物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理的全過程分析

李燦

摘要：現(xiàn)如今，我國(guó)的物流金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了良好的發(fā)展，能夠在一定程度上環(huán)節(jié)中小企業(yè)的資金壓力，能夠更好地對(duì)世界金融危機(jī)進(jìn)行應(yīng)對(duì)處理，使得物流企業(yè)能夠有很好的盈利能力和水平。本文就物流金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估以及處理等方面進(jìn)行全過程的分析，更好地應(yīng)對(duì)和處理物流金融風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：物流；金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；全過程

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

全球性金融危機(jī)使得經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)受到影響，中小型企業(yè)，尤其是外貿(mào)出口型的企業(yè)，資金鏈斷裂比較嚴(yán)重，加強(qiáng)銀行、物流企業(yè)等合作，進(jìn)行物流金融使得中小企業(yè)貸款難的問題得到有效的解決。要使業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，就需要做好物流金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估以及處理，更好地促進(jìn)我國(guó)物流企業(yè)、金融業(yè)等的發(fā)展，具有十分積極的意義和作用。

一、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

物流金融領(lǐng)域中，有很多風(fēng)險(xiǎn)因素，有些因素是相對(duì)獨(dú)立的，有一些因素間是相互作用的，要科學(xué)的對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，進(jìn)而明確科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

1.融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，很多第三方物流企業(yè)，他們更喜歡與自己了解的，并且彼此間存在長(zhǎng)期合作關(guān)系的中小企業(yè)合作，將物流資金等服務(wù)提供給中小企業(yè)，之所以物流企業(yè)會(huì)這樣做，主要是這種做法能夠很好的避免物流風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。評(píng)價(jià)物流企業(yè)信用等級(jí)時(shí)，主要做好幾個(gè)方面的工作。首先需要明確企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力，以此作為定性標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)主要分為三種，即優(yōu)、中、差。若融資企業(yè)連續(xù)運(yùn)營(yíng)三年，其信譽(yù)等級(jí)被評(píng)為“優(yōu)”，如果經(jīng)營(yíng)沒有滿一年，則被評(píng)為“差”，若融資企業(yè)處于“優(yōu)”與“差”之間即為“中”。融資企業(yè)提供資產(chǎn)回報(bào)率，[1]物流企業(yè)結(jié)合融資企業(yè)的物流信息，明確出存貨周轉(zhuǎn)率。其次是融資企業(yè)的盈利能力，將連續(xù)盈利能力作為定性標(biāo)準(zhǔn)，若企業(yè)連續(xù)三年持續(xù)盈利，則評(píng)為“優(yōu)”，若企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)三年中，少于兩年盈利，則評(píng)為“差”，若連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)中兩年盈利，則評(píng)為“中”。第三是融資企業(yè)的償還能力。將企業(yè)的穩(wěn)定存貨作為定性目標(biāo)，若最近一年中，第三方物流存貨的規(guī)模中，融資企業(yè)是穩(wěn)定或者升高時(shí)即為“優(yōu)”，或存貨的規(guī)模浮動(dòng)大，即為“差”，二者之間則是“中”。[2]最后是企業(yè)的信用。當(dāng)前我國(guó)企業(yè)的資信評(píng)級(jí)體系存在一定的滯后性，第三方物流企業(yè)無法通過比較少的成本獲得融資企業(yè)的信用評(píng)定等級(jí)，只能將以前的合作記錄作為參考，進(jìn)而統(tǒng)計(jì)企業(yè)的履約率，將這一標(biāo)準(zhǔn)作為企業(yè)執(zhí)行合同的重要標(biāo)準(zhǔn)。

2.建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)系統(tǒng)

當(dāng)前我國(guó)的銀行政策比較穩(wěn)定，第三方物流企業(yè)作為代理者承擔(dān)著物流金融風(fēng)險(xiǎn)，影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有融資企業(yè)以及抵押物自身兩種，因此需要有完善的物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)系統(tǒng)作為保障。

3.檢查物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系

盡管人們依據(jù)實(shí)踐過程中的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對(duì)模型進(jìn)行優(yōu)化，進(jìn)而形成物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，要使這一指標(biāo)體系能夠更具專業(yè)性，并且可靠，就需要做好對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的檢查檢驗(yàn)工作。

二、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

物流風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作，其實(shí)就是在物流金融分先識(shí)別時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子完成量子化分析，物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果將會(huì)直接影響到今后風(fēng)險(xiǎn)的處理。在物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)需要做好以下工作。

1.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型建設(shè)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)層數(shù)、網(wǎng)絡(luò)擬合度與節(jié)點(diǎn)數(shù)之間呈現(xiàn)出的是正比關(guān)系，要提高擬合度，雖然可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)層數(shù)進(jìn)行增加，但是這會(huì)使得網(wǎng)絡(luò)更加復(fù)雜，也使訓(xùn)練的時(shí)間增加。因此可以使用能夠通過擁有一個(gè)隱含層的具有三層BP的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，其主要的特點(diǎn)是BP算法，也就是梯度優(yōu)化方法。[3]一般情況下在修正網(wǎng)絡(luò)權(quán)值和閥值時(shí)，需要使用表現(xiàn)函數(shù)下降最快的方法進(jìn)行。

2.獲取風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)信息

首先需要做的就是要采集樣本數(shù)據(jù)，建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)收集表，使得物流金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型能夠順利實(shí)現(xiàn)，并提高模型的可靠性。采集表中的數(shù)據(jù)徐亞盡可能詳細(xì)具體，并且需要細(xì)致的劃分風(fēng)險(xiǎn)樣本的高、中、低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于采集到的樣本數(shù)據(jù)需要進(jìn)行科學(xué)的整理，并錄入，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，從而構(gòu)成完整的物流金融風(fēng)險(xiǎn)樣本數(shù)據(jù)表。

其次需要對(duì)樣本進(jìn)行處理。物流金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系中涉及到很多定性以及定量標(biāo)準(zhǔn)，但是這兩種標(biāo)準(zhǔn)中沒有統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)輸入需要不相適應(yīng)，所以需要加強(qiáng)訓(xùn)練網(wǎng)絡(luò)的收斂性。要預(yù)處理輸入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的樣本數(shù)據(jù)，通常使用的方法就是歸一化和模糊化處理的方法。

三、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)處理

1.回避風(fēng)險(xiǎn)

在物流方案執(zhí)行過程中，會(huì)存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而產(chǎn)生不利的后果，因此為了減少影響，需要采取有效的方法和手段，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)比較小的方案，進(jìn)而能夠有效的回避風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合物流企業(yè)的自身實(shí)力采取有效的風(fēng)險(xiǎn)回避的方法，盡量將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最小。

2.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

在防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要找到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，采取有效的措施使得風(fēng)險(xiǎn)因素以及出現(xiàn)的幾率得以減少，防止出現(xiàn)嚴(yán)重的損失。具體操作時(shí)，第三方物流企業(yè)需要強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使其更具責(zé)任感，進(jìn)一步優(yōu)化物流企業(yè)的工作制度，避免出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使得物流企業(yè)能夠持續(xù)健康發(fā)展。

3.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)自留，在物流金融實(shí)踐中，第三方物流一般都是被動(dòng)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)開展前，物流方能夠認(rèn)識(shí)到融資方抵押物的風(fēng)險(xiǎn)，但是不能準(zhǔn)確地預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，致使預(yù)防措施不能有效發(fā)揮作用。業(yè)務(wù)往來中，不管是何種業(yè)務(wù)都會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，有了風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有收益，因此需要有效的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)收益。

四、結(jié)束語

總而言之，當(dāng)前物流金融風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)展壯大，很多相關(guān)部門的研究以及投入水平也逐漸增多，能夠更好地對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行應(yīng)對(duì)處理，使得物流企業(yè)能夠有很好的盈利能力和水平。相信未來，物流金融將會(huì)呈現(xiàn)出新的形態(tài)，從而更好地為社會(huì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]王瞿建，王江波，于涵.物流金融業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J].物流工程與管理，2015，09：97-98.