健全非法集資監測預警機制。即，進一步完善部門聯動機制，金融監管部門與公檢法等部門不但應加強協調配合，還應打出處置非法集資的“組合拳”，從而使非法集資在萌芽狀態就能被及時的發現和處置。這其中，尤其需要人民銀行、銀行業監督管理委員會及市場管理機關和公安司法機關建立健全互聯網金融各種業態的配套監管辦法，以加強互聯網資金流動的全方位監測。

三要依法嚴懲詐騙型、揮霍型“非法集資”。非法集資案件有一個發展演變的過程，牽住“牛鼻子”關鍵在于在苗頭時期早發現、早處置。其中，既要充分利用大數據、云計算等信息手段強化對非法集資的監測和預警，把防控重點移置事前，實現對非法集資活動的“打早打小”，更要建立行業黑名單制度，配合發改委將涉及非法集資人員納入金融失信人黑名單，對非法集資犯罪分子實行聯合信用懲戒，以從根本上壓縮非法集資的犯罪活動空間。

四要建立多層次資本市場，通過立法開放金融市場，通過銀行之間的競爭，為民營企業提供更多的融資平臺，合法渠道多了，非法集資自然就少了。比如，盡快出臺《非存款類放貸組織條例》，加強對非存款類放貸組織及其放貸業務的監管，有效防范非法集資活動。同時，拓寬公眾的投資的渠道，只要有更多更好的使個人資產保值增值渠道，人民群眾才不會再去盲目投資，或者明知非法集資是陷阱還要往里面跳。