大型畜產品綜合交易市場推廣非現金結算工具亟待加強

馬冰玉

尋甸縣羊街大型畜產品綜合交易市場，位于進出滇東北主要通道——嵩待高速沿線羊街鎮，云南海潮集團天牧肉牛產業有限公司內，占地80余畝，占天牧公司廠區面積的42.1%。天牧公司在大型畜產品綜合交易市場的預計總投資為2000萬，在基礎配套設施建成后，還將引進養殖農機具、飼料、農藥、冷庫等延伸產業鏈環節的商戶入住。該市場距離尋甸縣城26公里，距離昆明市70公里，距離高速公路羊街收費站僅有1.7公里；由于具有天然的地理位置優勢，加之輻射周邊多年形成的牛羊交易集市需求量，自2016年11月3日開市以來，共交易牛、馬、羊畜產品共計18萬頭，吸引了省內外上萬人次畜產品收購商、養殖戶進場交易，促進了尋甸縣養殖業的發展，也帶動了羊街鎮餐飲、住宿、物流等產業的發展。

由于市場還在建設期，該市場目前形成周一交易羊、周三交易馬、周五至周日交易牛的固定交易日集市。目前每周的交易量羊在7000只左右、牛5000至7000頭，按牛羊成交均價計算，該市場每月達到2.8億元的交易額，由于配套金融設施缺乏，以及商販、養殖農戶的交易習慣，目前全部都以現金交易，單個收購大戶的現金使用量最高每周高達200萬至250萬。現金交易雖然對于養殖散戶比較便捷，但對于養殖大戶和收購商來說，大量現金交易攜帶不便，且存在安全隱患和假幣識別風險。羊街鎮僅有尋甸農商行、農業銀行兩個金融機構網點，距離市場仍有2公里路途，存取現金耗時，甚至增加往返成本。暢通非現金結算渠道，能為該市場吸引更多的客戶資源，也能方便群眾，降低群眾的交易成本。

一、推廣非現金結算方式的難點

（一）養殖農戶和交易商販的支付習慣是阻礙非現金結算方式推廣的內因

受傳統的“一手交錢一手交貨”的結算方式影響，養殖農戶和商販都習慣于現金交易；尤其在趕集日，鄉鎮金融機構網點經常出現排長隊取款的現象，個別時候，由于現金需求量大，單個網點無法滿足客戶取款需求，市場工作人員還要帶客戶到附近鄉鎮或嵩明縣金融機構取款。加之農戶對手機銀行、網上銀行、POS機具等使用存在障礙，大部分農戶對學習新的非現金結算知識沒有興趣，根深蒂固的傳統支付方式和農戶的支付習慣，一定程度上阻礙非現金結算方式的進一步推廣。

（二）結算成本制約非現金結算方式推廣

目前傳統非現金結算的渠道主要有POS機、自助柜員機、手機銀行、網上銀行等，新興渠道還有支付寶、微信等方式。但是銀行卡跨行、異地取款或者轉賬在POS機、自助柜員機都存在一定的手續費；開通網銀手機銀行等工具，大部分銀行都需要單獨購買安全認證工具。手機銀行、支付寶、微信等新興的移動支付工具更新，對手機品牌、操作系統、硬件配置都有一定的條件，電訊公司也會收取相應的業務費用，這也增加了農戶使用新型電子支付方式的成本。

（三）銀行自助機具及移動支付方式的每日限額影響畜產品交易的及時性

以羊街大型畜產品綜合交易市場內主要交易的牛產品為例，單頭牛的價格在1萬到2萬之間，如果交易數量大，銀行自助機具及移動支付方式的每日限額將導致養殖農戶收到貨款的時效性。目前自助柜員機上單日單卡取款限額為2萬元，轉賬限額為5萬，且自央行出臺銀發[2016]261號《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》文件后，ATM轉賬24小時之后才能到賬，24小時之內可撤銷轉賬，影響了畜產品面對面交易的時效性，養殖農戶清收貨款存在風險。大部分銀行的手機銀行單日轉賬限額也設置為5萬，惠農pos機的單日單卡累計取現限額為1000元，轉賬限額也僅為1萬元，難以滿足畜產品交易市場的特性。

（四）交易資金沉淀量少，金融機構推廣非現金結算機具積極性不高

由于到畜產品綜合交易市場進行交易的多數為中間商，結算資金周轉頻繁，資金沉淀量小。商業銀行在布放自助銀行、自助柜員機等機具前，還需測算涵蓋房租、安防、網絡、運維等方面的成本，以農行為例，上級行對自助柜員機的考核量為每天交易量不低于150筆。綜合成本、考核要求等原因，商業銀行在對市場推廣非現金結算上，仍有所顧慮。

二、推廣非現金結算方式的一些建議

（一）引導涉農金融機構加大對畜產品綜合交易市場的自助設備投放力度

建議在畜產品綜合交易市場布放POS機、ATM、CRS自助柜員機等設備，方便到市場進行交易的群眾辦理小額取現、存現、轉賬、查詢等業務，逐步引導農戶對自助設備的認可和熟知，降低群眾交易成本。金融機構對布放的機具也應加強維護管理和運營保障，完善自助設備監控系統分析功能，方便監控人員根據數據信息做出故障準確判斷，以便及時解決故障情況。

（二）采取公司+農戶的形式，暢通畜產品交易市場的非現金結算渠道

指導天牧公司開通農銀E管家、網上銀行等工具，以代收代付的形式，將畜產品收購商的資金集中到天牧公司，再通過訂單管理、批量支付的形式，直接支付到養殖農戶手中。資金的集中收付，一是有助于公司對交易量、入場商販等情況及時統計掌握，更有利于天牧公司對市場交易進行管理。二是天牧公司通過對養殖農戶信息檔案的建立，有利于培養一批養殖技術佳、市場信譽好的養殖能手，有助于帶動周邊地區養殖業規模化發展。

（三）探索建立費率補償優惠機制，從農戶和銀行雙方入手，從根本上降低農戶非現金結算成本

一方面探索建立對農戶使用非現金結算方式的直接補償，涉農金融機構應積極向上級申請對農村客戶使用銀行卡、網銀、手機銀行的優惠政策，如減免銀行卡的年費和轉賬費率，減免網銀、手機銀行等移動支付安全認證工具費用。另一方面政府應加大對金融機構支農惠農業務的補貼，建議對在農村地區布放金融基礎設施的銀行機構實行政策補貼，切實發揮財政資金的杠桿作用，用財政資金補貼、稅收減免等方式，降低金融機構在農村地區加強網點和支付結算設施建設的成本，提高金融機構在農村地區推廣非現金結算工具的積極性。

（四）在輻射畜產品交易市場的周邊農村地區大力開展非現金結算知識宣傳工作，不斷提高農戶對支付結算工具的認識度

通過多形式、多渠道地開展支付結算業務的宣傳，積極推介支付工具，增強群眾對支付工具的熟悉度、信任度，尤其加大對新型支付工具的宣傳和應用力度，充分發揮非現金結算工具的功能和效用。