細數國內主流理財資格認證

李慶花

隨著市場經濟的發展，人們正視財富、渴望通過理財使財富增值保值，面對股票、基金、保險、外匯、收藏品等眾多理財產品，許多投資者都渴望有一名專業人士指點迷津。行業調查顯示：在北京、上海等城市，9成以上受訪者對個人理財服務感興趣，更有4成以上人群表示需要專業的個人理財服務。個人理財市場日趨成熟與壯大，金融機構個人理財崗位需求越來越大。而與此形成巨大反差的是，我國理財規劃師數量明顯不足。據了解，一個成熟的理財市場至少要達到每3個家庭中就擁有一名專業理財師。初步估算，我國國內存在20萬人專業理財規劃師的缺口。

很多人看到了理財師這一職業的巨大吸引力，紛紛進入這一行業。但我國現代理財蓬勃發展只是近十多年的事，因此，大多數從業人員進入行業都從考取一張認證起步。由于理財行業的特殊，對從業人員的素質和能力要求較高，對報考者的學歷、從業經驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環節，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業的一項競爭力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業的理財顧問，在業務上，學習能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領域都要有所了解，并在某一領域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家很好地合作，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業知識的積累和專業能力的培養都需要一個很長的過程，通常要經過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業內獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應用所學知識，并不斷積累經驗，從而為投資者提供良好服務。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，由美國投資管理與研究協會（AIMR）于1963年設立，是目前全球規模最大的職業資格考試，也是全美重量級財務金融機構分析從業人員必備的證書。該證書在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財的職業制定的一個認證標準，由國際財務策劃人員協會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執照的人數不到10萬人。在國外的商業銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。

注冊財務顧問師（CFC）

CFC證書由理財規劃顧問師標準協會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業組織，總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構。CFC證書在全球理財行業具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區，是衡量理財業從業人員專業能力的重要依據。

注冊財務策劃師（RFP）

注冊財務策劃師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務策劃師協會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。

國家理財規劃師（ChFP）

2003年，理財規劃師被列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標準》正式發布。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規劃師職業資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權威的理財規劃師證書，同時也被全球絕大多數國家政府所認可。

特許財富管理師（CWM）

CWM證書由美國金融管理學會（American Academy of Financial Management）推出。該學會成立于1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的培訓和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規劃管理師之一。該證書注重實戰與實務，在資產配置與風險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設計。

金融理財師（AFP）

2009年以前，AFP資格證書由中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會（標委會）進行認證，2009年開始，隨著標委會轉型為國際金融理財標準委員會中國專家委員會和現代國際金融理財標準（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理財師由FPSB China進行認證。AFP在我國銀行、保險、證券等行業享有盛譽。