互聯網時代國有控股商業銀行渠道轉型探究

董瑋琛

【摘 要】本文首先分析了互聯網時代國有控股商業銀行渠道轉型的背景，并對國有控股商業銀行渠道轉型的思路進行總結研究，為國有控股商業銀行渠道轉型的實施提供資料參考。

【關鍵詞】互聯網時代；國有控股；商業銀行；渠道轉型

改革開放以來，國有商業銀行為我國社會和經濟的發展做出了巨大的貢獻，在經濟全球一體化的背景下，我國市場經濟制度不斷完善。為了促進市場經濟的健康發展，十八屆三中全會提出了推進金融等服務業有序開放的要求，我國的銀行業進入改革階段。現如今，國有控股商業銀行正面臨來自社會資本和跨國資本的行業競爭壓力，想要保證國有控股商業銀行能夠健康發展，就必須實現渠道轉型?；ヂ摼W經濟背景下的國有控股商業銀行渠道轉型，對國有控股商業銀行提出了更高的要求，想要更好的完成國有控股商業銀行渠道轉型的任務，就必須依托于當前互聯網時代背景，理清渠道轉型思路，確保渠道轉型戰略能夠有效實施。

一、互聯網時代國有控股商業銀行渠道轉型的背景分析

（一）利率逐步市場化

利率市場化雖然是市場經濟體制和我國金融服務業進步的體現，但卻給國有控股商業銀行帶來了一定的壓力。在利率市場化不斷推進的背景下，國有控股商業銀行面臨著存款利率差收窄，盈利下降的問題。這一問題導致國有控股商業銀行想要依托于傳統的經營模式，已經不適應市場的發展，其生存空間被不斷壓縮。想要在利率市場化不斷推進的背景下獲得生存和發展空間，就必須依托于渠道轉型來激發銀行的核心競爭力，通過業務創新和優化，找到新的利潤點，為國有控股商業銀行未來的發展打下基礎。

（二）同行競爭白熱化

受國際經濟環境的影響，經濟增速放緩一直是近幾年我國經濟發展建設的主旋律。在增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的經濟環境背景下，在金融行業市場不斷開放的前提下，銀行面臨著日益激烈的行業競爭。如果國有控股商業銀行不能完成渠道轉型，通過業務、服務升級來提高客戶服務質量，必然會導致客戶的流失，最終致使市場份額下降，無法實現良性、健康發展。

（三）互聯網金融迅猛發展

互聯網時代的來臨，影響了我國的商業服務模式和金融服務模式，在互聯網金融一片火熱的背景下，大量資金涌入互聯網金融領域。相比于傳統金融服務，互聯網金融有著便捷性高、覆蓋性光、成本低的優點，其行業發展直接影響了傳統銀行業市場的發展。隨著我國互聯網金融的日益完善，國有控股商業銀行如果不能抓住發展和改革的基于，迎合互聯網金融的發展優化業務體系，必然會喪失大批量客戶，最終國有銀行的發展基礎將會被撼動，甚至導致國有控股商業銀行面臨嚴重的生存危機。

（四）金融消費偏好加速變化

社會的進步和發展，使人們的理財觀念發生了根本上的變化。我國當前銀行服務客戶對產品的透明化、精準化、靈活化特征要求越來越高，傳統的渠道服務模式由于透明度不足、精準性欠佳、靈活性較差，已經無法滿足人們的金融需求。加之我國國民經濟結構的階梯型日益明顯，不同收入層次的人群對金融服務的需求更是有著明顯的區別，國有控股商業銀行如果不能正視金融服務需求的改變，必然會被行業所淘汰，被新興的業務渠道占據絕大部分市場份額，最終導致生存和發展陷入困境。

二、互聯網時代國有控股商業銀行轉型的思路

（一）渠道轉型必須重塑渠道理念

互聯網時代背景下的國有控股商業銀行，必須把握好市場和時代發展的脈搏，把握好新的渠道理念。首先，要重視移動銀行建設理念。我國進入4G時代以來，手機、平板等移動終端已經成為人們的日常用具，移動互聯網的發展給國有商業銀行的渠道業務提供了新的平臺，為了把握好這一發展機遇，必須加大對移動銀行的建設力度。這就要求國有控股商業銀行能夠利用自身的業務優勢，通過硬件鋪設和軟件覆蓋，打造符合用戶需求的移動業務，為客戶提供更加優質的移動銀行服務。其次，要重塑新的渠道理念，互聯網金融的發展，使物理網點、網上銀行、手機銀行和電話銀行等渠道之間的界限弱化。想要實現渠道轉型，就必須整合不同的渠道資源，結合用戶的需求來創新和優化產品，不斷提升服務水平。再次，要重塑客戶服務理念，將客戶服務成為銀行業務開展的首要要求，不斷提升客戶服務質量。最后，要重塑新的合作理念，和互聯網企業和互聯網金融企業建立穩固的合作關系，通過共贏與雙贏的業務開展，發揮國有控股商業銀行的傳統業務優勢，擴大市場份額，拓寬行業發展空間。

（二）渠道發展必須堅實四個原則

互聯網時代背景下的金融服務市場發生了翻天覆地的變化，諸如螞蟻金服、京東金融等互聯網金融拳頭企業更發展更是突飛猛進，壓縮了國有控股商業銀行的市場份額。為了盡快完成渠道轉型，抓住時代發展脈絡，國有控股商業銀行在渠道發展中必須堅持一下四個原則。第一，堅持創新發展的原則。國有商業銀行必須結合信息化技術，實現已拿回國內渠道與信息技術的融合創新，開拓新市場。第二，堅持科技領先的原則。國有控股商業銀行要充分發揮人才與科技的優勢，加強智能設備、移動互聯網、物聯網、社交網絡、云計算、大數據等最新的科技成果在渠道建設與管理中的運用，保持國有控股商業銀行渠道在互聯網金融時代的科技領先地位。第三，堅持線上線下一體化原則。加強電子渠道和物理渠道的建設和聯動，重新架構客戶接觸點，線上“云”銀行，線下“智”網點，虛實融合，無縫銜接，共同構成一個互聯互通的整體生態金融服務圈。第四，堅持風險可控的原則。加大對渠道建設安全性的重視，更新銀行渠道金融管理模式，提高互聯網和渠道網絡安全防范管理水平。

（三）渠道管理必須處理好四個關系

國有控股商業銀行在渠道轉型中，面臨著一系列的管理體制和業務創新與改革。金融行業的發展日新月異，想要不被市場淘汰，在渠道轉型中一定要處理好以下四個關系。第一，做好渠道建設和人力資源配置的優化，加大對專業化人才的培養，通過人才培養和團隊建設，創建一支符合市場發展的優質團隊。第二，要處理好標準化服務和個性化服務需求的關系。在渠道業務創新與轉型中，不僅要堅持發揮標準化服務的優勢，還要通過個性化服務體系的建設，提高渠道產品的靈活性和便捷性。第三，要處理好渠道品牌推廣與產品營銷的關系，通過對新的渠道品牌推廣和產品營銷理念的應用，來提升渠道品牌和產品的知名度。第四，要做好渠道安全保障，把握好科技智能與業務安全的關系。這就要求國有控股商業銀行加大互聯網安全防范成本投入，加強渠道信息科技風險管理水平，確保銀行渠道安全運行。

綜上所述，雖然互聯網時代背景下國有控股商業銀行面臨著巨大的行業競爭壓力，但伴隨壓力而來的卻是巨大的市場和發展機遇。想要在時代的發展中占領更多市場，為國有控股商業銀行的發展打下基礎，就必須做好渠道業務和服務轉型，通過渠道產品的創新優化和服務質量的提升，繼續提高國有控股商業銀行在互聯網金融領域的影響力，為我國社會和經濟的發展繼續做貢獻。

參考文獻：

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