我國綠色金融發展問題研究

呂華燕 孫 濤

(遼寧工業大學經濟學院 遼寧 錦州 121000)

我國綠色金融發展問題研究

呂華燕 孫 濤

(遼寧工業大學經濟學院 遼寧 錦州 121000)

中國是全球第二大經濟體，也是第一大溫室氣體排放國，發展綠色金融迫在眉睫。 綠色信貸、綠色保險和綠色證券是我國綠色金融發展的三大主要領域，盡管我國綠色金融發展起步良好，但在其發展的政策保障體制、機制等方面仍然存在巨大挑戰。我國綠色金融發展應該遵循市場經濟規律，綜合利用市場、金融、財政稅收等手段，在做好宏觀發展規劃的前提下，做好體系建設，完善法律保障。

綠色金融;發展現狀;對策建議

一、綠色金融的含義

綠色金融是指在金融部門實施環境保護和節能減排政策，通過金融業務運作來促進經濟發展方式轉變和產業結構轉型升級,并實現金融可持續發展的一種金融發展戰略是新形勢下。綠色金融的具體內容主要包括:實施綠色信貸政策、推出相關金融投資產品和推進個人綠色消費等。

綠色金融具有兩大特點：一是它更強調人類社會的生存環境利益。傳統金融往往強調經濟利益,其經營及整個活動更多的以經濟利益作為考量標準。而綠色金融更強調人類社會的生存環境利益,它將環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的重要標準,并通過自身活動引導各經濟主體注重自然生態平衡。二是它更多地依賴政府政策的強力支持和推動。環境資源是公共品,作為公共品理應由政府提供。商業銀行作為經營性機構,除非有政策規定,不可能主動考慮貸款方的生產或服務是否有生態效率。從這點講,綠色金融的發展,必須有政府政策的強大支持和推動。如果沒有政府政策的支持和推動,綠色金融的發展必然是緩慢的,甚至是停滯。

二、我國綠色金融發展現狀

(一)我國綠色金融發展的機遇

綠色金融的國內實踐起步相對較晚，但開端良好。目前來看,我國綠色金融在涉及綠色信貸、綠色保險和綠色證券三類業務領域迎來了重要的發展機遇。

綠色信貸方面，我國商業銀行與境外金融機構依托于《京都議定書》“清潔發展機制”(CDM)的碳金融業務上進行合作，如興業銀行最早加入“赤道原則”，2006 年與國際金融公司(IFC)合作為我國節能減排項目提供 24 億元人民幣貸款。2007 年，國家環保總局、人民銀行和銀監會聯合發布了我國綠色信貸政策的基礎性文件《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》。2012 年，銀監會印發《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構有效開展綠色信貸，大力促進節能減排和環境保護提出明確要求。隨著環境污染的日益加重，可持續發展的金融發展已經深入民心，綠色信貸在銀行中的地位也不斷增強。

綠色保險方面，2007 年國家環保總局下發《關于環境污染責任保險工作的指導意見》，2008 年，中國平安推出環境污染責任險，當企業發生污染事故時對第三者造成的損害依法承擔賠償責任。2009 年，天平保險開始嘗試開發環保型車險產品。

綠色證券方面，2008 年國家環保總局發布了《關于加強上市公司環保監管工作的指導意見》，在調控社會募集資金投向、遏制高耗能高污染高排放企業過度擴張和促進上市公司持續履行環境社會責任等方面進行了積極探索。

(二)我國綠色金融發展的挑戰

當前，與發達國家相比，我國推進綠色金融的發展面臨很多瓶頸，信貸的體制機制不健全、標準不完善，金融機構缺乏國家層面的具體綠色信貸指導目錄和環境風險評級標準，商業銀行難以被相關的措施和實施細則監管。在目前社會大環境及商業銀行的考核機制下，貸款主體的穩定性、銀行的中間業務收入、風險性等方面影響著商業銀行貸款對象的選擇。貸款方式以土地抵押為主，銀行傾向于將資金貸給那些實力雄厚的大型國有企業及利潤率極高的中小企業，因為這些企業擁有過硬的信用記錄以及雄厚的資本，又屬于比較成熟的產業，因此銀行面臨的違約風險較小，產生壞賬的可能性也較小，是銀行的優質客戶。推行綠色信貸時，銀行將會流失掉這一優質客戶，在短期內面臨中間業務收入下滑的影響。與此相反，環保產業大部分都為利潤率比較低的中小企業，盡管產業前景光明，但其缺少抵押資產，同時外部的發展環境尚不明朗，銀行從自身資金的安全考慮，不會將貸款發放給這些環保企業。

三、我國綠色金融發展的建議

(一)合理規劃綠色金融發展的中長期規劃

完善我國的環保規劃體系，推進環保規劃由指標導向轉為效果導向。以“環境保護十三五規劃”為著眼點，加快推進區域性、重點領域的環保規劃，政策約束指標中更加注重治理效果，為企業進入環保領域提供投資引導。

(二)建立完善的綠色金融政策體系

完善綠色信貸、綠色證券、綠色保險等在內的綠色金融政策，建立與之相配套的政策體系。政府要提供相應的綠色金融方面的政策性激勵機制、設立政府性綠色投融資基金，為綠色金融的發展提供保障。另外政府要加強現行綠色政策的實施，確保政策發揮效應。

(三)打造綠色金融發展的法律保障

以新《環保法》為核心，加快生態環保法律法規體系建設。新《環保法》是環境執法的行動指南，在此法基礎上，全力推動《大氣污染防治法》、《土壤污染防治法》、《水污染防治法》以及《排污許可證條例》等法律法規的制修訂工作。

(四)積極開發適應市場需求的綠色金融產品

我國的綠色金融發展特別要注重綠色金融產品的開發。探索并推出與我國金融市場發展相適應的綠色金融產品與服務是我國綠色金融發展與國際接軌的重要途徑。各類金融機構應加快推進碳金融、排污權質押/租賃等形式的產品與服務創新，加快推進污染減排企業排污權的債券化，增加企業的融資能力，豐富交通、能源、建筑、旅游等行業的綠色金融產品與服務。

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