電子貨幣問題的法律思考

摘 要：電子貨幣是當事人之間約定的、以電子數據形式存在的電子結算工具。關于電子貨幣的性質，有幾種不同的觀點。有人認為其具有貨幣屬性，有人認為其不具有貨幣屬性，只是一種新支付方式。電子貨幣主要分為賬戶依存型和現金型兩種。隨著電子貨幣的廣泛應用，也出現了一些亟需要解決的問題，如其法律地位、發行主體、使用者的隱私權保護、洗錢犯罪問題。如何解決這些問題，是法律和科技上的重要課題。

關鍵詞：電子貨幣；賬戶依存型；現金型

在互聯網迅速普及和發展的時代，電子貨幣的適用越來越普及，在促進經濟效益最大化的同時，也給各個國家的金融機構、法律相關部門提出了一系列問題與挑戰。這些問題能否妥善解決，關系到互聯網經濟能否進一步深入發展。

一、電子貨幣之定義與法律性質

1.定義

無論是在法律上，還是在金融領域中，電子貨幣都沒有統一的定義和概念。對于其認識，也是眾說紛紜。有人認為，它是主體之間認可的一種支付方式。有的人認為，它是以電子數據形式存在的一種貨幣形態。

雖然人們對電子貨幣的認識都有不同，但其也具有被人們廣泛接受的特征：

第一，電子貨幣實質上是一些經過處理的電子數據，它以電子的方式進行運作。

第二，其必須依賴某種載體才能發揮作用，比如計算機或其他設備。

第三，其并不是真正意義上的貨幣，而是可以滿足人們結算需求的工具。

第四，其發行主體范圍較大，并非只有國家，銀行或公司都可成為其主體。

2.法律性質

電子貨幣并不具有貨幣屬性，而是一種新的支付方式。人們是因為信任傳統貨幣，并為了使用便捷才選擇電子貨幣。失去傳統貨幣的基礎和信用保障，人們必然不會使用電子貨幣。

二、電子貨幣的基本種類

根據所采用技術的不同，電子貨幣可分為賬戶依存型電子貨幣與現金型電子貨幣兩大基本種類。

1.賬戶依存型電子貨幣

賬戶依存型的電子貨幣一定是依存于賬戶而存在，以特定賬戶為載體，只能在不同賬戶中流動的電子支付結算貨幣。這類電子貨幣不能脫離賬戶而獨立存在，只能在賬戶間流動。

2.現金型電子貨幣

現金型電子貨幣不像賬戶依存型電子貨幣那樣必須信賴于銀行賬戶而存在，而是像現金一樣由使用者直接控制和掌握，在實際使用中也可以像現金那樣用于直接支付。

三、電子貨幣應用中亟待解決的法律問題

1.電子貨幣的法律地位問題

我國《貨幣發行管理制度》規定：人民幣是我國唯一的合法貨幣。從這個角度來說，人民幣是唯一合法的貨幣，因此電子貨幣并不是貨幣。雖然電子貨幣還不能取得法定貨幣的地位，但作為一種支付結算工具，它使貨幣支付更加方便、安全、快捷。鑒于其巨大的合理可取之處，電子貨幣的法律地位應當得到法律確認，或者至少得到法律的保護。

2.電子貨幣的發行主體問題

電子貨幣的出現，加速了資金流動，降低了交易所花費的成本，有力地推動了電子商務的發展。但電子貨幣在給人們帶來便利的同時，也帶來了風險，需要對電子貨幣的發行主體進行嚴格的監管。

目前，我國對電子貨幣的發行主體問題態度還不夠明朗。我認為，為了減少電子貨幣的不利影響，可以規定只有經中國人民銀行批準的，符合法定條件的商業銀行才能發行電子貨幣。這樣可以嚴格控制電子貨幣的不利影響。

3.電子貨幣使用者的隱私權保護問題

在法定貨幣一般流轉過程中，除了通過銀行轉賬結算的情形外，交易當事人以外的第三人不知道貨幣的流向和金額，這就很好地保護了當事人的交易隱私。電子貨幣由于其使用的特殊性質，不可避免地留下交易以及個人信息等資料，這樣會不利于保護交易人的隱私。因此在法律上應規定發行者的保密義務，除法律規定的機構（如司法機關）外，發行者不得向任何人透露使用者的有關信息，在技術上也要提供支持，盡可能地將發行者所能掌握的有關使用者的信息降到最低程度。

4.洗錢犯罪問題

電子貨幣的出現和利用，為犯罪分子進行洗錢活動提供了便利。大規模的洗錢犯罪，因為傳統貨幣面值有限，轉移過程中容易被人發現。電子貨幣具有極大的隱蔽性，可以很好地轉移資金而不被發現。如何有效地預防和打擊洗錢犯罪，是電子貨幣發展中亟待解決的問題。

四、結語

電子貨幣是一種依據當事人間的約定而使用的、以電子數據為存在形式、以法定貨幣單位為計算單位并能夠兌換成法定貨幣的電子支付結算工具。本文認為電子貨幣不是一種新的貨幣形態，只是基于實體貨幣而誕生的用于電子支付體系的一種新支付方式。電子貨幣主要分為賬戶依存型電子貨幣與現金型電子貨幣兩種類型。在電子貨幣的應用過程中，需要解決四方面問題：電子貨幣的法律地位問題，電子貨幣的發行主體問題，電子貨幣使用者的隱私權保護問題，洗錢犯罪問題。如何解決這些問題，是法律和科技上的重要課題，同時需要各方面的不懈努力。

參考文獻：

[1]張紅霞，侯向磊：《電子貨幣的界定及其應用中亟待解決的法律問題》，載《河北法學》，2004年7月第22卷第7期第84至第87頁

[2]張德芬：《電子貨幣交易的法律關系及法律規制》，載《法學》2006年第四期第86至92頁

[3]鐘志勇：《電子貨幣若干法律問題研究》，載《河北法學》，2007年9月第25卷第9期第77至第82頁

作者簡介：

江文強（1991～），男，安徽宣城人，上海大學法學院2013級法律碩士，研究方向：民商金融法務方向。