我國農(nóng)業(yè)保險落實現(xiàn)狀及其發(fā)展對策研究

□戴凡媛

(江西財經(jīng)大學 江西 南昌 330013)

我國農(nóng)業(yè)保險落實現(xiàn)狀及其發(fā)展對策研究

□戴凡媛

(江西財經(jīng)大學 江西 南昌 330013)

據(jù)統(tǒng)計，自然災害每年會給我國造成千億元的損失，在這一過程中，受害人口達2億多人次，其中受害最大的就是我國的勞動人民。在過去，發(fā)生災害后救助主要依靠政府、中央財政以及社會公益組織的捐助。如果農(nóng)民為農(nóng)作物購買農(nóng)業(yè)保險，無疑會讓自然災害造成的局面得以緩解，可以使其得到保障與更多的補償。在以往受到自然災害時，抗震救災、安撫受難居民、幫助受難群眾重建家園主要由國家和地方民政部門起主導作用，負責災后重建的費用，也有一少部分來自社會捐贈，比方說群眾和社會企業(yè)。以往的這種重建家園的模式讓我們政府付出了大量的人力、物力和財力，更重要的是這種方式不利于健全農(nóng)業(yè)風險防范體系。近期，有關(guān)專家指出，我國應盡快建立農(nóng)業(yè)保險機制、并成立農(nóng)業(yè)保險公司，完善自我恢復的體系，更多地用社會的力量來化解農(nóng)業(yè)風險。

農(nóng)村發(fā)展;農(nóng)業(yè)保險

1 購買農(nóng)業(yè)保險的重要性

農(nóng)業(yè)保險（以下簡稱“農(nóng)險”）。在我國，這是一種專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事畜牧業(yè)、漁業(yè)、種植業(yè)和林業(yè)的生產(chǎn)過程中，對其遭受到自然災害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。在受到自然災害時，保險人（保險公司）可以根據(jù)簽訂的保險合同中約定的保險責任和賠償限額向發(fā)生事故的被保險人（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者）支付保險賠償金或補償金。

每當一項事物發(fā)展到一定階段時，為了維護階段產(chǎn)生的利益均衡、穩(wěn)定，都會有相應的保險產(chǎn)出來保持這種穩(wěn)定。就像人身保險、車險、大病醫(yī)保等等，當我國農(nóng)業(yè)發(fā)展到一定階段時，農(nóng)業(yè)保險應運而生。農(nóng)經(jīng)專家認為：農(nóng)村生產(chǎn)科技、農(nóng)業(yè)投入以及農(nóng)業(yè)保險對當今農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。在無庇護的條件下，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)難免會遇到一些自然災害、社會風險等，這些不確定因素的存在，將會嚴重影響到農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及經(jīng)濟處于這樣一種不確定性的狀態(tài)，非常不利于我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，在這樣的情況下，就需要一種機制的存在，來分散、轉(zhuǎn)移這些不確定因素造成的風險。因此，大力推進農(nóng)業(yè)保險，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收益及穩(wěn)定的生活狀態(tài)，對我國居民早日過上小康生活及兩個一百年的實現(xiàn)具有重要的意義。

在具體實施過程中，通過農(nóng)業(yè)保險的轉(zhuǎn)移、分散風險的作用，當投保用戶在受到保險范圍內(nèi)的災害時，可以及時申請、得到補償、緩解因農(nóng)業(yè)遭損失帶來的經(jīng)濟及精神上的壓力，對其盡快恢復生產(chǎn)農(nóng)業(yè)、維持良好的生產(chǎn)狀態(tài)具有重要的意義。

2 我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀

第一，由于我國土地由生產(chǎn)的自我規(guī)劃、自我管理，因此，每平方公里所種植的農(nóng)作物存在極大的不確定性，以及及其分散的種植現(xiàn)狀。因此，在遇到自然災害時，規(guī)模較小的土地很難看到農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，由于面積較小，收益相應較少。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意從本就很少的收益中再抽取一部分來承擔保險費用來換取不確定性的賠償。

第二，目前我國的農(nóng)業(yè)保險依舊以商業(yè)為主，國家的支持和補貼較少，這就使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者與投保之間產(chǎn)生了極大的不信任，而且，現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)保險的費用較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者不愿意拿出一部分收益來承擔該筆費用。

第三，千百年來的生產(chǎn)生存狀態(tài)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者適應了現(xiàn)有的生產(chǎn)狀態(tài)，他們并不覺得該為農(nóng)作物投保，這就使得現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險的需求量較少，因此保險公司也無法看到該類型保險的具體收益。這就使得農(nóng)業(yè)保險長期處于一種低迷的狀態(tài)，很難繼續(xù)保持并持續(xù)發(fā)展。

第四，目前來看，農(nóng)業(yè)保險的費用對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言相對較高，根據(jù)我國第一次的農(nóng)業(yè)普查資料顯示，我國近半數(shù)以上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者屬于純農(nóng)民，他們幾乎所有的收入來自于農(nóng)作物生產(chǎn)。如果在此基礎(chǔ)上繼續(xù)購買農(nóng)業(yè)保險，會使其收入繼續(xù)走低，當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者看到自己的收入在減少的時候，他們就會放棄進行投保。

此外，對于農(nóng)業(yè)保險公司而言，他們也面臨著資金短缺、相關(guān)技術(shù)人才短缺、技術(shù)相對薄弱等問題。任何一項政策的大力推行都離不開政府的支持，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也一樣，尤其是在資金方面的支持。在世界上，我國是一個農(nóng)業(yè)大國，因此，政府能夠做到的支持是有一定限度的。這也就造成了在相當長的一段時間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險面臨著想大力發(fā)展與資金短缺的矛盾。同時，我國的農(nóng)業(yè)保險在理論研究上發(fā)展相對較慢，在實踐運用中也較為緩慢。在這些所有的影響因素中，最為重要的是人才的發(fā)展。長期以來，我國相關(guān)人才又極為短缺受到各種問題的影響，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展呈現(xiàn)出大起大落的現(xiàn)狀。尤其是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營有著復雜性與艱苦性的特點，因此，相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員更是少之又少。

3 我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策研究

因此，當實際發(fā)展與當初期望的美好結(jié)果不同時，就要通過實踐來不斷的更新、修改推廣方式，來為我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供良好的作用。

通過觀察國內(nèi)外任何一項新興政策的發(fā)展歷程尤其是農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們不難發(fā)現(xiàn)，在這一過程中，相應法律政策的出臺起著至關(guān)重要的作用。農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展所有可能面臨的的自然、經(jīng)濟、社會等風險提供有效的保障，是各國政府扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方法。因此，為了使該重要的政策能夠有效的落實，世界上很多國家都通過制定法律制度來規(guī)范和完善農(nóng)業(yè)保險的制度。因為，我國應向農(nóng)業(yè)發(fā)達國家學習。而現(xiàn)在，我國農(nóng)業(yè)保險先關(guān)法律政策制定較為緩慢，相應的法律體系也相對薄弱。因此，為了能夠有效的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，落實其的有效作用，我國應加快相應法律制度的建設(shè)，使得在這一保障關(guān)系中的弱勢一方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在遇到無法解決的矛盾是，可以向法律求助，使其在投保時可以看到相應的一依靠，通過這一方式真正的調(diào)動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者投保的積極性，讓其看到國家的支持、增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的保險意識，碎玉我國農(nóng)業(yè)的健康、持續(xù)、有效、高速的發(fā)展具有極其重要的作用。

其次，應當完善政策體系。任何一項新產(chǎn)物的大范圍落實都需要政策的大力支持，尤其是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者占有大量的比重。從國外的農(nóng)業(yè)保險政策落實情況來看，農(nóng)業(yè)保險的落實都受到了政府的大力支持，因為農(nóng)業(yè)保險所遇到的未知的風險非常大。在一些歐美的發(fā)達國家，在其工業(yè)化發(fā)展的時期，農(nóng)業(yè)的發(fā)展受到了限制，收益下降，于是農(nóng)業(yè)也處于一種被保護的狀態(tài)。隨著工業(yè)發(fā)展速度的加快，農(nóng)業(yè)的保護政策也在堅持。在這一期間的政策保護中，農(nóng)業(yè)保險的也達到了空前發(fā)展的狀態(tài)。曾經(jīng)有專家建議，如果能將農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務從一般性的保險中剝離出來，為農(nóng)業(yè)保險建立完善的合作保險制度并完善相應的法律制度，確立建立起一套完善的長期的體系，來確保我國農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟長期穩(wěn)定的上升。

最后，當所有的硬件條件都具備時，政策宣傳就起著至關(guān)重要的作用。目前我國農(nóng)業(yè)保險處于一種初期發(fā)展狀態(tài)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者并不了解該政策，于是就不會去為自己的農(nóng)產(chǎn)品投保，因為他們看不到實際的收益，并且還要從暫就不多的收益中拿出一部分進行投保，因此要進行大力宣傳。首先在政府層面，要通過村委會等相關(guān)機構(gòu)進行政策落實，開會時可以進行通知、溝通。此外，可以使當?shù)卮髴艮r(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進行投保，做好示范帶頭作用，當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以看到實實在在的風險保障時，便會從心里產(chǎn)生信任。其次，做好宣講工作，一方面通過知識、教育，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以接受新鮮事物，并不僅僅針對于農(nóng)業(yè)保險，包括之后的任何新鮮事物，達成一個長效化的狀態(tài)，不再對新鮮事物有抵觸心理，另一方面，通過宣講大家宣傳農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)惠政策，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對其有一個基本的認知，而不是在不了解的情況下就一位的拒絕。

通過法律支持、政策支持以及大力宣講，我國農(nóng)業(yè)保險政策的發(fā)展會得到飛躍性的進步。

1004-7026（2017）08-0073-02

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.08.058