海南省金融支持互聯網產業發展的思考

潘琪

摘要：本文在調查研究海南省金融機構支持互聯網產業情況和金融運行模式的基礎上，探索金融支持互聯網產業發展的有效策略。

關鍵詞：金融；互聯網產業；發展

中圖分類號：F49 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

近年來，海南省大力支持互聯網產業發展，充分發揮“互聯網+”對實體經濟轉型升級的帶動作用，取得了一定成效。海南省金融機構在支持互聯網產業發展方面也進行了一些有益的探索，但目前海南省針對互聯網產業的信貸規模仍然偏小，信貸產品創新仍待加強，需要各方協同合作，進一步提高金融服務互聯網產業的水平。

一、海南省金融支持互聯網產業信貸產品創新情況

（一）創新質押擔保模式，緩解互聯網小微企業融資難題

針對互聯網小微企業普遍存在的輕資產現象，省內金融機構加強創新，根據互聯網小微企業經營特點探索開發了一系列的信貸產品。如光大推出知識產權質押貸款、股權質押、應收賬款質押、供應鏈融資、保理融資等產品；工行以借款人繳納的互助保障金和政府設立的風險補償基金為增信手段，拓展“銀政通”產品在互聯網產業領域發展空間；農信系統引入第三方擔保公司，降低互聯網企業融資門檻，解決抵質押物不足的情況。

（二）運用互聯網信息科技，提高融資服務水平

省內金融機構積極運用大數據等互聯網信息技術，創新互聯網企業融資模式，提升融資服務水平。如交行與聯通B2B平臺系統對接，對經銷商經營行為大數據分析和未來收益預測為基礎，設計開發“沃易貸”小微信用貸款產品，為聯通終端經銷商提供在線小額貸款服務，實現了自助申請、在線自動審批的功能。

（三）投資拉動，拓展互聯網產業融資渠道

作為專項建設基金承辦銀行，國開行主動與省、市縣政府及企業對接，以專項基金股權投資模式支持海口市美安“互聯網+”總部經濟區項目、海航“一卡通”“互聯網+”建設項目、海口南方數據中心項目及海航免稅易購電商平臺項目等一批互聯網產業重點項目建設。

二、海南省金融支持互聯網產業存在的問題及困難

（一）互聯網小微企業競爭力偏弱，部分金融機構介入存在顧慮

互聯網產業在海南省發展時間較短，目前仍處于培育和起步階段，產業規模較小，大型優質企業偏少，小微企業占比較高。互聯網小微企業質量參差不齊，很多缺乏核心競爭力和明確定位，其產品和技術能否真正轉化為效益也存在著諸多的不確定性，其自身抗風險能力及盈利能力與銀行授信業務風險防控要求有較大差距。

（二）金融機構對互聯網專業產品和技術缺乏有效評估手段，對企業前景把握存在難度

互聯網產業屬于新興領域，包含諸多“高、精、尖”的專業科技和多元化產品及應用。受限于其專業性和市場接受度的不可預見性，現有的傳統銀行信貸人員難以對相關技術和產品價值進行評估，也缺乏有效的外部評估渠道和手段供銀行信貸審查參考，難以對企業發展前景進行較好的把握。

（三）無形資產抵押變現缺少渠道，互聯網企業融資難問題仍有待破解

目前大部分互聯網企業輕資產特征明顯，缺乏房產、土地等常見的抵押物。互聯網企業，其核心價值和競爭力主要體現在企業的技術研發能力，具體就是知識產權、專利等無形資產。就現階段狀況來看，企業持有的互聯網技術等無形資產缺少抵押手段、流轉渠道和交易平臺，處置不易變現，這也成為銀行授信準入的一大難題。

（四）政府扶持政策措施有待細化，政府與金融機構在互聯網產業領域合作亟待加強

目前，政府相關部門與金融機構尚未建立起有針對性的互聯網產業的信貸資金風險緩釋機制，相關扶持政策的落實有待細化和加強。同時，部分金融反映，互聯網企業的名單、經營信息等數據公開力度不夠，銀行在與互聯網小微企業對接方面存在困難。

三、相關政策建議

（一）抓好項目對接，加大信貸資源傾斜力度

引導省內金融機構密切關注海南省政府互聯網產業發展的工作思路和重點項目建設狀況，以省政府重點規劃的海南生態軟件園、海口國家高新區、三亞創意產業園、陵水清水灣國際信息產業園和海口復興城互聯網創新創業園等產業園區為核心，加大信貸資源支持力度，把項目建設融資服務抓牢、抓細、抓實，帶動互聯網產業集聚發展。

（二）力推產品服務創新推廣，拓展金融服務互聯網產業的廣度和深度

省內金融機構首先應積極總結前期創新經驗，加大推廣力度，遇到困難的需及時調整思路、加以完善，以促進創新產品在支持互聯網產業方面效應的充分發揮。同時，應深度挖掘金融服務互聯網產業的潛力，靈活扮演投資者、融資組織者、財務顧問方多重角色，提供全方位綜合化金融服務。

（三）加強落實，充分發揮互聯網產業發展專項資金扶持作用

建議政府相關部門制定具體的實施細則和操作流程，用好互聯網產業發展專項資金。對互聯網小微企業貸款給予一定比例的貸款貼息，安排融資風險補償金，與金融機構合作建立互聯網企業融資擔保資金池。同時，考慮對扶持互聯網企業的金融機構進行收入補貼或獎勵，調動金融機構加強創新、支持互聯網產業的積極性。

（四）加強銀政企合作，有效解決互聯網小微企業抵押擔保能力不足問題

建議由政府牽頭，加強與各類銀行、擔保公司、保險機構的合作，以互聯網產業園區、互聯網創新創業平臺、互聯網產業小鎮等為基點，通過助保貸、政銀保、政銀擔等形式，為互聯網小微企業增信。另外，由政府主導探索成立專業的互聯網小微企業股權、知識產權、品牌等無形資產評估、抵（質）押、處置機構，為金融機構創新推廣互聯網企業無形資產抵（質）押業務奠定基礎。

（五）構建互聯網產業信息共享機制，提升銀企對接效率

建議政府部門整合政府采購、集中支付、工商、稅務、海關等有效信息，搭建互聯網產業信息共享平臺，促進政銀企信息共通。通過共享平臺及時將互聯網產業重點項目及支持領域反饋給金融機構。通過定期舉辦銀企對接會等形式為金融機構與互聯網企業搭建互動交流平臺，促進金融機構服務互聯網產業的針對性和有效性的提升。

參考文獻：

[1]海南省工業和信息化廳.海南互聯網+發展總體情況[EB/OL].中國共和國工業和信息化部官方網站，2016（7）.

[2]衷新如.“互聯網+”時代金融與傳統產業融合之路的調查與思考[J].金融與經濟，2015（7）.

基金項目：本文為中國人民銀行海口中心支行2016年度重點研究課題項目《海南省金融支持互聯網產業發展路徑的調查與思考》的相關研究成果。