外資保險公司人力資源開發的特點和經驗

郭瑞云

（遼寧金融職業學院 遼寧 沈陽110122）

摘 要：保險市場的逐步開放，使越來越多的外資保險公司進入中國。保險主體的增多使得保險行業的競爭越來越激烈。保險行業的競爭更多的體現為對人才的競爭。與中資保險公司相比，外資保險公司能夠提供誘人的發展前景、培訓機會，同時外資保險公司具有較為先進的管理體制，能夠為員工提供較高的薪酬，相比中資保險公司對保險行業人才具有更強的吸引力。研究外資保險公司人力資源開發的特點，并學習借鑒其人力資源管理的經驗，對中資保險公司的發展具有重要的意義。

關鍵詞：外資保險 人力資源開發 人才競爭

一、保險行業的人力資源開發的現狀

1、行業人才需求的專業化趨勢

隨著保險行業的競爭加劇和保險企業管理水平的不斷提升，行業內企業的人力資源的管理水平在不斷提高，對保險從業人員專業化水平的要求也在不斷提升。保險行業主要需要三類人才：管理型人才，專業型人才以及市場營銷人員，其中最受青睞的是同時具備以上三類專業知識的綜合型人才。目前普遍認為，與銀行等其他傳統金融行業內企業相比，保險企業的進入門檻尚可，但是是否具有保險行業所需的專業性是決定人才是否能夠在保險行業企業長久發展的前提。

2、行業專業人才匱乏

專業人才的稀缺目前仍然是制約保險企業發展的最主要的瓶頸之一。保險行業內企業普遍缺乏具有管理經驗、營銷能力的“高、精、尖”復合型人才，如高級管理人員、保險產品開發人員以及具有團隊建設能力的營銷人員。這類人才需要具有扎實的專業功底，以及常年積累的行業經驗。保險公司所面臨的現狀是大量低層次員工的冗余和高端人才的缺乏，人力資源的結構很不合理。

3、行業人員流動性強

近年來，隨著保險市場競爭逐漸加劇，保險行業內企業的人力資源管理逐步的由原來的粗放式管理向精細化管理方向發展。保險公司一般人員的入職門檻教低，而入職后以業績考核為主的方式使得保險公司員工不斷在行業內外尋找新的機會，以提高個人的發展前景，及更加合理的薪酬，因而導致員工的公司的忠誠度不高，行業內人員的流動性高于一般行業。較高的人才流動率不利于保險公司的人力資源管理，已經逐漸發展成為制約保險公司發展的一個非常嚴重的問題。

二、外資保險公司人力資源開發的特點

中國的保險市場環境和國外市場的差別使得外資保險公司無法將其保險公司管理和營銷的經驗直接搬到中國，因而外資保險公司一直在致力于開發出適應于中國保險市場需求的產品以及建立起適合中國保險市場的人力資源管理體系。

與中資保險公司相比，外資保險公司更加注重人力資源戰略的開發。首先，外資保險公司更注重對人力資本的投入，比如在人員培訓方面，外資保險公司往往制定了針對不同崗位從業人員的專業的培訓計劃。有數據統計顯示：外資保險公司對于員工培訓方面的投入能夠占到員工福利投入的20%左右，對于高級管理人員，甚至可以達到50%。培訓的形式也具有多樣化的特點，既包括公司的內部培訓，也包括各種在職進修。

第二，與中資保險公司相比，外資保險公司的人力資源開發呈現全方位，多樣化的特點。外資保險公司的人力資源開發戰略的根本出發點往往建立在企業管理組織結構設計的基礎上。人力資源開發戰略不僅僅與員工本人的職業發展規劃密切相關，而且還會通過企業文化，團隊建設激發員工的主觀能動性。除傳統的人員培訓，職位晉升激勵，外資保險公司也常常通過引入建設性的人事管理機制，通過豐富員工的工作內容，增加有調整性的工作以及通過崗位輪換，來激發員工工作的積極性和主動性。比如，外資保險公司會通過保險公司內部網站定期發布員工培訓、晉升、輪崗以及內部招聘等信息，員工能夠及時的了解公司內容信息。這種方式使公司全體員工都能參與到企業人力資源開發戰略當中，不僅開闊了員工的視野，也能幫助員工規劃自己的職業發展路徑，使他們能自覺接受職業發展目標方向的培訓教育。既提升了企業的人力資源整體水平，又增強了員工對保險公司的忠誠度。

第三，外資保險公司培訓體系更加完善。外資保險公司的培訓體系可以分為內部培訓體系和外部培訓體系。內部培訓體系一般是一種全員的培訓，如員工的入職培訓，崗位培訓，以及針對保險專業知識，產品知識，市場特點等的專業培訓。這種培訓提升了員工整體的專業水平。外資保險公司的內部培訓體現著很強的科學性。公司一般設立了專門的培訓部門，會對公司的培訓需求進行總體分析，并據此設計出有針對性的培訓計劃。培訓計劃中包括培訓目的、培訓人員、培訓內容以及培訓方式等，培訓結束后培訓部門會對培訓結果進行分析，并會對培訓人員在培訓后在工作中具體表現的變化進行跟蹤調查。外部培訓體系是保險公司針對高級管理人員和營銷人員，為他們提供到專業學校進修，參加專業會議等外部的培訓的機會，借此提升他們的管理水平。此外，一些規模較大的外資保險公司還和一些大的高等院校建立了合作關系，通過校園招聘選聘一些適合的人才。

第四，外資保險公司更加注重對人才的挖掘和激勵。保險公司的競爭和發展，離不開優秀的專業的人才。外資保險公司在人力資源開發，人才的挖掘，以及人才的激勵方面，與中資保險公司相比更勝一籌。據了解，一些外資保險公司，更注重員工的真實價值的評估，用人機制秉著因才適用的原則，建立了標準化的管理制度，制定了有競爭力的薪資水平，為員工規劃了有吸引力的職業發展路徑，從而增強了企業的凝聚力。

盡管外資保險公司的人力資源開發戰略較中資保險公司有很多優勢，但是與外國保險市場相比，中國保險市場是個新興的市場，有很多本土化的特點。外資保險公司的人才戰略也要適應中國保險市場的特點。首先，保險市場競爭非常激烈，產品競爭，價格競爭，成本競爭。外資保險公司的人力資本的大量投入，也意味著在成本和價格競爭方面會處于一定的劣勢，如何降低人力資源的成本，是外資保險公司研究的一項重要課題。此外，中國保險市場客戶也具有與國外保險市場不同的特點，如對關系營銷的倚重，這些特點使得中資保險公司在產品營銷方面比外資保險公司更加得心應手，這也是外資保險公司需要不斷像中資保險公司借鑒經驗的地方。

三、外資保險公司人力資源開發的經驗

我國很多外資保險公司來自于起步較早的歐美國家。歐美國家保險市場起步早，發展的也比較成熟，在人力資源開發方面很多經驗都非常值得我們借鑒。

首先，在人才選聘方面，外資保險公司所采用的方式值得中資保險公司學習。外資保險公司在人才選聘方面更強調員工的專業知識背景、團隊合作精神，更重視高級管理人員的挑選和招聘。經調查，外資保險公司招聘的人才主要集中在保險代理人、高級管理人員以及高校人力資源，并且在招聘過程中不惜采用高薪從中資保險公司搶奪有經驗的保險代理人和高級管理人員。而中資保險公司在人才招聘中占比較大的還是業務員的招聘，而且在招聘過程中往往更加重視招聘的人員能夠帶來的保險客戶資源，而對業務員本身的素質不重視，導致中資保險公司的業務員普遍素質不高，嚴重的影響了保險行業的信譽和客戶對保險產品的認同。外資保險公司非常重視企業文化，以及員工對企業的認同感。在選聘人才時，一般有對應聘者價值觀的考核，考察應聘者的價值觀與公司的文化是否相符，只有相符，才能留住人才。外資保險公司注重留住有經驗的高級管理人員，會通過給他們更好的發展空間，更優厚的待遇來提高高級管理人員對企業的忠誠度。保險行業的高級管理人員作為稀缺人才，關系到保險公司的發展，而專業知識，溝通能力，個人的專業素質很難再短時間內通過培訓來改善，因此外資保險公司對高級管理人才的重視是其近年來外資保險公司在國內保險市場發展快的關鍵要素，值得中資保險公司借鑒與學習。

外資保險公司在人才培訓方面的經驗也值得中資保險公司學習。保險行業的人力資源流動率高，大量的新入職的員工進入保險公司后都是通過向老員工學習即老帶新的方法來開展業務的，而老員工培訓新員工的過程也是其營銷的過程，新員工如果能帶來更多的客戶，老員工也因此獲得了更多的業績，從而可以不斷的向上晉升。但是這種培訓的弊端是導致新員工剛入職即面臨著較大的業績壓力，因而其流動性更高。而外資保險公司在人才培訓方面所采用的方法更加科學。外資保險公司在人才培訓方面會將企業文化融入到對員工的培訓當中，同時針對員工所應聘的職位有針對性的進行保險產品、保險市場特征、公司內部制度等方面的培訓。外資保險公司在員工培訓方面投入更大，并且對員工的培訓具有一定的連續性。外資保險公司已經建立起相對比較成熟的用人機制和培訓體系，能夠將從同行業人才和公司自己培養的人才結合起來，使得外資保險公司與中資保險公司相比，人力資源更加穩定。

外資保險公司在配置人才方面也相對科學。保險公司在業務擴張的過程中，需要大量既具有營銷經驗，又熟悉操作流程的員工來拓展業務。外資保險公司因為其人員相對精簡，因此在員工的配置方面更加注重將員工培養成多面手，必要時通過人力資源外包來完成營銷人才的補充，這樣能夠在一定程度上節約成本。而在這種情況下，中資保險公司更多的采用“人海戰術”，招聘大量的營銷人員，其中包括大量的兼職人員，而往往忽視營銷人員的素質。雖然這種方法降低了保險公司的人力成本，因為很多人員的工資是完全由其完成的業務量決定的。沒有業務就沒有工資，也沒有保險。但是從長遠看，這些營銷人員能給公司貢獻的客戶是有限的，而且由于很多營銷人員素質差，使得公司的聲譽受到損失，保險產品不被客戶認同，給公司帶來的負面影響是顯而易見的。

外資保險公司在人才儲備方面的經驗是值得我們借鑒。保險行業是一個高級管理人才稀缺的行業，因此對高級管理人員的儲備是非常重要而且必要的。外資保險公司在人力資源開發的體系中往往能做到未雨綢繆，重視人才的儲備和人才的培訓。

保險行業的核心競爭在于人力資源的競爭，保險公司如何建立起好的激勵機制，如何形成員工認同的企業文化，使員工的價值觀與企業的核心價值觀一致，是能否在行業競爭中立于不敗之地的關鍵。外資保險公司非常重視企業文化的建設，針對不同崗位的員工設計出包括員工晉升途徑、內部選聘、輪崗等長期的激勵計劃，同時與有市場競爭力的薪酬制度聯系在一起，使得外資保險公司的員工的企業認同感更強，更能在工作崗位上充分的發揮其主管能動性。圍繞著企業的核心的企業文化，企業價值觀，公司的團隊意識更強，凝聚力更強，因此在競爭中更加具備優勢。

四、結語

保險行業的競爭非常激烈，而競爭的核心在于人才的競爭。無論是保險產品的市場競爭還是保險公司的經營管理競爭，最終都可以歸結了對人才的爭奪。外資保險公司在人力資源管理方面的優勢，對中資保險公司提出了挑戰。中資保險公司應該學習外資保險公司先進的人力資源管理的經驗，從戰略高度重視人力資源的管理，建立起適合保險行業發展的人才選聘，人才培訓以及人才配置體系，建立起有吸引力的薪酬體系，建立起能夠提高員工忠誠度，提高員工凝聚力的激勵機制，形成與員工核心價值觀一致的企業文化。

課題：2017年度遼寧經濟社會發展立項課題（課題編號：20171s1ktyb-096，課題名稱：外資進入對遼寧保險業效率的影響研究，課題負責人：吳沙沙）