走出農(nóng)村金融發(fā)展困境 促進農(nóng)村經(jīng)濟健康運行

岳超群++滕德川

摘要：改革開放以來，我國農(nóng)村金融取得一定的發(fā)展和進步，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展形勢良好。但是在農(nóng)村金融發(fā)展的過程中還存在許多制約其發(fā)展的因素，如果農(nóng)村金融發(fā)展不利，就會影響農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。本文就當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題展開探討，目的在于尋找解決問題的辦法，提高我國農(nóng)村金融發(fā)展水平，保障農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟；困境；對策

中圖分類號： F832.35 文獻標(biāo)識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.07.018

我國農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)歷過許多次的變革，在當(dāng)前的農(nóng)村金融體系當(dāng)中包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等。金融改革不斷推進和發(fā)展，金融制度也在不斷調(diào)整，使得我國金融發(fā)展取得了一定的傲人成績，但是在其發(fā)展的過程中有些問題卻不容樂觀，必須采取有效措施加以調(diào)整，以保證農(nóng)村金融健康發(fā)展。

1當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在的主要問題

1.1農(nóng)村金融體系有待完善

民間金融問題對農(nóng)村金融機構(gòu)帶來一定影響，由于民間金融發(fā)展的特殊性，其體系也存在很多問題。一是由于沒有正規(guī)渠道去貸款，資源短缺，所以一般農(nóng)村放貸利率較高，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家金融機構(gòu)，這使得農(nóng)民無法高效利用金融資源，造成民間金融借貸的亂象，不利于經(jīng)濟發(fā)展；二是農(nóng)村民間金融并未合法化，很容易因為法律的缺失和不正規(guī)而產(chǎn)生各種民事糾紛，不利于國家管理。而且民間借貸的失敗案例也不計其數(shù)；三是由于民間借貸的不正規(guī)性，干擾國家宏觀調(diào)控，使得國家信貸政策效果降低，導(dǎo)致國家信貸機構(gòu)的慌亂，民間金融自發(fā)性較強，并不在國家機構(gòu)的有效監(jiān)管范圍內(nèi)，更加使得民間金融借貸此消彼長，并不好控制。一部分人因為信任缺失或者身份問題無法向國家金融機構(gòu)正規(guī)借貸，于是便只能轉(zhuǎn)向民間貸款，這給國家的貨幣政策造成一定的沖擊。

1.2農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)覆蓋面小，資金鏈難以滿足農(nóng)戶需求

部分地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，甚至有些網(wǎng)點在建立后卻逐漸撤離。而有些機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，要求較高，很多農(nóng)戶不具備貸款條件。再加上有金融機構(gòu)資金供給還不能滿足農(nóng)戶需求等，這些都是當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在的主要問題。

1.3農(nóng)村金融環(huán)境和服務(wù)水平有待提高

農(nóng)村金融環(huán)境的好壞也是影響農(nóng)村金融發(fā)展的一大問題。好的金融環(huán)境能夠?qū)r(nóng)村經(jīng)濟起到很好的幫助作用。我國農(nóng)民文化水平普遍不高，對農(nóng)村金融不甚了解，相關(guān)的法律法規(guī)也不得而知。同時也說明農(nóng)村金融機構(gòu)沒有做好宣傳工作，導(dǎo)致農(nóng)民不了解金融知識，在農(nóng)村沒有形成很好的金融服務(wù)文化氛圍，這些問題綜合起來導(dǎo)致了信用環(huán)境整體的不完善。農(nóng)村金融服務(wù)水平應(yīng)不斷提高，以滿足人們的需求，保證服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，這也是職責(zé)所在。

2解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展困境的對策分析

2.1 完善農(nóng)村金融體系，正視民間金融行為

鼓勵農(nóng)民了解農(nóng)村金融機構(gòu)，幫助農(nóng)民選擇適合自己的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融機構(gòu)本身也要加大服務(wù)力度，完善金融體系，不斷推出適合農(nóng)民的農(nóng)村金融產(chǎn)品，為農(nóng)民解決切實問題。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極探索小額信貸、農(nóng)戶聯(lián)保等貸款模式。積極探索多種擔(dān)保方式，多層面、多渠道解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難的問題。 針對民間貸款問題，要加以正確引導(dǎo)，規(guī)范民間金融組織，打擊放高利貸的行為。

2.2鼓勵發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，營造良好的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍

在完善的法律法規(guī)和農(nóng)村金融發(fā)展制度下，可以適當(dāng)?shù)姆艑掁r(nóng)村金融組織準(zhǔn)入制度，鼓勵村鎮(zhèn)銀行進入農(nóng)村金融市場，對其進行科學(xué)合理的分配和安排。政府部門要積極尋找對策，拓寬融資渠道，大力扶持新型農(nóng)村金融組織，幫助其科學(xué)發(fā)展。重點確立鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點的鋪設(shè)計劃，提高農(nóng)戶貸款覆蓋率。

2.3提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，保證農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村金融機構(gòu)要想謀求長遠(yuǎn)發(fā)展，必須樹立服務(wù)意識，在開展工作的過程中本著為百姓答疑解惑、謀福利的工作態(tài)度，讓百姓信任農(nóng)村金融機構(gòu)。營造健康、開放的農(nóng)村金融市場，降低農(nóng)村金融市場的進入壁壘，激勵和促進更多的商業(yè)銀行、外資金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)等進入農(nóng)村市場，推動商業(yè)銀行在縣域以下設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，切實解決農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分等問題。

3結(jié)語

想要破解農(nóng)村金融發(fā)展困境，就必須努力完善農(nóng)村金融體系，正視民間金融行為；鼓勵發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，營造良好的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍；提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，保證農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)村金融發(fā)展的好壞，關(guān)系到整個農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的大局，與農(nóng)民的切身利益息息相關(guān)，所以切實做好農(nóng)村金融發(fā)展工作十分必要。農(nóng)村金融的繁榮發(fā)展需要社會各界的支持與配合，關(guān)注并支持農(nóng)村金融機構(gòu)，同時要發(fā)揮監(jiān)督的作用，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)健康良性運行。

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作者簡介：岳超群，在讀本科生，研究方向：金融學(xué)。

通訊作者：滕德川，副教授，研究方向：經(jīng)濟管理。