淺談我國個人投資理財

(華東交通大學 江西 南昌 330000)

淺談我國個人投資理財

方菲潔

(華東交通大學江西南昌330000)

中國經濟持續穩步增長，創造了大量的機會，老百姓手中都有閑錢了，但是不知道怎么理財，盲目的投資讓投資者的苦不堪言。因此，本文從這一問題出發，探討在當前背景下，如何解決個人投資理財所面臨的這種局面，并得出結論。

個人理財；理財誤區；理財風險；理財對策

一、個人理財定義

個人理財是指在既定的理財目標下，通過全面分析個人財務狀況及風險承擔能力，根據自身的實際情況，平衡安排各種收入與支出，選擇不同特點的投資組合，實現收益和風險的平衡以及其收益的最大化價。從中可以看出理財的幾個特性。第一，理財將會是一場持久戰，將會貫穿在人們絕大多數的時間中，眼光要看的更長久些。第二，基于長遠考慮的理財，關注更多的應該是長遠的價值，而并非價格的最大化。

二、個人投資理財現狀分析

(一)概述現階段我國個人投資理財的發展現狀。改革開放以來，我國的經濟得到了快速的發展，人民生活水平也得到了很大的提高，手中也有了一些閑錢。因此，如何更好的安排這些錢就成為人們很關注的話題。而且個人投資意識越來越強，個人理財業務得到了前所未有的青睞。不容否認，中國資本市場還不夠不成熟，而且投資者還很缺乏關于理財相關知識，對于如何處理手中的財產和怎樣指導理財計劃都還沒有深刻的認識。

(二)個人投資理財普遍存在的誤區。隨著老百姓收入水平的大幅提高，人們對理財的期待就越強烈。但由于種種原因，投資者在投資的過程中還存在不少的誤區。

誤區一：簡單的理解理財，對理財缺乏正確認識。理財的核心目標就是合理配置財富，最終達到保值增值。在能夠保證滿足自己正常的生活需要的前提下，再去對對閑置的財產進行合理安排。另外，以往那種把錢放在銀行最安全的想法也是不正確的。雖然有風險小，流動性強等優勢，但綜合考慮通貨膨脹率和其他因素的影響，這種理財方式不僅有可能帶來零收益，甚至還會使財富“縮水”。所以一味地追求無風險的儲蓄存款，是危險和愚蠢的，正確的理財理念應該是兼顧風險與收益。

誤區二：不結合自身的實際需要，進行隨大流的理財方式。他們沒有自己的判斷，不明白理財的道理。看到某某買了某些產品賺了錢，就想自己跟著去購買相同的理財產品，但沒有根據自身的實際情況情緒化的去購買并不適合自己的理財產品。要想真正的做到成功理財，需要真正的提升自己在理財方面的知識，多了解理財的相關產品，購買理財產品是要有自己的判斷和見解，不要盲目跟風。

誤區三：一次性地理財規劃。一些人在確定初期理財規劃的時候，還能夠從自身實際情況出發，合理地規避誤區，但在選擇了當時最適合自己的理財產品后，接下來卻把它丟在一邊，不管不問。但隨著時間的推移，當時還是很高收益的產品說不定到現在會出現問題，當時還是很適合自己的產品也會隨著自身情況的變化而有所不同。簡而言之，投資理財是一個隨著市場變化而變化的行為，只有根據實際情況做決策，才能夠達到最佳的理財效果。

三、淺析個人理財思路及對策

(一)理財發展新趨勢。首先，金融市場走向混業，投資者選擇更多，咨詢更方便。一家金融機構可以提供多種投資產品，我們可以更容易的購買到理想的投資理財產品。目前有一些金融集團已經開始顯現出混業的雛形，如旗下就擁有自己的基金公司，證券公司和銀行等，或許在未來我們只需要一張小小的銀行卡，就可以方便的完成一切投資行為。

其次，未來理財產品將越來越多，品種創新步伐日益加快。當前銀行許多的信貸品種都是基于房產抵押的，未來則很可能隨著外資銀行的進入而得到改變，因為外資銀行擁有先進的技術可以更好的評估客戶，將有可能引起一股消費者信貸的風潮，屆時由信用卡所引領的大額消費分期付款風潮將興起并受到年輕一代消費者的追捧。

最后，未來投資者理財的方式也將發生變化，理財日趨便捷。隨著我們生活中的信息互聯網技術不斷發展和進步，網上銀行和基金超市等各種服務在快速發展，改變了我們以前單一的面對面服務模式且在地域和時空限制方面有很大的突破，方便了我們投資者的投資理財行為。同時在一定的程度上提高理財產品的附加價值，所以實現多種營銷管道的服務將是以后金融機構提高綜合理財服務能力和服務水平的重點項目。

(二)合理理財規劃。投資理財需要長期的實踐學習和總結，所以要成為理財高手，以下兩方面的素質是必不可少的。

一方面，培養投資理財意識。投資理財最重要的是有理財意識，有正確的理財觀念才會贏得更多的財富。如果你從現在開始能夠定期每年存下6.0萬元，如此堅持40年；如果每年能存下錢都投資理財，在不考慮其他狀況下每年平均有20%的投資回報。40年后，能積累多少財富？依據財務學計算年金的公式得出：6.0萬元×(1+20%)40=1469.8萬元。40年后，你可以成為千萬富翁。由此可見，正確的投資理財觀念是多么重要！

另一方面，根據實際的經濟情況和投資，做合理的理財規劃。首先要對個人的資產和收入進行合理分析；同時根據自身的風險承擔能力制定出合適的風險管理計劃。其次就是理性面對市場變化，確定理財目標，減少不合理的情緒化決定。但是要確定合理的理財目標，不能簡簡單單地追求資產增值最大化，還應全面評估風險承擔能力和債務的償付能力。

(三)有效規避理財風險。收益與風險同在，這是眾所周知的投資規律。無論那種理財產品，我們在在意他的收益率時，還要想到他的另一面，無疑那就是風險。在這個理財產品日漸豐富且進入投資理財市場的人越來越多的時候，可以想象的是理財風險也越來越大，因此有必要讓投資者弄清楚投資時會遇到的風險。

(1)市場風險。這是是由市場行為的不確定性所產生的，在市場行為的影響下，證券市場價格波動頻繁，貨幣市場和真實資本投資市場的風險。證券市場隨時都會因風吹草動而發生變化，而導致其價格的頻繁波動，增加了證券投資的風險。

(2)周期性的波動風險。很多事情都有其自身的一般規律和周期性。這里所說的周期性波動主要指證券市場由于市場行情周期性變動而引起的風險。在進入這個市場時，一定要有宏觀的概念，不能只考慮很小的一部分，而忽略整體趨勢。不然，這種周期性的波動會給投資者帶來很大的風險。

(3)通貨膨脹風險。也就是常說的購買力風險。通貨膨脹使得物價上漲，錢就沒有原來值錢了，喪失了原來的購買了。試想一下如果投資的回報率還趕不上通貨膨脹的速度，那就等于在賠錢。

那么為了成功的理財，最大限度地規避風險，投資者應該第一，要認識收益與風險的關系聯系，特別需要注意的是在投資之前充分了解投資產品。第二，對自己的風險承擔能力有足夠的把握，從自己的實際情況出發選擇規劃合理的投資產品。

四、結束語

雖然現在的理財環境日愈充滿競爭與挑戰，但當一個全面開放的金融市場逐漸走向成熟，投資者更要把握住這次機會，在市場發展的趨勢中，為未來的理財生活做好規劃。在實際生活中，要根據自己的具體實際情況，更新自己的理財理念與方式，才能不斷在市場變化中取得理想的收益。

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方菲潔(1992.11-)，女，漢族，湖北人，華東交通大學，在校研究生。