網貸存管上演生死時速 銀行趁機搶占市場

王宇

銀行的態度積極起來，但仍對網貸提出注冊資本、背景、月成交量等高門檻要求，數月后，不少小平臺可能會被淘汰。

近期，在百度新聞搜索框中輸入“網貸銀行存管”，《投資者報》記者發現，幾乎每天都有一家或者幾家網貸平臺，宣布與某家銀行達成資金存管的協議或者合作存管系統上線。

事實上，網貸平臺能否順利對接銀行資金存管，關系到4個月后平臺的“生死”。去年8月24日，銀監會聯合十部委發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》），今年2月23日，銀監會正式公布的《網絡借貸資金存管業務指引》（下稱《指引》）都明確提出銀行資金存管是網貸平臺業務合規的必要條件。

為避免對行業造成較大沖擊，《暫行辦法》做出了12個月過渡期的安排，但截至目前，監管部門給出的過渡期已去了2/3。網貸平臺開始加速對接銀行資金存管也在意料之中。但時間還來得及嗎？又有多少平臺能在過渡期內順利突圍呢？多位網貸從業者告訴記者，目前還很難預測具體的數據，但從銀行對合作網貸平臺要求的門檻來看，將會有超過半數的網貸平臺在這一關口被淘汰。

銀行由冷淡到積極

近日，《投資者報》記者了解到，部分網貸平臺仍在進行前期的評估，也有一些平臺正在技術對接中，還有的僅是簽訂了協議，但銀行方面不允許宣傳。總的來說，銀行也開始活躍起來。

今年以來，銀行方面對于與網貸平臺合作資金存管的熱情并不算高。一方面是因為政策不明朗，另一方面則是出于風險控制的考慮。《指引》下發之后，銀行對網貸資金存管業務的態度從此前的“橫眉冷對”變到現在的“積極配合”。

據融360統計顯示，今年以來，新增加了4家銀行上線資金存管業務，分別是平安銀行、金城銀行、南粵銀行和金堂匯金村鎮銀行；有3家銀行已經和網貸平臺簽約了資金存管協議，但未正式上線，分別是青島銀行、嘉興銀行和新網銀行。

此前將P2P拒之門外的部分銀行，也開始殺入存管大軍。最新的消息是，中國建設銀行廣東分行已對部分網貸平臺進行盡職調查，下月將推出相關產品。此前，有媒體透露這一事宜，建行方面還曾予以否認。

截至4月25日，已有廣東華興銀行、江西銀行等38家銀行布局P2P平臺資金直接存管業務；共有347家正常運營平臺宣布與銀行簽訂協議（含已完成資金存管系統對接并上線平臺），有184家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線，分別約占同期P2P行業正常運營平臺總數量的15 .21%、8 .07%。

有銀行人士透露，自《指引》出臺后，最大的變化就是感覺競爭壓力明顯加大，競爭對手增多，甚至有銀行還打起了存管價格戰，提出了免存管費的做法，有些銀行甚至更是用倒貼費來吸引平臺進駐。不僅如此，一些銀行為了搶奪資金存管系統這塊蛋糕，對P2P平臺的門檻要求開始降低。

存管門檻揭底

實際上，從目前的情況來看，網貸平臺銀行資金存管的門檻并不低。據網貸之家統計，目前已上線存管的平臺中，注冊資本在5000萬元以上的平臺數占比達到70%，過半簽約平臺為上市系、國資系或風投系，月成交量以1000萬元以上為主。

今年3月初，平安銀行發布《平安銀行網絡借貸資金存管業務管理辦法》，對網貸平臺的調至14項準入標準，涉及平臺背景、業務經營情況、平臺人員構成及其他業務資料和各項資質認證等。

據網貸之家研究中心分析顯示，已簽訂直接存管協議的網貸平臺，其中注冊資本在5000萬元（含）以上的平臺數占比達到70%，可以判斷銀行對注冊資本有一定的要求，而注冊資本在5000萬元以上的平臺更受銀行青睞。

在運營時間方面，正常運營超兩年以上的老平臺更受銀行青睞，銀行更喜歡與各方面均已發展較為成熟穩定的平臺進行合作。

在與銀行簽訂直接存管協議的平臺中，有148家平臺為上市系、國資系或風投系，占已簽約總數的51%。從中可以看出，銀行更青睞于上市系、國資系或風投系的平臺，并據了解，部分銀行對平臺的背景有一定的要求，如平安銀行要求合作平臺實際控制股東為政府、大型國有企業、主板或中小板上市公司、具有專業經營牌照（由銀監會、證監會、保監會、人保部批準）的金融機構。

此外，網貸之家從可獲取的121家已簽訂銀行直接存管協議平臺3月成交量的研究得出，已簽約的平臺月成交量以1000萬元以上為主，可能與銀行的準入門檻有關，如平安銀行就要求合作平臺月成交量不低于1億元。

小平臺生死未卜

現在，距離《暫行辦法》下發已經過去8個月，合規“大限”正在迫近，而對接銀行資金存管無疑是合規調整中最為關鍵的一環。僅從對接資金存管的成本來說，動輒幾十萬元的費用小平臺難以承擔。

在監管層明確要求之后，銀行方面的技術儲備，雙方的技術對接和后期的調試，都需要一個過程。今年上半年應該是平臺對接銀行存管的一個高峰期，所以僅僅因為排期，都需要一定的時間。

資金存管是壓在P2P網貸平臺身上的一座大山，隨之而來的還有業務模式整改、備案登記、信息披露等事項。與此同時，如何確保用戶體驗和平臺的穩定運行，對平臺的運營者也是一種不小的考驗。

業內人士表示，可以預見，到今年8月，將有一批實力較弱的網貸平臺停業，而這個規模將要達到現正常運營平臺數量的50%以上。建議投資者平時多關注所投資平臺的銀行資金存管進程，對自己的資金安全保持密切關注。

此外，有分析人士認為，銀行存管、ICP許可證和地方金融辦備案等等資質，是平臺走向合規的敲門磚，但合規并不等于優質。未來，當網貸行業的整改期結束，能夠留存在行業當中的大部分平臺都將符合監管的要求，但依然會有實力和經營狀況等方面的諸多差異，優勝劣汰仍會持續存在。只有優質的平臺，才能在行業長期發展中，為投資者提供可靠的投資理財產品。