互聯網金融對居民金融投資活動的影響

張一博

摘要：隨著網上支付的日益便捷，互聯網金融出現在大眾的視野中，并迅速席卷了整個金融理財界。改變了居民金融投資的行為的同時對傳統的商業銀行金融投資產生巨大的沖擊。本文就當前互聯網金融發展現狀和模式以及當前居民當投資活動的現狀來分析居民互聯網金融對居民金融投資活動的影響。

關鍵詞：互聯網金融 居民投資 互聯網理財 金融創新

當今時代信息化和程度不斷加深，產生了許多的互聯網技術和智能手機的普及以及電子商務的快速發展，進一步推動了互聯網金融的產生和發展。這種新的金融投資方式的出現對我國金融行業的發展帶來了巨大的影響。傳統金融機構一直以來在金融市場上獨占的局面也為互聯網金融的強勢崛起而打破，隨著近幾年的發展互聯網金融的服務形式也日益多樣化，金融產品也日益增多。并且互聯網金融還憑借其，低成本、高效率、操作簡單，產品種類齊全，積極的服務態度等特點在不斷影響和改變著居民的金融投資活動。

一、最近幾年來我國互聯網發展的總體情況

（一）互聯網支付規模不斷擴大

互聯網支付是指借助計算機及網絡來完成交易的方式，并且還具有實時支付效力的支付模式。當前市場主要有第三方支付、網上銀行、移動支付等支付方式。互聯網支付的迅速發展主要得益于第三方支付業務的興起，并隨著第三方支付業務的規范化，互聯網支付的受眾群體越來越多。網上交易的規模也在逐年節節攀升。就拿第三方支付的交易規模來看，從2009年開始就一直呈直線上升的態勢，從起初的3萬億元已經上升到2014年的24.1萬億元。，當前互聯網支付業務范圍越來越廣，已經不止是網上交易支付了而是向著更加快捷便民的方向發展，足不出戶就可以完成許多以前只要線下才能夠完成的活動，例如，跨行轉賬，日常水電繳費，網上購票，網上理財支付等，大大節約了時間和成本。同時在改變居民支付習慣的同時也對居民消費金融投資活動產生了深刻的影響。

（二）互聯網金融產品產品迅速增長

伴隨互聯網金融的迅速發展，許多金融產品也相繼推出，金融產品的種類大大增加。最常見的就是基金、銀行理財產品、保險產品等金融產品。以支付寶的余額寶為例，在推出不到一個月的時間就取得了令同行驚嘆的成家，在之后的一年時間里，就突破了5000億，受眾度越來越高。余額寶的成功讓許多互聯網企業看到了互聯網金融的市場商機，一些互聯網企業利用自己的市場影響力競相推出許多與余額寶相似的理財產品。不僅如此，線下的傳統金融機構也效仿余額寶，在線上推出了許多理財產品。

（三）P2 P網絡借貸快速發展

P2 P網絡借貸是也是一種互聯網金融形式，它是出資人和借款人實現借貸交易的一個中介平臺。它借助互聯網平臺來開展借貸業務的服務網站。國內第一家互聯網的P2P借貸平臺“拍拍貸”于2007成立，之后的發展速度也十分的迅猛。數據統計顯示， P2 P網絡借貸平臺的數量和交易規模呈逐年攀升狀態。

（四）眾籌融資模式逐步興起

眾籌融資是指通過互聯網平臺來向投資者募集項目資金的一種融資形式。我國的第一家眾籌網站于2011年建立，相對成立時間較晚，但是其發展速度卻不容小覷，不管是平臺數量還是融資項目規模都得到了巨大的發展。發展相對成熟的就是“天使匯”眾籌融資平臺，短短幾年完成了230多個項目的融資。截至2014年11月，該平臺己有超過16090個創業項目入駐，2109位認證投資人、230多個項目共計完成10多億元人民幣的融資。

二、當前互聯網金融對于居民金融投資活動的影響

（一）居民投資理財仍以傳統金融產品為主，互聯網金融產品的主要受眾群體是年輕人

根據相關調查結果，當前居民對互聯網金融產品了解程度存在差異性，有七成的居民對互聯網金融投資處于茫然狀態，剩下的三成居民中購買過網上理財產品的不到三分之一。根據對居民金融理財習慣的調查結果可以看出，當前居民的投資理財仍然以傳統的金融產品為主。購買的金融理財產品多是一些銀行儲蓄和銀行的理財產品，以及保險基金等。通過對這三成居民中購買過互聯網金融產品的居民調查發現，互聯網金融產品的購買者多為年輕人，即80后90后群體。他們對新鮮事物有著超強的好奇心，具有極強的冒險意識，敢于挑戰新事物。熟練掌握一些基本的網絡技術，受教育程度也很高。

（二）互聯網金融投資的特點是居民參與投資的主要原因

互聯網金融投資具有操作方便快捷，流動性強，投資門檻低等特點。這些特點是互聯網金融相對于傳統金融機構的一些優勢條件，也是吸引居民參與投資的主要原因。根據對一些購買互聯網金融產品的居民的調查結果顯示，購買互聯網金融產品的主要原因就是基于互聯網金融投資的這幾項特點，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特點。流動性強，投資門檻低也是一些居民選擇購買互聯網金額產品的主要原因。

（三）居民對互聯網金融投資持謹慎態度，投資金額較小

通過對互聯網金融產品購買者的調查顯示，居民對互聯網金融產品的投資多以小額資金投入為主。多數居民的投資金額在“十萬元以下”投機金額超過30萬的占極少數。對互聯網金融投資行為存在謹慎的態度，認為互聯網金融投資存在一定的風險。

三、結束語

綜上，互聯網金融投資的迅速發展，不僅改變了居民對于投資理財的行為觀念，還對以商業銀行為代表的傳統金融機構造成巨大的沖擊。探討當前互聯網金融投資對于居民金融投資活動的影響，為總結當前互聯網金融投資存在的一些問題并解決這些問題提供了可靠的數據依據。

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