法律、法醫(yī)、保險三者互動銜接的意義探討

許連　方少輝

摘 要 近年來，醫(yī)患之間的愈發(fā)緊張。隨著《中華人民共和國刑法修正案九》的頒布實施，醫(yī)鬧已正式列入刑法管控范圍，但從當前形式來看，仍然難以從根本上解決醫(yī)患矛盾。社會的快速發(fā)展，因各種原因導致當事人受傷、致殘、疾病、死亡的案件也越來越多，如何構建法治社會，彰顯出法律服務、法醫(yī)服務的重要與緊迫性是我們需要深思的。筆者通過查閱相關文獻資料，結合實地調查走訪后認為，只有理順好法律、法醫(yī)、保險三者之間的關系，保證三者的銜接互動、聯(lián)動聯(lián)調，才能有效緩解醫(yī)患緊張關系、緩和社會矛盾的結論，而如果單純依靠某一方面的力量，則難以很好保護公民的合法權益。本文將簡單介紹法律、法醫(yī)、保險在社會上發(fā)揮的作用，再談論三者之間銜接互動所產生的作用，最后總結闡述三者銜接互動對構建法治社會與和諧社會的重大意義。

關鍵詞 法律制度 法醫(yī)體系 保險制度 銜接互動

作者簡介：許連，中華法政集團有限公司；方少輝，中華聯(lián)合財產保險股份有限公司廣東分公司。

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.05.139

一、法律、法醫(yī)、保險在社會中的作用

（一）法律在社會中的作用

法律面前，人人平等。一般而言，法律是統(tǒng)治階級意志的體現(xiàn)，但在我國，法律是全民意志的體現(xiàn)，也是國家意志的體現(xiàn)。《憲法》賦予每位公民平等的義務與權利，遵守義務是每位公民應當做的。而權利的行使又分為兩種方式，一種是積極主動的行使，比如主動起訴；一種是消極被動的行使，比如國家對公民人身權的保護。

從法律的根本作用上來說，法律保障的就是每位公民的合法權益，包括人身、財產等權利。在大力推進“依法治國”的今天，法律發(fā)揮的作用越來越大，涵蓋的內容也愈來愈多，尤其是針對一些比較敏感的社會問題，比如醫(yī)患關系等，更是十分關注。

（二）法醫(yī)在社會中的作用

法醫(yī)這個名詞并非是現(xiàn)代新出現(xiàn)的名詞，而是古代就已經出現(xiàn)，即衙門中的仵作。僅從字面上來看，它是法律與醫(yī)學的結合，但又不僅僅是二者的簡單結合。以往人們對法醫(yī)這個名詞可能知之甚少，但隨著社會的不斷發(fā)展，人們對法醫(yī)也耳熟能詳起來。

筆者認為，法醫(yī)從業(yè)者既要學好法律知識，又要掌握醫(yī)學知識，可謂是復合型人才，是當今社會所缺少的儲備資源。以往的法醫(yī)只出現(xiàn)在公權力機關中，工作職能也很簡單，幫偵查機關查驗死因、確認死亡時間等，但時至今日，法醫(yī)的職能擴展了很多，其服務對象不再只是公權力機構，也開始面向大眾。因為法醫(yī)是國家司法機關設定或者批準的，其出具的檢驗報告要比一般的醫(yī)院或醫(yī)生出具的檢驗報告更具權威性。

（三）保險在社會中的作用

保險就是投保人為了保護自己的權益，以向保險人支付一定額度保費作為代價，轉嫁自身風險的一種行為。換句話說，買保險就是為了進行風險分攤和獲得一定經濟補償的。

保險作為一種社會經濟制度，最重要的社會作用就是化解風險、承擔責任，是社會的安全網和穩(wěn)定器，有效維護社會穩(wěn)定和安全。對于現(xiàn)代社會而言，保險的地位和作用舉足輕重。目前，我國保險種類豐富，其中多部分都是自愿繳納的，如多數財產險、人身保險產品等。但也存在一定形式的國家強制執(zhí)行的保險，如交強險、社會保險等。強制保險的目的不僅是為了保護車主、行人的以及勞動者的權益，更是為了維護社會的公平正義。以社會保險中的工傷保險為例，我國《工傷保險條例》第二條明確規(guī)定：“中華人民共和國境內的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶（以下稱用人單位）應當依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費”。勞動合同雖然是法律規(guī)定民事合同之一，但是往往由于勞動者處于劣勢的一方，很容易被企業(yè)單位侵犯民法規(guī)定的平等原則。因此，國家為保護其基本權益，強制規(guī)定用人者為勞動者購買工傷保險，如果在工作期間出現(xiàn)工傷事故，能最大程度的保護好勞動者自身的利益。而企業(yè)單位本身也會因為參加工傷保險，使得一部分風險得到轉嫁，也有效地保護了企業(yè)的利益。

因此，從根本上來說，保險也是維持社會穩(wěn)定的有效手段之一，是一個國家金融市場與社會保障體系必不可少的一部分。

二、法律、法醫(yī)、保險銜接互動的方式

（一）國家強制

這種方式是指國家通過相關法律法規(guī)強制將三者結合到一起，例如強制讓車主繳納交強險、讓企業(yè)為職工繳納“五險”等。這種方式最經典的就是社會醫(yī)療保險制度，該制度兼顧醫(yī)療保障與社會保險雙重性質。這種模式下，參保人只需安心將病人送到醫(yī)院進行治療即可，而不必擔心治療費用的問題，有法醫(yī)部門介入，醫(yī)院正常診療、合理用藥更理想。這種方式的優(yōu)點在于一旦發(fā)生事故，將會迅速、徹底的解決，而且由于是以法律、法醫(yī)為基礎，最終的結果會讓各方都會覺得公平，不易產生醫(yī)患糾紛或者保險糾紛。

此外，醫(yī)療保險機構也不需要耗費精力去銷售保險，對促進保險事業(yè)的發(fā)展十分有利，對保障公民健康權益也非常有利。但是，這種模式的弊端也顯而易見，我國的商業(yè)保險種類繁多，若均由國家強制推行，是不符合實際的。

（二）自由結合

這種方式是指法律、法醫(yī)、保險以自由合作的方式進行結合，如果三者達成合作意向，則當投保人發(fā)生保險事故后，直接由律師或者法醫(yī)提供相關專業(yè)意見解決保險事故，這種方式提供的是“一條龍”的服務，其最大的優(yōu)點就是自愿、便捷，這非常符合民法的自愿原則，適用于各個保險種類。

但是，這種方式有一個的弊端在于，三者之間相對獨立、調配不容易，會出現(xiàn)損害部分當事人的利益的情況，加大社會矛盾，同時也喪失法律的威嚴。因此，三者自由結合時一定要由國家相關部門調控，同時也要制定完善的監(jiān)督體制。這種方式不再將法律、醫(yī)院、保險獨立后再結合，而是通過直接設立一個新的社會機構將三者有機的結合起來，這跟政府主導的人民醫(yī)療調解委員會很相似。

在我國的醫(yī)療服務體系中，公立醫(yī)院不論是數量還是治療效果，均占據絕對的優(yōu)勢，這就導致很容易發(fā)生“店大欺客”的現(xiàn)象，加劇醫(yī)患關系緊張。新的社會談判機構可以運用相關的法律、法醫(yī)、醫(yī)學、保險知識與醫(yī)院進行談判，同患者進行溝通，使用正確而合理的談判方式把糾紛化解在萌芽當中。在這種模式下，法律、法醫(yī)、保險三者可以達到緊密結合的狀態(tài)。

但是，這種模式畢竟是一種尚在探索中的新型模式，仍有許多待完善的地方，而且就目前的國情來看，國內相關行業(yè)的談判手段不足，配套制度尚未得到滿足，所以暫時難以實現(xiàn)。

三、法律、法醫(yī)、保險互動銜接的意義

（一）有助于糾紛的解決

醫(yī)療糾紛之所以愈演愈烈，甚至發(fā)生醫(yī)鬧或者患者親屬砍殺醫(yī)生等惡性事件，主要還是因為醫(yī)患之間的矛盾糾紛解決的不及時、不徹底、不合理，如果三者能結合起來，對于解決醫(yī)療糾紛是一種很有效的方式。

醫(yī)療糾紛發(fā)生的原因大致以下三種：第一，醫(yī)務人員在醫(yī)療活動中有過錯或不足，導致患者、家屬不滿；第二，患者就診，由于過度醫(yī)療或繳納不起費用、延誤病情，導致糾紛；第三，部分患者發(fā)病突然、病情緊急，來不及進行醫(yī)療或難以醫(yī)治導致患方出現(xiàn)各式各樣的問題。

如果將法律、法醫(yī)、保險有效結合起來，就可以很好的解決上述問題。首先，正確理解醫(yī)療行為，規(guī)范醫(yī)療法律法規(guī)，醫(yī)患雙方違反了都要受到懲罰；其次，經法醫(yī)認定屬于保險事故的，提供依據，法律為患方作出合理賠償。

由此可見，法律、法醫(yī)、保險三者的互動銜接關系，對解決醫(yī)患關系有著極大的好處。其他涉及人受傷、疾病、傷殘、死亡的領域，該形式均可發(fā)揮相應的作用。

（二）有助于保險行業(yè)的發(fā)展

我國法院接受的民事案件中，保險合同糾紛占據了不小的份額，這主要是因為我國保險行業(yè)的發(fā)展尚不完善。據統(tǒng)計，不論是國家強制企業(yè)為勞動者繳納的“五險”還是公民自愿投保的人壽險或者意外險等其它保險，其投保率均不是很理想。追究到底，是因為我國的保險行業(yè)發(fā)展歷史太短，監(jiān)管制度不完善。

我國保險行業(yè)同日本或其他歐美發(fā)達國家相比，還存在一定的差距。發(fā)達國家保險行業(yè)早已完成由監(jiān)管保險內容向償付能力的轉變。我國的保險產品雖然種類繁多，但并不完善，償付能力與發(fā)達國家相比更是差距明顯。保險銷售難最重要的原因就是其償付能力不足。購買保險的目的在于轉移風險、減少損失，但現(xiàn)實情況是投保人購買保險發(fā)生保險事故后，可能會出現(xiàn)保險公司以種種理由推脫償付責任的情況。

通過借鑒國外對保險行業(yè)的監(jiān)管經驗，理順法律、法醫(yī)與保險的關系，由法醫(yī)出具公信力強的意見，為相關部門及保險公司作出合理賠償提供保障，體現(xiàn)保險維護公民利益的基本作用，這樣保險行業(yè)必將迎來朝氣蓬勃的春天。

（三）有助于規(guī)范醫(yī)療市場

法律、醫(yī)療與保險的互動銜接將有利于改善“看病難、看病貴”的現(xiàn)狀，法醫(yī)學結合了法律與醫(yī)學的知識，判斷是否符合醫(yī)學規(guī)范，是否存在過度醫(yī)療等，為法律提供依據，也為相關部門及保險公司作出合理賠償提供保障，最重要的是把有限的資源用到合理的地方，不浪費，不亂用，在目前的保障制度下可以發(fā)揮更大作用。

（四）有助于司法調解

人民調解是一項具有中國特色的法律制度，在構建中國司法ADR（多元調解模式）機制過程中，加快人民調解改革的步伐是必然的。在大量糾紛以訴訟的方式涌入法院，致使有限的司法資源無法得到合理配置。在傳統(tǒng)的訴訟模式越來越受到沖擊的形勢下，人民調解作為替代性糾紛解決方式的一種重要手段，更應當將其與訴訟程序相互銜接，以此來保證糾紛解決的效率、和諧，促進糾紛解決方式的多元化。《人民調解法》雖然肯定了訴訟與非訴訟相互銜接的重要作用，但是如何發(fā)展多元化的糾紛解決機制，以及各種糾紛解決機制的組織和程序制度建設還是只能在實踐中發(fā)展和完善，而人民調解制度也將在歷史舞臺上展現(xiàn)輝煌。理想狀態(tài)下，在法律、法醫(yī)、保險的聯(lián)動聯(lián)調后，這種民間調解后銜接司法調解的模式，會更加凸顯便捷和權威性。

四、結語

總之，法律、法醫(yī)、保險的銜接互動具有顯著的現(xiàn)實意義和理論意義。由法醫(yī)提供依據，由法律協(xié)調解決糾紛，由保險分擔賠償風險，三者的有機結合，能夠為建設社會主義法治與和諧建設與發(fā)展提供有力的保障。