商業銀行金融服務存在的問題及對策研究

曹婷

摘 要：金融市場作為市場晉級的重要部分，對市場經濟的發展起到巨大的推動作用。商業銀行作為金融市場的關鍵機構，有利的推動金融市場的發展。然而，作為商業銀行主要的競爭手段之一的金融服務，卻存在較多問題，對商業銀行的市場競爭產生不利影響。鑒于此，本文針對現階段我國商業銀漢金融服務存在的問題進行分析，并提出有效地解決對策，增強商業銀行金融服務的競爭力。

關鍵詞：商業銀行；金融服務；問題；對策

當前，我國銀行業競爭日趨激烈，市場化改革不斷深化使得我國商業銀行的利潤空間越來越小，并且越來越不能適應市場的發展。我國商業銀行發展時間短，因此其發展規模相對較小；由于歷史發展原因，其歷史包袱也比較重，導致我國商業銀行競爭力較小。因此，促使增強金融服務成為提高商業銀行整體競爭力的主要手段，為商業銀行獲得更多的利潤的必由之路。

一、商業銀行金融服務概述及現狀

金融服務作為商業銀行主要的盈利手段之一，對商業銀行整體的盈利能力具有重要的影響，也是其增強市場競爭能力的重要手段。商業銀行的金融服務的對象主要是三種，分別是企業客戶、大眾客戶和金融機構。針對不同的服務對象，設定不同的服務模式和方法，為客戶提供多樣化獨具特色的金融服務，是商業銀行拓展市場，獲得新客戶，維持老客戶關系最有效的對策和方法。

然而，據相關數據統計分析，商業銀行的金融服務仍存在較多問題，如金融服務同質化嚴重，缺乏創新；金融服務體系不健全及金融服務高素養專業性人才缺乏等，這些問題的存在，勢必對商業銀行在越來越激烈的市場競爭產生不利影響。因此，必須對這些問題進行詳細分析，找出有效應對策略，改善商業銀行金融服務質量。

二、商業銀行金融服務存在的問題研究

現階段金融全球化發展趨勢不斷增強，作為國內的商業銀行，不但要與國內的商業銀行及金融機構進行競爭，還要面對來自海外金融機構和商業銀行的競爭。然而，對于國內的商業銀行而言，金融全球化，不但是威脅，還有機遇，可以向海外商業銀行學習先進的金融服務知識，增強自身的競爭力，同時將自己的金融產品銷往海外，獲取更多利潤。然而，這些必須建立在國內商業銀行對自身金融服務問題充分挖掘分析的基礎之上，進而找到問題有效的解決對策，完善商業銀行整體的競爭力，現對商業銀行金融服務存在的問題進行分析。

1.金融服務方式和服務手段滯后。隨著科技的發展，一些新型的金融中介業務出現，同時，電子金融業務的出現對傳統金融業務造成很大沖擊，這也促進者傳統金融業務的升級換代。現代金融手段，如手機銀行、網絡銀行、電話銀行等金融手段使得金融業務的辦理時間與地理界線將不再明顯；個人金融業進一步發展，越來越多的人通過現代金融業務手段進行理財、投資等。

2.綜合性高素養的金融服務人才缺乏。現階段商業銀行市場競爭越來越激烈，傳統的金融服務體系已經無法完全適應當前的市場營銷體系。然而，很多商業銀行仍在使用傳統的金融服務體系，經過調查，究其主要原因是缺乏綜合性高素養的金融服務人才，所謂綜合性高素養的金融服務人才是指既懂金融服務專業知識，又能對市場營銷體系精通，能夠針對商業銀行金融服務體系制定有效的市場營銷策略。然而，目前這種綜合性高素養金融服務人才的缺乏，直接致使商業銀行金融服務體系無法緊跟市場潮流，導致商業銀行在競爭中處于不利位置。

3.金融服務的同質化程度比較高。目前為止，我國商業銀行金融技術水平以及服務水平有了很大發展，但是相對來說，各銀行之間金融產品同質化較高。由于各個銀行的金融產品可復制性高，這也就使得各商業銀行產品相似。因此造成金融商品缺乏特色；服務水平缺乏人性化理念；整體競爭力地下等后果。隨著今年人民大眾追尋個性化、差異化的腳步加快，更多的人希望在金融服務方面得到更多的差異性服務。金融產品與服務的特色化、人性化也就顯得尤為重要。

三、增強商業銀行金融服務的對策研究

1.培養綜合性高素養金融服務性人才。針對綜合性高素養金融服務性人才缺乏的現狀，一方面，商業銀行要對在職的金融服務人員定期進行市場營銷知識的培訓，增強金融服務人員對金融市場的敏銳感，可以通過聘請專業的市場營銷人員定期對企業人員進行培訓，也可以將金融服務人員輸送至專業的市場營銷機構進行培訓。另一方面，高等院校作為為社會培養人才的基地，一定要及時根據社會需求，對學生進行培養，針對商業銀行對綜合性高素養金融人才缺乏的現狀，高等院系應該為金融專業的學生，設置市場營銷課程，從而提高學生的市場營銷知識，促使學生在校內就具備了金融和市場營銷方面的理論知識，進入企業后，能夠好的為企業服務。

2.增強金融服務創新能力。現階段，商業銀行整體的創新能力比較薄弱，金融服務方面的更是同質化嚴重。因此，必須對加強金融服務方面的創新。根據客戶需求，創造客戶需求的金融服務，對金融服務市場的客戶進行詳細調查，基于商業銀行自身資源和能力，設計具有特色的金融服務，滿足客戶的多樣化需求。如金融理財產品的創新，客戶一般對短期收益大、風險低的產品最感興趣，因此，商業銀行可以根據自身的能力，定期推出類似的金融理財產品，滿足客戶的需求。互聯網的迅速發展，商業銀行要借助互聯網的便利性，開通網上金融服務途徑，使客戶能夠隨時享受銀行的金融服務。

3.增強金融服務人員的市場營銷意識。在當前激烈的市場競爭中，誰擁有最多的客戶資源，誰就是市場的霸主。因此，必須加強金融服務人員的客戶意識，樹立“客戶至上，一切服務客戶”的理念。金融服務員工不但能夠開拓市場，獲得更多客戶群體，而且能夠有效地維護以往的客戶關系。市場開拓方面，金融服務人員根據企業的產品特色，定期向市場推送相關的理財知識和產品，吸引更多的客戶；客戶關系管理方面，實施情感營銷，一切為客戶照相的策略，將現有的客戶進行等級劃分，根據不同等級的客戶，定期進行回訪，推出新的服務和產品，增強客戶的忠誠度。

4.健全金融服務體系法律法規。現階段我國商業銀行金融服務法律法規尚不健全，特別是互聯網金融服務方面的法律和制定更加欠缺。因此，政策要加快對商業銀行金融服務方面法律法規體系的建設，規范商業銀行金融服務的行為；同時，商業銀行內的行業協會，也要設定有關的規范和制度，引導商業銀行金融服務更加健康的發展。

四、結論

現階段商業銀行競爭加劇，金融服務作為商業銀行的重要組成部分，對其獲取有利的市場地位具有重要的作用。因此，必須針對當前金融服務存在的較多問題，采取有效的對策，促使金融服務成為商業銀行市場競爭的有利手段。

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