中國(guó)需要怎樣的理財(cái)師

陳小慧

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，我國(guó)理財(cái)規(guī)模達(dá)到90萬(wàn)億元，從事投資理財(cái)類業(yè)務(wù)的從業(yè)人員超過700萬(wàn)人，其中專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師超過22萬(wàn)人，如右圖所示。但需要注意的是，專業(yè)理財(cái)師在所有投資理財(cái)從業(yè)人員中，目前人數(shù)最少，而隨著我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，個(gè)性投資理財(cái)需求越來(lái)越旺盛，優(yōu)秀的理財(cái)師市場(chǎng)缺口巨大。

也正是在這樣的背景下，許多從業(yè)人員看到了理財(cái)師這一職業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Γ娂娂尤脒@一行列。然而，由于行業(yè)發(fā)展不成熟、投資者對(duì)投資理財(cái)認(rèn)識(shí)的不足等諸多因素的影響，我國(guó)很多理財(cái)師進(jìn)入行業(yè)之后，往往淪為“產(chǎn)品銷售人員”，很難談得上為投資者提供更具價(jià)值的理財(cái)規(guī)劃咨詢、資產(chǎn)配置等服務(wù)。加之近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速進(jìn)步，例如智能投顧的應(yīng)用，越來(lái)越多的服務(wù)模式在市場(chǎng)中出現(xiàn)，投資者的選擇余地更大，理財(cái)師遭遇到前所未有的挑戰(zhàn)。

一邊是優(yōu)秀理財(cái)師的巨大人才缺口，另一邊是理財(cái)師職業(yè)發(fā)展困境，這一對(duì)看似不可調(diào)和的矛盾，給我國(guó)理財(cái)師提出了一個(gè)值得深思的問題。

對(duì)這一問題的正確思考，不但關(guān)系著理財(cái)師個(gè)人的職業(yè)發(fā)展前景，而且更大意義上成為推進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)更加健康、有序發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

優(yōu)秀的理財(cái)師不是因?yàn)楫a(chǎn)品銷售而獲得長(zhǎng)期的價(jià)值，其價(jià)值更體現(xiàn)在為客戶提供咨詢服務(wù)的過程中，因其專業(yè)性而得到客戶的認(rèn)可。而且財(cái)富管理的服務(wù)需求區(qū)別于醫(yī)生、律師，或者其他服務(wù)，其服務(wù)的需求更加頻繁，且同樣需要雙方有極強(qiáng)的信任感。這使得理財(cái)師的“專業(yè)價(jià)值”極高。

可以預(yù)見的是，隨著中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的日益發(fā)展，隨著各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品的日益豐富，那些能夠真正站在客戶角度思考問題，甚至能夠完全從“客戶端收費(fèi)”的專業(yè)理財(cái)師的價(jià)值將會(huì)得到極大提升。而隨著智能投顧的不斷發(fā)展和進(jìn)步，未來(lái)，理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)出現(xiàn)兩極分化，僅僅作為“銷售員”的“理財(cái)師”的工作將更多被智能投顧所替代，而作為“專業(yè)人士”的“理財(cái)師”將崛起，形成一股對(duì)財(cái)富管理市場(chǎng)更有影響力的力量。