被打開的金融潘多拉盒子

欄目主持/劉道勤

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被打開的金融潘多拉盒子

欄目主持/劉道勤

老編有曰：政治腐敗，損害的是政治生態(tài)，失去的是民心，侵蝕的是執(zhí)政合法性。在這個意義上，金融腐敗或監(jiān)管不力，雖然看上去帶著點“技術(shù)”成分，但因其手法隱蔽、不易查辦，反而成為腐敗更“喜歡”的場域。金融機構(gòu)利用職務(wù)之便，損公肥私、侵吞甚至是“鯨吞”國有資產(chǎn)、違規(guī)交易、利益輸送、權(quán)錢交易等現(xiàn)象和行為，其跡更隱，其害尤甚。對此類金融腐敗行為“一查到底”，更是維護中國經(jīng)濟肌體健康的應(yīng)有之義。況且，對這些亂象，民眾的憤懣之情已然積蓄甚久。

嚴(yán)查

4月25日，中央政治局召開了一季度經(jīng)濟形勢分析會，強調(diào)：要高度重視防控金融風(fēng)險，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，加強金融服務(wù)實體經(jīng)濟，加大懲處違規(guī)違法行為工作力度。

此前在新聞發(fā)布會上亮相的銀監(jiān)會主席助理楊家才，突然失聯(lián)了。楊家才失聯(lián)的時機正值金融監(jiān)管系統(tǒng)的多事之秋。而保監(jiān)會主席項俊波和中國進出口銀行分行原黨委書記李昌軍同時落馬，再加上李克強總理有關(guān)金融反腐的講話，可以預(yù)見的是，國內(nèi)金融反腐正在進入深水區(qū)。

在郭樹清調(diào)任銀監(jiān)會后，這位曾經(jīng)以“7天一新政”成名的“郭旋風(fēng)”馬上燒起了上任的“7把火”。據(jù)悉，自從新領(lǐng)導(dǎo)班子開始運行以來，銀監(jiān)會的大部分同仁們就沒有逃過加班的命運。一個月以來，銀監(jiān)會把成立以來發(fā)布的幾百項監(jiān)管文件系統(tǒng)全部梳理了一遍，目標(biāo)只有一個：全力彌補監(jiān)管短板。

還記得郭樹清上任三天在國新辦發(fā)布會“首秀”時的發(fā)言么？盡管當(dāng)天一再強調(diào)自己剛剛上任，還未完全調(diào)整過來，郭樹清已經(jīng)明確表示要治理各種金融亂象，提出“牛欄里關(guān)貓”的理論，表示沒有完善健全的監(jiān)管制度，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險。

果不其然，現(xiàn)在這位“看門人”開始行動了。出臺的7份監(jiān)管文件，內(nèi)容涵蓋提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、銀行業(yè)市場亂象整治、銀行業(yè)風(fēng)險防控、彌補監(jiān)管短板、開展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項治理等方方面面。

《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作通知》（以下稱為5號文）表示，將重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管等十大方面進行整治。5號文更像是一份銀行業(yè)的反腐指南。此外，5號文還指出，在上一輪金融反腐巡視中，銀行違規(guī)用人問題凸顯，例如“近親繁殖”、違規(guī)提拔、帶病提拔等。針對“吃空額”和“吃空餉”等問題，更是一針見血。

銀行系統(tǒng)腐敗叢生。銀監(jiān)會的內(nèi)部文件顯示，人才腐敗是金融腐敗的一個大問題，不少區(qū)域性金融機構(gòu)優(yōu)惠錄用當(dāng)?shù)馗刹考覍伲瑱C構(gòu)之間或者錄用大客戶家屬。為何？錄用當(dāng)?shù)馗刹考覍僦饕菫榱死瓟n更多的當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源，錄用大客戶家屬是為了套牢大客戶。之前銀行高管都是明目張膽地將自己的七大姑八姨錄用，現(xiàn)在為了避險近親繁殖、裙帶提拔，機構(gòu)之間的高管相互錄用家屬。

當(dāng)金融在權(quán)力的庇佑之下，出現(xiàn)蘿卜章，甚至把銀行的業(yè)務(wù)拉到外面去，搞出飛單現(xiàn)象也就不足為奇了。2016年銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)處罰的機構(gòu)就有631家，有88人取消了高管任職資格，2017年一季度就有19人被取消高管任職資格。

人才是金融機構(gòu)的命脈，可是不少關(guān)系職員仰仗權(quán)力關(guān)系進入金融機構(gòu)，他們領(lǐng)著高薪要么三天打魚兩天曬網(wǎng)，要么壓根兒就不上班吃空餉。這些指責(zé)并非空穴來風(fēng)。就在國內(nèi)第一家民營資本設(shè)立的商業(yè)銀行民生銀行中，曾經(jīng)設(shè)有“太太俱樂部”。其中，令計劃妻子谷麗萍就在令計劃下屬、原民生銀行行長毛曉峰安排下在民生租賃任職3年。

蘇榮夫人于麗芳也是其中的成員，退休后被聘為民生銀行董事會審計委員會主任。同樣存在官太太“吃空餉”的還有銀河證券，原河北省委書記周本順的妻子段雁秋曾擔(dān)任銀河證券投行部董事，國家統(tǒng)計局原局長王保安的妻子霍肖宇則成為了銀河證券的副總裁。

老道看著王祥，自然地說道：“我混口飯吃，這身打扮也是逼不得已啊。”說著揚了揚手中的墨鏡，“現(xiàn)在這世道也不知是出了什么問題，人人都覺得瞎了眼的道士才是靈道士，就跟按摩非要選盲人一樣。我迫不得已才弄成這個樣子，小伙子你別見怪啊。”

在內(nèi)外勾結(jié)方面的違法事件也并不鮮見，此前銀行爆出的連串風(fēng)險事件，大部分都與員工內(nèi)外勾結(jié)、“蘿卜章”頻現(xiàn)有所關(guān)聯(lián)。廣發(fā)銀行就曾因為僑興私募債的風(fēng)險問題陷入“蘿卜章”事件，農(nóng)行也出現(xiàn)過內(nèi)部員工偽造公章、憑證詐騙數(shù)億資金的風(fēng)險漏洞。

因為錯綜復(fù)雜的利益關(guān)系，有人通過關(guān)系進行內(nèi)外勾結(jié)，用殼公司從金融機構(gòu)套現(xiàn)，再快速把殼公司做爛破產(chǎn)，一招金蟬脫殼就能將銀行的錢變成自己的，還一分錢都不用還。

有曰一：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。相繼披露的金融亂象，曝光了經(jīng)濟核心背后陰影下，碩鼠橫行、螻蟻猖獗的中國金融光怪陸離之怪現(xiàn)狀，目睹國之倉廩民之膏胰，一任予取予奪，那些曾經(jīng)令人拍案驚奇的金融大案背后，金玉其外之腐敗著實令國人若臨天雷。

面對金融腐敗，國人謂之曰：乃是馬桶掉進臭水溝，沆瀣一氣啊。

籬笆

日前，銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（以下稱6號文）和《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（以下稱7號文）。如果把5號文比喻成“反腐指南”，那么6號文和7號文無疑就是一份“扎籠指南”，目的在于彌補監(jiān)管短板，扎緊制度籠子，堅決杜絕“牛欄關(guān)貓”的現(xiàn)象。

不僅如此，就在“扎籠指南”出臺之前，銀監(jiān)會還下發(fā)了三份通知，列舉出了目前銀行業(yè)存在的種種違規(guī)操作。45號文、46號文和53號文表明，銀監(jiān)會專門開展了“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”的專項工作整治，直接指向2015年以來盛行的同業(yè)套利和同業(yè)擴張。重點來了，這次整治工作涉及銀行、理財、存單和委外，如果嚴(yán)格實行，將對銀行，特別是中小銀行、理財和非銀機構(gòu)造成較大影響。

在這三份通知中，銀監(jiān)會在“三違反”“三套利”中均要求檢查，是否發(fā)放虛假用途的貸款用于股票投資；是否存在利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，調(diào)節(jié)信貸指標(biāo)；是否存在利用第三方機構(gòu)，將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃，以投資替代貼現(xiàn)，隨意調(diào)節(jié)會計報表并減少資本計提等行為。這是否表明，貸款挪用、票據(jù)虛胖已經(jīng)成為銀行業(yè)最常見的違規(guī)操作之一。

把金融產(chǎn)品層層衍生疊加，導(dǎo)致產(chǎn)品難以穿透底層資產(chǎn)，終極債務(wù)人的經(jīng)營實力、償債能力等等都無法判斷，這樣更有利于各種腐敗寄生在漫長而復(fù)雜的產(chǎn)品背后，盡管銀行有嚴(yán)格的風(fēng)控體系，可總有人能夠突破防火墻。

還記得達康書記的妻子歐陽菁么?因為涉嫌接受貸款“返點”而被帶走調(diào)查，現(xiàn)實中，銀行業(yè)獲取貸款回報的方式更為囂張。2014年，天津銀行成都分行青羊支行的一二把手被相繼帶走，就是源于將回報資金私用放高利貸，這一貸款回報利益鏈就是“香腸式”套利的典型案例。

有曰二：金融監(jiān)管系統(tǒng)審批與監(jiān)管的權(quán)力對應(yīng)龐大的經(jīng)濟利益影響,勢必成為“圍獵”對象。事實證明，沒有嚴(yán)格的監(jiān)督機制，金融監(jiān)管系統(tǒng)很難克服廉政風(fēng)險。

在金融反腐風(fēng)暴下,新的金融監(jiān)管時代值得期待。

抓貓

高盛因為雇傭中國高官子女被美國政府罰款兩億，或可作為嚴(yán)加防范、重拳施治的范本。

對于銀監(jiān)會來說，貓不僅要關(guān)，對于溜出來的貓更要狠抓。

早前，銀監(jiān)會公布了今年一季度的處罰情況。一季度銀監(jiān)會共計作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

值得注意的是，僅2017年3月29日一天，銀監(jiān)會機關(guān)就作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。4月10日，銀監(jiān)會再下捕手“抓貓”，平安銀行和華夏銀行“光榮上榜”，巨額罰單再現(xiàn)。其中，因涉及非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等五項違法違規(guī)事實，銀監(jiān)會對平安銀行處以罰款1670萬元；而華夏銀行則因24項違規(guī)違規(guī)事實，被處以罰款共計1190萬元。

銀監(jiān)會方面還表示，目前又一批違法違規(guī)行為已經(jīng)立案，正處于行政處罰調(diào)查審理程序中。針對屢查屢犯、案件頻發(fā)、嚴(yán)重擾亂市場秩序的各類亂象，銀監(jiān)會將繼續(xù)加大監(jiān)管處罰力度，進一步嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)肅處理。

面對銀行系統(tǒng)的資金、政策、監(jiān)管空轉(zhuǎn)三大頑疾，尤其是那些在腐敗庇佑下的金融風(fēng)險交織傳遞，無限放大，以至于防控金融風(fēng)險升級為國家戰(zhàn)略。現(xiàn)在，銀行系統(tǒng)高級官員失聯(lián)，只是郭樹清新政的一個開始，割斷對金融滲透的權(quán)力之根，才能真正清除金融風(fēng)險。

有曰三：應(yīng)該指出，金融監(jiān)管的天職在于維護競爭有序、規(guī)范運行的金融市場秩序。如果不能對破壞金融市場秩序的違法違規(guī)分子實施足夠的懲戒，那么就是對主動遵紀(jì)守法的機構(gòu)和個人的嚴(yán)重傷害，最終會損害金融業(yè)的健康發(fā)展。近年來，金融市場相繼出現(xiàn)“錢緊”“資產(chǎn)荒”“房貸熱”等現(xiàn)象，既反映出金融市場風(fēng)險的高度聚集，也充分表明當(dāng)前我國補足金融監(jiān)管短板、提高金融監(jiān)管效能的緊迫性。金融反腐，應(yīng)須除惡務(wù)盡。（本刊整合）