防范國家助學貸款 電信詐騙的幾點思考

孫勇

國家助學貸款全稱“國家開發銀行生源地（高校）助學貸款”，是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。

近期，全國發生了若干起電信詐騙學生案件，特別是徐玉玉、宋振寧2名大學生的猝死，引發社會強烈關注。隨著同類事件的密集曝光，我們在震驚之余，必須對助學貸款這一領域的電信詐騙進行反思，提出防范的意見和建議，使得助學貸款能零風險地惠及大學生。

一、明確助學貸款的典型特征

國家開發銀行是政策性銀行，其操作流程與商業銀行相比，有如下區別：1.款項支付形式。貸款人申請助學貸款后，款項將由國家開發銀行支付到貸款人在合同上的支付寶賬戶中，不會撥付到貸款人其他銀行賬戶，更不會以任何形式向貸款人索要手機驗證碼、銀行密碼等。2.賬戶查詢形式。貸款人簽訂合同后，各種信息將收集到國家開發銀行網站數據庫，不會以信函、手機短信等形式向貸款人再次索要。3.費用支付形式。貸款從申請到款項支付各個環節均不收取任何費用，在整個貸款環節均無現金出現，亦不會出現與貸款人所擁有銀行賬戶、其他資產的交集與關聯。4.爭議解決形式。助學貸款的條款爭議解決一般采用原始合同查詢和后臺信息調用的形式，不會采取履約保證金、違約金等方式。5.合同違約責任解決形式。依照合同約定和逾期通知書約定的違約懲罰性約定有以下幾種：①國家開發銀行和縣級學生資助管理中心、高校有權在不通知本人的情況下，在新聞媒體和網絡等信息渠道上公布欠款情況；②逾期記錄進入中國人民銀行個人征信數據庫；③根據借款合同，國家開發銀行對逾期本金按天計收罰息；④通過民事訴訟，持判決對借款人、共同借款人進行財產保全或申請執行。在上述方式中，國家開發銀行和受托機構無主動執行貸款人財產的職能。

二、提高對助學貸款工作人員身份真偽的識別能力

由于目前個人信息倒賣現象猖獗，實施詐騙的一方往往能較精準地識別詐騙對象的個人信息。申貸學生應牢記國家開發銀行熱線電話95533，牢記生源地高校助學貸款辦理機構的電話號碼。凡冒充國家工作人員的詐騙者最終的目的是騙取財物，而助學貸款經辦人員則是為了保障助學貸款的正確實施。當申請人存疑的時候，可以采取緩一緩、問一問的處理方式，通過征詢之前辦理過助學貸款同學的意見，稍后重新撥打辦理機構的座機電話，向學校協辦老師求證等方式證實信息來源。一般情況下，各級辦理機構均會以固定電話的方式與申請人聯系，不會使用生僻的手機號碼，必要時，可到各縣市資助中心詢問。

三、注重提高對個人信息的保護

1.密碼保護。簽訂合同后，系統會分配給貸款人一個支付寶賬號，該賬號首次登陸就必須修改，貸款人應設置密碼并牢記。2.每年兩次登陸國家開發銀行網站進行個人信息維護，在此頁面中獲得的是可靠的貸款賬戶信息。3.妥善保管好合同。國家助學貸款合同一式4份，學生留存1份，縣市資助中心留存1份，國家開發銀行1份，高校1份，另有交高校回執1份，貸款人應妥善保管貸款合同，以此作為存疑自查、爭議提出的判定依據。4.保管好還款憑證。若選取支付寶還款的，應打印還款流水歸集收納；若到縣市級資助中心還款的，應索取并保管好POS機小票，并且，因POS機小票多采取壓敏紙、熱敏紙制作，不能長期保存，所以應復印一份，等貸款本息結清后，可到縣市級資助中心申請開具“結清證明”。

四、助學貸款政策的宣傳現狀及改進建議

助學貸款的宣傳主要有網站宣傳，省、州市、縣三級資助中心工作人員的宣傳，各經辦學校的宣傳，可謂覆蓋面廣。但結合近期徐玉玉案件的發生，筆者發現，助學貸款的宣傳工作存在著大學與高中學校銜接的空白期。高考結束之后，高中學校認為完成了階段性的工作，而高中生在成為大學生之間的空白時期，由誰對他們的入學資助負責解答與提供幫助，具體工作中還存在可以改進的地方。

為此，筆者認為，應從以下幾個方面加以改進：

1.“喉舌”前移。在高中學校，利用宣傳欄、主題班會、專題咨詢等形式宣傳助學貸款政策；各縣市資助中心工作人員主動到學校，以專題講座的形式向應屆高中畢業生宣講助學貸款的辦理流程。

2.主動進軍新媒體。電信詐騙之所以得逞，一大特點是利用受眾對信息不了解或一知半解，加以錯誤引導。筆者的微信群里，有若干教師每到考試季便轉發“某某考生準考證丟失”的虛假信息，每到考試結束便轉發“憑錄取通知書便可到教育局領取獎勵金XX元”的信息。連承擔教育職能、為考生進行指導的教師都無法辨別此類消息的真偽，何況我們的學生！所以，筆者建議將助學貸款的宣傳推進到新媒體，如微博、微信，占領信息傳播的制高點，壓縮電信詐騙的活動空間。

3.細化宣傳服務工作。例如，可將助學貸款申請、辦理、信息維護、學制變更、還款等操作流程等，以視頻形式嵌套在網站“幫助”欄中。

助學貸款關系到社會公平，關系到群眾福祉。習近平總書記對思想政治教育和精準扶貧的重要指示精神，為學生資助工作發展指明了方向。在助學貸款工作中，我們應該做到因勢而謀、應勢而動、順勢而為，為助學貸款工作提供信息安全保障，使廣大學生零風險享受到政策關懷。