一個(gè)裸貸女大學(xué)生的自白

隨著一系列不雅視頻和裸照曝光，女大學(xué)生裸貸成了人們熱議的焦點(diǎn)。

她們?yōu)楹芜x擇裸貸？裸貸又觸及了哪些法律？

或許，通過下面這位女大學(xué)生的自白，我們可以探究一二。

疑心戀人出軌，

裸貸借款調(diào)查反被騙

王思雨很愛李想，他們是在一次高校聯(lián)誼會上相識相戀的。李想是個(gè)大帥哥，善解人意，很招女孩子喜歡。王思雨雖然性格不錯(cuò)，但長相一般，在這段感情中一直很不自信。一次，閨蜜告訴她，李想和同校的一個(gè)女生來往密切。雖然李想一再表示和那個(gè)女生只是朋友，但王思雨還是不放心。

很快，王思雨在網(wǎng)上搜到了一家調(diào)查公司，想讓對方追蹤調(diào)查李想是不是出軌了。對方爽快答應(yīng)，表示他們可以調(diào)出對方的電話、微信及開房等記錄，費(fèi)用為800元。但是，調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)，要求王思雨必須繳納兩萬元保證金。如果一切順利，他們將在塵埃落定后的一個(gè)月內(nèi)退還，并稱這是行規(guī)。

王思雨身上只有一萬多元，還是鄉(xiāng)下的父母省吃儉用剛匯給她的。但她不甘心，因?yàn)樗珢劾钕肓耍欢ㄒ览钕胧欠裰粣圩约阂粋€(gè)人。為此，王思雨便通過一個(gè)網(wǎng)上貸款平臺進(jìn)入了一個(gè)大學(xué)生貸款QQ群，向群主貸款一萬元。

群主要求王思雨提供其身份證正反面照片、借條、本人及其父母的信息、室友電話等。并且為了保證還款順利，她還需要提交抵押物。這下，王思雨猶豫了：我什么都沒有，拿什么抵押啊？“這個(gè)簡單，我們針對像你這樣的大學(xué)生提供了特殊的抵押貸款方式。”

群主所說的“特殊的抵押貸款方式”，就是借款人要提供本人全裸手持身份證的照片。群主說，這么做也是為了保障自己的權(quán)益，否則借款人跑了，他也無處申冤。群主還夸王思雨說，這是看她顏值高，才貸了一萬元，長得丑的能貸給1000元就不錯(cuò)了。這讓王思雨有些飄飄然，雖然月息27%（不計(jì)復(fù)利，年息約324%）有點(diǎn)兒高，但一想到這個(gè)月就可以還上本金，王思雨還是答應(yīng)了。

法律點(diǎn)：裸照和不雅視頻當(dāng)借款抵押物具有法律效力嗎？

沒有。《擔(dān)保法》規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物；2.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；3.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；4.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；5.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；6.依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

裸照作為抵押物違背了最基本的公序良俗原則，不是物權(quán)，而屬于名譽(yù)權(quán)范疇。也就是說，就算借款人明確同意以裸照作抵押，這樣的抵押也是無效的。

法律點(diǎn)：王思雨和出借人的借款合同合法嗎？

不合法。《合同法》對民間借貸有明確規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”關(guān)于民間借貸的規(guī)定如下：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率24%但低于36%的，借款人已經(jīng)如約支付利息的，不可要求追回，尚未支付的，可拒絕支付；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”

也就是說，年利率超過36%就是高利貸。所以，很明顯，王思雨借的就是高利貸，超過24%的年利率的利息是有權(quán)不予支付的。而已經(jīng)支付高利貸本息的，超過36%的部分是可以要求追回或者抵消本金利息的。

借款拿到后，王思雨就如數(shù)給調(diào)查公司交了兩萬元押金。調(diào)查公司沒有食言，很快就把李想的相關(guān)信息給了她，證明李想沒有出軌。王思雨很高興，隨即向調(diào)查公司索要保證金，但卻發(fā)現(xiàn)對方把她拉黑，消失了。

到期無法還款，

群主威逼利誘肉償?shù)粝葳?/p>

保證金沒有要回來，可還款的日子卻一天天逼近了。出借人不停地打電話、發(fā)短信催王思雨還錢，還威脅她說如若不能如期還債，就將其裸貸的事告訴她的父母和同學(xué)，還會把她的裸照公布到網(wǎng)上。王思雨嚇壞了，如果真公布了，她哪還有顏面面對親友呢？

法律點(diǎn)：出借人在網(wǎng)上公布借款人的裸照合法嗎？

不合法。這種行為侵犯了公民的名譽(yù)權(quán)和隱私權(quán)，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)布裸照和不雅視頻以盈利為目的可被追究傳播淫穢物品牟利罪、不以盈利為目的可被追究傳播淫穢物品罪。

王思雨請求寬限一些日子，出借人不懷好意地說：“不公布也可以，如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)無法將本息還清，就需要進(jìn)行肉償。”所謂肉償就是，由出借人做中介，要求無法按時(shí)還貸的女生通過賣淫或被包養(yǎng)的方式獲得資金還款。“已經(jīng)有好多女大學(xué)生通過這樣的方式解決了債務(wù)。如果你愿意跟我開一次房，咱們的債務(wù)一筆勾銷，怎么樣？”

所有這一切都是王思雨未預(yù)料到的，但一想到裸貸事件公之于眾的后果，無奈之下，她只得答應(yīng)了出借人。然而，更讓王思雨始料未及的是，出借人偷偷錄下了兩人開房的視頻，并以此來要挾她和自己保持不正當(dāng)交往。

王思雨萬念俱灰，跳入了冰冷的湖中，好在被人救了上來。等到王思雨醒來的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己躺在醫(yī)院中，身邊陪伴著她的是李想和她的父母。那一刻，王思雨放聲大哭，把自己的遭遇都說了出來。

法律點(diǎn)：出借人以公布裸照、不雅視頻威脅借款人償還本金和高額利息，甚至強(qiáng)迫借款人“不還錢，就肉償”。對此，法律應(yīng)該如何認(rèn)定呢？

如果在逼迫他人償還本金的同時(shí)還為了獲取非法高額利息，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為敲詐勒索罪。前期出借人要求借款人拍攝裸照和不雅視頻作為抵押，就是為了獲得非法的高額利息，屬于敲詐勒索罪。而出借人要求受害人“肉償”，還會涉及強(qiáng)奸罪。理由在于，以公開裸照為條件，違背婦女意志，使婦女陷入不能反抗、不敢反抗的境地，從而達(dá)到侵犯婦女性自由的目的，構(gòu)成強(qiáng)奸。

隨后，他們報(bào)了案。通過縝密偵查，公安機(jī)關(guān)將出借人抓獲。