政府關于小微企業融資的政策困境及對策探究

摘 要：長期以來，融資一直是困擾我國小微企業生存和發展的首要問題，要解決這一問題，政府對小微企業的融資政策支持極為關鍵。本文通過分析小微企業融資的政策困境，總結政策困境的形成原因，提出了相應的對策建議，試圖探究出針對小微企業更為完善的融資政策體系。

關鍵詞：小微企業 融資政策困境 對策探究

自改革開放以來，政府對小微企業融資認識不足，導致與小微企業融資有關的扶持政策滯后于小微企業的融資需求。我國迫切地需要政府對小微企業進行重新定位，根據各類小微企業的融資需求，制定不同層次的融資扶持政策，為小微企業營造良好的融資環境。

一、政策困境

近些年，我國政府持續出臺了一系列針對小微企業融資的扶持政策，并在一定程度上改善了小微企業的融資環境。但整體而言，我國小微企業不僅起步晚，還存在著數量繁多、種類雜亂、層級不均衡等復雜的現實情況，一系列的政策不足仍亟待改進。

1.政府政策體系不健全。

1.1政策沒有明確的引導方向，缺乏系統規劃。近些年來，我國政府針對小微企業融資而出臺的扶持、優惠政策增幅顯著，但大多都是小微企業出現了什么問題就相應的出臺一套解決政策，因此，政府出臺的大多數政策被視為解決眼下困難的一種手段，而不是積極地調動小微企業發展自身融資能力，具有較強的隨意性，缺乏系統的規劃，不利于小微企業融資機制的形成和發展。

1.2政策缺乏配套的措施，可操作性有待加強。我國政府不僅以增加財政扶持、減少稅收的手段緩解小微企業融資困境，還支持和鼓勵金融機構推出新業務為小微企業放貸。但在實際運行中，政府財政方面的扶持力度依舊較小，稅收種類繁多反而令小微企業難以獲得利潤，加上大多數小微企業自身存在信用低、風險高、無抵押擔保等問題，缺少針對性的監督保障政策，絕大部分金融機構拒絕為小微企業放貸。

2.政府政策效力不理想。

2.1政府職能保守，扶持方式主要以政策為主，缺乏市場手段。我國政府長期以來著重對大型企業的政策支持，雖然近些年，中央和地方政府開始重視對小微企業的政策扶持，但在思想和路徑上仍缺乏創新，融資機制落伍，對融資渠道的拓展力度不足。政府更多的是用政策來扶持小微企業的融資，而不是運用簡政放權、引導創新和搭建市場的手段，政策制定過程中，政府很少對企業的實際需求做調查和剖析，難以做到真正意義上的為企業出謀劃策。

2.2專門的融資機構建設滯后，公共服務體系亟待完善。我國大部分的金融資源掌握在國有銀行或大型商業銀行的手里，由于小微企業自身存在的不足，幾乎沒有金融機構愿意主動為小微企業融資，而我國現階段又沒有成立專門為小微企業融資的商業銀行或政策性銀行。再者，我國也沒有構建專門服務于小微企業融資的信息平臺，一方面，大多數銀行無法全面有效地獲取小微企業發展狀況、融資需求等方面的信息，另一方面，小微企業找不到合適的資金供給鏈。

二、政策困境的形成原因

1.政策難以操作落實，資源分配不均。我國市場機制仍處于不成熟的階段，受改革開放之前融資機制的影響，加上大型企業自身的優勢，政府政策更多的是側重于對大型企業的融資扶持，而專門針對小微企業的融資政策較少。在政策制定過程中，政府未能充分了解小微企業的融資需求，使政策的實施受到了限制。近些年，我國政府雖然先后出臺了許多旨在降低小微企業融資成本、提供信貸支持的政策意見，為小微企業融資提供了明確的服務方向，但政策落實的過程中缺乏相應地幫助小微企業融資的金融平臺，使得各項政策在實際運行中難以落實。

2.小微企業自身融資能力弱。目前我國小微企業主要是通過個人積累、向親朋好友借款等內源性融資渠道獲得資金。雖然政府出臺了一系列扶持小微企業融資的政策，試圖調動多方力量，拓展小微企業的融資渠道，但我國小微企業普遍存在著規模小、生產效益低、風險大且抗風險能力弱、信用低、擔保困難的弱勢，外源性融資能力嚴重不足的同時，也降低了自身內源性融資的可能。

3.金融機構的資本偏好形成的壁壘。金融機構本應該是小微企業最主要的融資渠道，但目前我國小微企業自身經營差、利潤低、風險高且不確定因素較多，這就意味著金融機構在為小微企業提供資金的過程中，不僅要耗費更多的人力、物力和財力，還只能獲得相對較少的利潤。沒有動力為小微企業調整信貸，金融機構的趨利性也就決定了小微企業難以獲得商業銀行的間接融資。

三、對策建議

1.強化政府對小微企業融資的政策保障。

1.1健全扶持小微企業融資的法律法規。政府應在立足于我國實際融資環境和小微企業現實融資能力的基礎上，借鑒國外成功的市場融資經驗，構建和完善小微企業融資法律法規。不僅要制定基本的、具體的法律法規，還要完善與小微企業經營有關的法律法規；不僅要制定解決當下小微企業融資困境的法律法規，還要完善長期扶持小微企業融資的法律法規，形成全面系統的小微企業融資法律體系。

1.2建立政府層面的融資管理機構。政府扶持小微企業融資既是一項長期性的工程，同時也是一項綜合性、系統性的戰略工程，需要強有力的管理機構進行統籌協調，因此建立政府層面的融資管理機構非常有必要。專門的政府融資管理機構可以根據小微企業自身的實際情況及融資需求，制定出針對小微企業全面系統的融資政策與方案，并監督政策落實，實現政府對小微企業融資的全面支持。

1.3成立專門服務于小微企業融資的政策性銀行。我國小微企業數量多、布局分散，可以先成立服務于小微企業融資的政策性銀行總部，再依據小微企業的布局及融資需求，下設專門的分行，形成覆蓋范圍廣泛的政策性銀行體系。政策性銀行可以通過政府財政撥款、吸引存款、發行債券等方式獲得資金，運用這些資金設立為小微企業服務的信貸業務，為小微企業提供短期薄利貸款，向創新型小微企業投資等，使小微企業普遍性的獲得政府融資扶持。

2.吸引金融機構為小微企業提供服務。政府一方面可以通過制定政策激勵機制，引導金融機構為小微企業提供信貸，使金融機構在向小微企業提供服務的過程中不僅能獲得獎勵，還能為機構樹立良好的聲譽和形象；另一方面，政府可以通過利率、稅收等優惠政策，激勵金融機構為小微企業融資服務。

3.鼓勵和引導小微企業創新融資方式。

3.1轉變公共服務方式。政府改變以往“萬能”的角色，將傳統的直接為小微企業提供融資的公共服務方式，轉變為搭建融資平臺、引導資金投入等創新型的服務方式，改善整體融資環境，有效提高小微企業自身的融資能力。

3.2創新融資渠道。政府應該大力推進小微企業互聯網融資的構建與發展，利用網絡數據技術，依據小微企業的實際交易記錄、客戶評價等信息，評估小微企業的現實發展狀況和融資信用，公開小微企業的信用評估，緩解小微企業融資過程中信息不對稱的問題。既可以督促小微企業誠信融資，又能拓展小微企業融資渠道。

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