高中生眼中第三方支付平臺對傳統(tǒng)金融的沖擊

于玥

[摘要]隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來臨，越來越多的人們都對網(wǎng)絡(luò)有了一個(gè)新的認(rèn)識。當(dāng)下隨著科技產(chǎn)業(yè)的極速開發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域也在短時(shí)間內(nèi)得到了飛速發(fā)展，近些年來互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地涌現(xiàn)出新興的金融業(yè)態(tài)，P2P、眾籌模式金融以及第三方支付等各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如雨后春筍，勢如破竹。“網(wǎng)購”這一詞相信人們都不會陌生，伴隨著網(wǎng)購的出現(xiàn)，與網(wǎng)購密不可分的第三方支付平臺也層出不窮，其中影響力最大、普及率最廣的要數(shù)支付寶這一支付軟件了。文章將以高中生的角度結(jié)合傳統(tǒng)金融模式與互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行對比及分析，以便更好地了解互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融帶來的沖擊與影響。

[關(guān)鍵詞]支付寶；第三方支付；傳統(tǒng)金融；互聯(lián)網(wǎng)金融

[DOI]1013939/jcnkizgsc201704062

作為一名高中生，高考的壓力與日俱增[1]，平時(shí)的學(xué)習(xí)生活十分枯燥無味，依靠互聯(lián)網(wǎng)這一方式才能偶爾使自己從繁重的學(xué)習(xí)任務(wù)中稍稍解放。高中生，無論是吃喝玩樂或是購物都可以從網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，大大增加了其使用支付寶這一支付軟件的頻率。支付寶的使用便利，安全率高，而且其還具備網(wǎng)絡(luò)24小時(shí)還款、支持跨行、跨地區(qū)，且全過程免手續(xù)費(fèi)的特點(diǎn)；使其受到廣大學(xué)生的青睞，對于課業(yè)繁重的同學(xué)大大提高了對時(shí)間的使用效率。可是，面對使用支付寶的群體越來越巨大，對傳統(tǒng)金融帶來的沖擊也明顯加劇，銀行業(yè)深受其影響，傳統(tǒng)金融在第三方支付軟件的影響下究竟該何去何從呢？

1支付寶平臺的優(yōu)勢及影響

11支付寶給人們帶來的便利

隨著支付寶上的業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其在短短幾年的時(shí)間內(nèi)便擁有了超過45億實(shí)名用戶的生活服務(wù)平臺。也因?yàn)橹Ц秾毜某霈F(xiàn)，大大降低了我們支付轉(zhuǎn)賬的成本，徹底顛覆了傳統(tǒng)銀行，而在網(wǎng)上購物也是作為學(xué)生的我們深深喜愛的一種購物、生活方式。阿里巴巴CEO馬云曾經(jīng)說過：“只要你敢交易，我就敢賠償，你用支付寶做交易，被騙的錢，我們將按比例賠給你。”如此胸有成竹可見支付寶對于資金流動的管理是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模@也大大提高了我們對支付寶的信賴程度，從而也更加加深了我們對支付寶的依賴。

12支付寶的優(yōu)勢

從技術(shù)上來說，支付寶的穩(wěn)定性、安全性超過中國任何一家網(wǎng)站，而在支付便利方面，支付寶也成為了生活中不可缺少的一部分。同時(shí)再從對顧客的服務(wù)上來說，支付寶優(yōu)于中國的任何一家銀行機(jī)構(gòu)，支付寶把創(chuàng)新當(dāng)作企業(yè)宗旨來遵循，可筆者覺得支付寶的出現(xiàn)就是最好的創(chuàng)新，其不僅在中國屬于領(lǐng)先科技，在國際上的地位也不可小覷。支付寶公司從2004年建立開始，始終貫徹“信任”這一理念來作為公司的方針，其也是產(chǎn)品和服務(wù)的重要核心。支付寶不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，而且還讓廣大用戶對網(wǎng)絡(luò)建立起了相互信任的信心，這也為國家創(chuàng)造綠色健康的上網(wǎng)環(huán)境提供了有利條件。

13支付寶對日常生活的影響

吃喝玩樂、衣食住行向來都是與人們的日常生活密切相關(guān)的[2]，作為一名高中生來說，這些對于我們也有著無與倫比的重要性。就拿最平常的吃飯來說，除去早就可以用支付寶支付的大型酒店來說，就連路邊攤的燒餅、雞蛋餅甚至是烤紅薯也可以用支付寶來進(jìn)行付款，在學(xué)校的學(xué)習(xí)過程中，尤其是早晨的時(shí)候，常常在上學(xué)的途中可以買些早餐來食用，而使用支付寶免除了找零錢這一環(huán)節(jié)，大大節(jié)省了早晨匆忙的時(shí)間。

2支付寶對傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊

21支付寶對傳統(tǒng)金融業(yè)的蠶食

據(jù)悉，在阿里巴巴剛剛推出支付寶這一應(yīng)用軟件的時(shí)候，不少金融業(yè)的專業(yè)人士都對這項(xiàng)業(yè)務(wù)不看好，其認(rèn)為即使支付寶可以在網(wǎng)絡(luò)上支付，但是資金安全問題、金融業(yè)務(wù)問題等該如何處理。而支付寶通過這幾年的飛速發(fā)展，在極速擴(kuò)充用戶的前提下，也狠狠對當(dāng)初不看好支付寶這一應(yīng)用軟件的金融人士予以反擊。

在2013年的時(shí)候，阿里金融推出的“信用支付”這一業(yè)務(wù)[3]，支付寶對用戶的授信方式僅僅憑借客戶平時(shí)在淘寶、天貓的購物記錄，雖然信用額度也僅僅限于在淘寶進(jìn)行消費(fèi)。但是額度很大，甚至達(dá)到5000元，而免息期也長達(dá)38天之久。這樣一來就相當(dāng)于廣大用戶有了一張?zhí)摂M的信用卡，雖然僅僅只能在制定網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)，可是該網(wǎng)站的消費(fèi)品涉及范圍之廣甚至遍布全球。相比于傳統(tǒng)銀行所授信用卡，“信用支付”這一張?zhí)摂M信用卡的門檻更低，銀行所開具信用卡的條件是客戶的身份證、學(xué)歷證明、工作證明等一系列可以證明你擁有足夠的還錢條件，相反“信用支付”免除了這些繁冗復(fù)雜的程序，阿里金融可以直接在網(wǎng)絡(luò)上對申請用戶進(jìn)行支付寶信息的分析，然后很快地來判斷用戶可拿到的信用額度。按照目前支付寶用戶幾何數(shù)增長這一頻率進(jìn)行推算，信用支付功能即將掀起一場浩大的金融革命，也將徹底改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)行模式。

22移動支付客戶端發(fā)展迅猛

伴隨著智能手機(jī)以及手機(jī)智能客戶端的普及率逐年上升，支付寶對于移動支付這一塊新領(lǐng)域也即將大做文章。移動支付亦稱為手機(jī)支付，允許用戶使用其移動終端來對商品或者服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種消費(fèi)方式。即單位或者個(gè)人可以通過近距離傳感方式直接或者間接向銀行或者金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，來進(jìn)行消費(fèi)支付或者移動資金的行為。而移動支付還分為遠(yuǎn)程支付與近程支付兩種行為，近程支付就是日常生活過程當(dāng)中，可以通過手機(jī)刷卡的方式來乘坐公交車、購買商品等，這為我們的生活又提供了更加便利的條件。而遠(yuǎn)程支付就是通過發(fā)送支付指令，或者借助支付工具來進(jìn)行支付的另一種方式。

這種新型的支付方式不僅已經(jīng)運(yùn)用到手機(jī)客戶端之上，同時(shí)在iPad客戶端也及時(shí)地進(jìn)行了拓展。這種支付方式打破了傳統(tǒng)需要登錄賬戶名、填寫密碼這一復(fù)雜的操作過程，其拓展的主要方式為可以在瀏覽器的界面即完成直接付款，再加上“二維碼”“向我付款”“搖一搖”等功能的健全，這項(xiàng)新型的支付技術(shù)已經(jīng)悄然地運(yùn)用到了我們的日常生活當(dāng)中。比如出門乘坐出租車的時(shí)候，就算碰到找不開零錢的情況也不必慌張，利用移動支付這一功能便可快速有效地完成車費(fèi)的支付，從而節(jié)省了出門時(shí)間，提高了人們在學(xué)習(xí)與工作上的效率。

同時(shí)，因?yàn)橹袊氖謾C(jī)用戶群體極為巨大，支付寶為滿足不同群體的不同消費(fèi)層次、概念，又相繼推出了各類手機(jī)錢包、應(yīng)用支付等跟隨人們消費(fèi)觀念的應(yīng)用軟件產(chǎn)品。支付寶的移動支付這一強(qiáng)大的功能又因其排他性小、適應(yīng)性強(qiáng)的特點(diǎn)迅速占據(jù)各類手機(jī)系統(tǒng)、手機(jī)型號，也被越來越多的人們所接受與認(rèn)可。

23支付業(yè)務(wù)多樣性

在衣食住行上，支付寶的理念就是站在消費(fèi)者的角度來考慮，為消費(fèi)者節(jié)省了大量的時(shí)間和金錢，就連水電煤氣費(fèi)、電話費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、寬帶等生活繳費(fèi)也囊括在服務(wù)當(dāng)中，使得人們足不出戶就可以居家過日子[4]，輕松打理日常生活中的賬單。可以說，如今支付寶已經(jīng)徹徹底底地融入了我們的日常生活當(dāng)中，同時(shí)也成為了我們?nèi)粘Ｉ町?dāng)中密不可分的重要一部分。

支付寶也從單一地支付網(wǎng)購消費(fèi)迅速發(fā)展成為融合支付、生活服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、理財(cái)、保險(xiǎn)、社交、公益等多個(gè)行業(yè)與場景的開放性平臺。其中具備的余額寶功能是我們廣大高中生所青睞的功能之一，其投入不高卻收益豐厚，而且在客戶端的支持下，理財(cái)收益情況隨時(shí)即可查看，極大地節(jié)約了身為學(xué)生的我們的寶貴時(shí)間。同時(shí)支付寶本著便利用戶的宗旨，大膽地與保險(xiǎn)公司、基金公司合作推出了相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，在支付寶的介入下，用戶在想購買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候直接繞開了銀行的阻力，所享受的服務(wù)性、安全性也被大大地提高。毋庸置疑，這種理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道將會成為日后人們購買金融類產(chǎn)品的重要途徑。

3結(jié)論

不得不承認(rèn)，科技技術(shù)的力量正在悄然改變、優(yōu)化著我們的生活，支付寶的出現(xiàn)也使得我們?nèi)粘Ｉ罡佑袠啡ぁ⒏颖憬荨Ｔ絹碓蕉嗟娜后w加入了第三方支付平臺的使用當(dāng)中，相比于傳統(tǒng)的金融模式，第三方平臺的可操作性、透明性、簡潔性都很受人們認(rèn)可。第三方支付平臺的出現(xiàn)對傳統(tǒng)金融的沖擊固然巨大，但這也需要從事傳統(tǒng)金融業(yè)的各界人士進(jìn)行反思，要多多切身考慮廣大消費(fèi)者的實(shí)際所需，加強(qiáng)與第三方支付平臺的交流與合作，為廣大用戶帶來更好的金融服務(wù)體驗(yàn)，這樣才可以在這個(gè)發(fā)展多變的時(shí)代，充分利用自身的優(yōu)勢，求同存異，更堅(jiān)定長遠(yuǎn)地發(fā)展下去。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊超試論第三方支付平臺對傳統(tǒng)金融的沖擊——以支付寶為例[J].時(shí)代金融，2013（15）：281

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[3]陳影第三方支付發(fā)展及其對商業(yè)銀行影響研究[D].合肥：安徽大學(xué)，2014

[4]祁硯芩關(guān)于第三方支付平臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].太原：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014

[5]張菁，危思亮第三方支付對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊和對策研究——以支付寶為例[J].中國市場，2016（27）.

[6]陳健論互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新——基于第三方支付支付寶視角[J].中國市場，2014（2）.