金融體制亟需改革

文/林木

金融體制亟需改革

文/林木

近來金融亂象頻頻曝光，校園貸邪惡的魔爪伸向在校大學生，使他們掉入“深淵”。上海大學生小侯為了緩解手頭緊張，借款4萬元，誰知卻在高利貸的層層套路下，僅過半年時間，便欠下貸款100多萬元，小侯無奈之下只得輟學逃債。廈門華廈學院一位大二女學生卷入至少5個校園貸，包括今借到、閃銀、現金貸、快樂花吧、現金卡等，僅今借到一個校園貸就累計借款570985元。高利貸債主為催債無所不用其極，竟向女生的母親發送該女生上半身裸照要挾；這位女學生不堪還債壓力和催債電話騷擾燒炭自殺，玉殞香消。

校園貸的出現，是因為國家的正規金融機構不能滿足學生群體的貸款需求，才使違規的放貸公司、民間高利貸逐漸將業務延伸至校園。而學生自我保護能力和法律意識淡薄，才頻頻中招，落入那些高利貸金融公司圈套。所以說，坑了學生的是錯亂的金融體制和監管方的失職。

近日，習近平在主持中共中央政治局學習時強調：金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。必須充分認識金融在經濟發展和社會生活中的重要地位和作用，切實把維護金融安全作為治國理政的一件大事，扎扎實實把金融工作做好。

對于社會來說，金融與民眾的利益息息相關，關系到社會的穩定；對于實體經濟來說，金融關系到企業的生死存亡，諸如前些日發生的山東“辱母殺人”一案，就是因為國有銀行不給民營企業貸款而使資金鏈斷裂，無奈之下只好向高利貸借貸，而高利貸用極端手段催債，從而引發了血案。

“辱母殺人”案甫一發生便引發了民意對高利貸的抨擊，而背后折射出的卻是金融抑制和金融壟斷。盡管金融領域改革進行多年，但改革很不徹底，只是在淺水區戲水而已，其結果導致了金融資源配置扭曲。譬如，國有企業遇到經營困難，銀行一般不會抽貸，而民企一旦出現一點點經營困難，銀行立即對其抽貸斷糧。民企因其基因而受到的天然的歧視待遇，在陷入困境的情況下，只得和高利貸打交道，即使利息高得離譜，但聊勝于無，企業可以稍微松口氣死得慢一些。而中國的高利貸，很多情況下與黑社會共生，民企不找高利貸等死，找高利貸找死，一旦企業陷入高利貸的迷局，等于就是自投羅網，飛蛾撲火。

我國經過30多年經濟高速增長，但直到今天市場體系仍然不完善，金融制度仍然不成熟，壟斷問題依然存在。數量龐大的中小民營企業，一直被銀行等主流金融機構視為雞肋，企業因貸款難，資金鏈斷裂而倒閉的并不少見。有數據顯示，我國60%以上的G D P由非國有經濟部門貢獻，與此形成鮮明對照的是，中國整個金融體系對資金的供應卻呈現相反的扭曲狀態：對經濟增長貢獻不到40%的國有經濟部分，獲得的貸款資源卻占金融機構貸款總量的70%以上；而對國民財富貢獻高達62%的非國有經濟，只能從主流金融機構拿到不到30%的貸款。中國的主流金融機構，將大量的信貸資源給了國有企業，但其創造的財富和其占有的資源之間明顯不成比例。有學者的調查表明，中小企業能夠從銀行等主流的金融機構獲得貸款的比例只有10%左右，80%以上依靠民間借貸生存。國內外的學者估計，目前中國民間借貸的借款總量占全部信貸的33%到45%之間。

當下，我國實體經濟或多或少都陷入資金緊張的窘境。以物流業為例，2016年全國社會物流總額229.7萬億元，物流業總收入7.9萬億元。由此可見物流市場規模巨大，前景十分廣闊。然而，即使如此物流企業也普遍遇到了融資難，尤其是大量中小民營物流企業，常常資金周轉困難，能得到國有銀行貸款的僅是少數企業。據業內人士說，我國物流企業的貸款融資需求在每年三萬億元以上，目前國有銀行能滿足需求不足10%；僅物流運費墊資一項，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過銀行貸款的方式得到。

由此我們可以看出，我國的金融體制滯后于社會和經濟的發展與變化，一方面對民營企業歧視，扎緊了錢袋子，阻礙了經濟發展；一方面高度壟斷，既不給民間資本出路，又疏于監管，致使高利貸橫行，社會出現不穩定。所以，必須要對金融體制進行大刀闊斧改革，以解決中小企業融資難、融資貴問題；破除壟斷，給民間資本一個明媒正娶的身份，激活金融資源,取締高利貸。

神 燈梅逢春