新一代財富管理系統助推大資管時代國開行業務創新發展

(國家開發銀行 北京 100037)

新一代財富管理系統助推大資管時代國開行業務創新發展

張巍

(國家開發銀行北京100037)

隨著我國財富管理行業的興起和大資管時代的到來，各家銀行更加重視財富管理業務的發展，本文分析國開行在大資管時代背景下面臨的機遇與挑戰，提出建設新一代財富管理系統助推國開行財富管理業務創新發展的目標。通過實施新一代財富管理系統，國開行不僅能夠節約IT開發和維護成本，而且對快速響應新興財富管理業務發展的需求和提升全方位的大客戶服務能力具有重要的作用和意義。

財富管理;大資管時代;國開行;創新發展

一、背景

近年來，我國財富管理行業實現了快速發展，2014年我國資產管理行業規模已達到近60萬億。截止2014年6月，我國銀行業理財產品余額已突破12萬億元，據專家預測，在未來五年里，我國資產管理行業規模將增長到100萬億。我國已迎來全面的大資管時代，在這種大資管時代背景下，大資管行業的跨界競爭日益白熱化，為了應對財富管理行業的市場競爭，各家銀行紛紛在業務結構、創新動力和風險控制等方面持續進行著調整，特別在當下，我國經濟增長速度由過去的高速向中高速轉換，新常態逐漸成為我國經濟主旋律，在利率市場化的大背景下，銀行的財富管理業務已成為各家銀行的重點業務之一和利潤增長點。招商銀行前行長、馬蔚華博士在2015青島-中國財富論壇中曾表示：“銀行業的發展路徑將從負債端的競爭驅動逐步向資產端演進，即過去重在爭奪低成本負債，今后則更加注重爭奪收益較高而風險相對較低的優質資產，新的競爭優勢將來源于資產的經營能力”。為了在大資管時代占據更重要的行業地位，各家銀行不斷探索業務模式轉型和推出產品創新。

二、國開行財富管理業務迎來新的發展機遇

國開行是國家開發性金融機構，主要從事中長期信貸業務，國開行財富管理業務相對于商業銀行來說發展較晚，但是大資管時代同樣給國開行提供了難得的發展機遇。

1.理財業務

近年來，國開行企業理財業務取得較快發展。理財業務的快速發展，對國開行的負債產品設計能力和資產組合管理能力提出了更高的要求，也從整體上提升了國開行的資產負債水平以及資金轉移定價的能力，為國開行利率市場化積累了寶貴經驗。理財市場的快速發展為國開行的中間業務創新也帶來了重大機遇。未來國開行理財業務可以通過各種業務創新來滿足融資需求，在人民幣國際化的背景下，將有更多的企業客戶、個人客戶需要交易性的理財產品，國開行完全可以依托于財富管理業務的平臺，創設出更多滿足客戶需求的理財產品。

2.資產托管業務

國開行資產托管業務近年也取得了較好的發展。國開行當前只涉及到私募股權投資類基金和交易類資金托管業務，資產托管規模相對于商業銀行較小，但將來國開行獲得證券投資基金托管資格后，國開行將支持公募類基金的托管，托管的基金交易渠道將包括場外交易和場內交易兩種渠道，托管規模將大幅增大。由于資產托管業務本身不占用銀行成本，而且給銀行帶來重大利好：一是給分行帶來更多的資金沉淀，拉動分行存款；二是增加分行中間業務收入，因此發展資產托管業務對服務國開行信貸主業，提升國開行綜合金融服務能力有著重要意義。

3.財務顧問業務

1998年起，國開行開始開展財務顧問業務。截至2012年，國開行財務顧問業務累計已覆蓋境內所有分支機構。國開行財務顧問業務種類齊全，根據服務內容分為常年財務顧問及專項財務顧問。國開行財務顧問業務增長迅速、發展空間巨大。從業務收入來看，財務顧問業務收入對中間業務收入的穩定增長貢獻巨大。從行業范圍方面來看，國開行財務顧問業務涉及資源、基礎設施建設、水利、設備制造、醫藥、租賃等行業。從同業財務顧問業務發展趨勢方面來看，我國目前正處在財務顧問業務的快速發展期，部分商業銀行財務顧問業務收入占中間業務收入比例較高，國開行在收入數量還是占比方面均有較大差距，發展空間巨大。

4.資產證券化業務

國開行是國內資產證券化業務的開拓者，是國內第一家發行信貸資產證券化產品的銀行，2005年2月，國務院正式批復國開行開展資產證券化一期試點。當前國開行資產證券化業務主要針對信貸資產，隨著業務的發展，未來資產證券化業務將擴展到信貸資產外的其他資產。未來國開行將開發出更多新的證券化理念金融產品，滿足客戶的多樣化需求。

5.銀團業務

國開行銀團業務規模在國開行整個中間業務規模中占比較大，銀團業務已成為服務國開行發展戰略和支持實體經濟導向的重要業務之一。未來國開行將不斷創新銀團貸款模式，從而更好的服務國家發展戰略和支持實體經濟發展。

三、IT系統的上線對國開行財富管理業務發展產生的作用

大資管時代給國開行提供了難得的發展機遇，同時對國開行來說也是一個挑戰，為了主動迎接大資管時代的機遇和挑戰，順應國開行財富管理業務的快速發展，國開行大力推動財富管理業務IT系統建設，國開行資產證券化與銀團業務已有IT系統支撐，近期國開行又實現了企業理財、資產托管和財務顧問等業務新系統上線。

1.企業理財系統

企業理財系統的上線實現了國開行全面的理財產品負債資產管理，及時的市場行情及數據源更新，多維度的計算處理，靈活制作報表填報央行與銀監，響應監管報表不斷推陳出新的能力，并實現了理財資產流程化處理。該系統的上線進一步提升了全行理財業務內部管理水平，降低分行工作量，規避運營風險，給國開行理財業務帶來了如下具體效能：

(1)提高資產運作全流程的透明度，提升業務執行效率

一是建立理財資產交易、風險管理、后臺清算賬務處理前中后直通式處理平臺。支持交易訂單信息的實時傳送以及與后臺清算賬務等信息的自動化處理；二是實現對多類型理財資產的關聯分析。理財市場的資產類型會隨著業務創新不斷變化而增加，資產對應的多種費用類型、費用的計算規則、以及付費的規則等的關聯更新與分析；三是提供現金管理分析功能，包括理財資金與資產現金流分析、現金流匯總以及現金賬的對賬、分析等。

(2)為理財產品與資產投資提供決策支持與分析能力

一是為理財投資提供決策輔助，如對理財資產進行交易試算，判斷對投資組合的影響，以及新的投資組合與預期收益率的比較分析、表內表外資產風險分析與賬務管理等；二是投資組合的風險分析，包括基于利率和匯率的市場風險分析、基于信用評級和擔保的信用風險分析、基于現金預測的現金流風險分析等。支持資產交易審批的高效流程。為交易員、審批員和管理層提供多維度的分析數據，為審批決策提供高效而專業的智能支持，并且保留完整的審批痕跡。

2.資產托管系統

資產托管系統的上線滿足了國開行對證券投資基金資產托管、證券公司資產管理計劃托管、銀行理財資產托管、私募股權投資基金托管、私募信托類資產托管、保險資金托管、交易資金托管等“5+2”業務開展的需要，對于提升國開行托管業務的核心競爭力具有重要意義。具體主要效能如下：

(1)提高資產托管業務處理效率及豐富業務品種

一是系統與國開行核心系統實現了直連，大大提高了業務處理效率；二是系統實現了業務管理流程線上審批，提升了精細化管理水平；三是系統實現了“5+2”托管業務功能，豐富了非基金特色業務品種等角度創新發展；四是系統滿足了運營管理、業務拓展以及其余資格申報的需要，為國開行資產托管業務的跨越式持續發展打下堅實的系統基礎。

(2)利用技術手段提高資產托管業務風險防范能力

系統利用重復記賬風險控制、支付指令狀態核心系統跟蹤查詢、與核心系統交易流水匹配校驗和與核心系統日終余額核對等技術手段有效防范了資產托管業務可能出現的業務操作風險和資金支付風險。從而利用系統風控技術手段堅守風險底線，助力業務穩健經營。

3.財務顧問系統

財務顧問系統為業務人員提供財務分析支持、業務信息統計查詢和業務資料檔案管理功能，同時降低了業務人員操作風險。該系統的上線滿足了國開行財務顧問業務發展的需要及監管要求，對加強國開行財務顧問業務精細化管理、提高業務效率有著重要意義。具體主要效能如下：

(1) 提高業務處理效率

國開行財務顧問業務有一定的獨立性，客戶經理開展項目需要經過立項審批、合同審批、收費合規性審批、合同簽署及備案、顧問成果審批、顧問成果提供、客戶滿意度評價、費用收取等步驟，全程均為有紙化流程、會簽跨度較大，系統上線后實現了業務流程審批電子化流程，大大提高了業務效率。

(2) 為業務人員提供財務分析支持

系統中內嵌的自動生成財務分析報告功能模塊可實現根據分行人員需求自動生成財務分析報告，減輕了分行人員人工進行財務分析和編寫報告的負擔，提高了財務數據的準確性和財務分析的可靠性，為分行業務人員提供了強大的財務分析支持，從而保證國開行業務人員隨時掌握客戶財務情況。

四、新一代財富管理系統助推國開行財富管理業務創新發展

隨著我國大資管時代的到來，銀行間競爭也日趨激烈，國開行如何才能占據財富管理行業中的重要地位，解決途徑就是要實現國開行財富管理業務創新發展，如何才能實現國開行財富管理業務的創新發展。

1.構建國開行大資管業務體系化的經營管理模式

首先，傳統銀行是“以賬戶為中心”的經營管理理念，隨著大資管時代的到來，我們必須樹立新的經營理念，即“以客戶為中心”的經營理念，研究如何集結和整合國開行內外各類資源，為國開行大客戶提供全生命周期和全方位財富管理的綜合金融服務；其次，我們要構建大資管業務大平臺，整合行內的理財、托管、投行等業務產品，形成強大的產品創新能力；然后，我們要優化業務流程，快速響應市場變化，提升產品創新的效率和服務大客戶的能力。

2.新一代財富管理系統建設設想

為了構建國開行大資管業務體系化的經營管理模式，國開行積極探索新一代財富管理系統建設，新一代財富管理系統建設建議采用大平臺、小應用的IT架構理念，實現各個財富管理業務產品功能的整合及新產品功能的快速開發和推出，從而快速響應新興財富管理業務發展的需求，提升全方位的大客戶服務能力。新一代財富管理系統建議滿足以下主要目標：

一是實現業務建模功能，業務人員通過對業務規則的定義和業務流程的建模和執行，把業務展現層提供的各種服務按照實際業務需要串接起來，構建業務覆蓋全面的財富管理業務模型；二是實現各個財富管理業務產品的整合，各產品之間建立統一規范，把公共的業務邏輯在應用上平臺化；三是采用組件化設計思想，使系統具有良好的靈活性和可擴展性，每個組件完成某一特定的業務功能，不同的組件可以相互調用，相同功能的組件可以復用；四是引進“產品工廠”的概念，在做產品二次開發時，要高度參數化，在增加新產品時不再需要大的開發，僅需進行參數配置和少量的組件開發即可實現，從而加快產品開發進度，縮短推出新產品的周期。

五、小結

實施新一代財富管理系統是實現國開行財富管理業務創新發展的必經之路。盡管新一代財富管理系統建設是一項非常復雜和龐大的工程，而且蘊含著較大的風險，但是新一代系統的建成將給國開行帶來巨大的效益，對快速響應國開行新興財富管理業務發展的需要和提升大客戶服務能力有著積極的作用，對服務國開行信貸主業，提升國開行綜合金融服務能力有著至關重要的意義。

[1]中國銀行業協會.普華永道.2014中國銀行家調查報告[M].中國金融出版社.2015.

[2]馬蔚華.大資管時代的金融業態與轉型[EB/OL].http://money.163.com/15/0620/14/ASIFP99400253B0H.html.2015.

[3]李平平.張剛.王耀力.新一代商業銀行綜合前置系統與平臺的建設.軟件[J].2010年第11期.P87～90.

[4]張帆.新一代商業銀行核心業務系統實施的機遇與挑戰.商場現代化[J].2006年第I期.P74～76.

張巍(1982-)，男，漢族，河南信陽人，一級經理，博士、國家開發銀行，金融科技。