康心如：見(jiàn)證民國(guó)銀行業(yè)的興衰

康心如名寶恕，1890年出生，陜西城固人，生于四川綿陽(yáng)。其父親曾任四川彭山知縣，主張維新的他將四個(gè)兒子送到日本留學(xué)，康心如排行老二，和長(zhǎng)兄康心孚先后參加同盟會(huì)，與一些國(guó)民黨元老關(guān)系熟稔。

十五六歲時(shí)康心如就展現(xiàn)出經(jīng)商天賦，中學(xué)尚未畢業(yè)，便開(kāi)設(shè)書(shū)莊，賺了不少錢(qián)。此后，他留學(xué)日本早稻田大學(xué)政治經(jīng)濟(jì)專(zhuān)科，辛亥革命前回成都，旋任改朝換代后的四川銀行貸付課科長(zhǎng)，負(fù)責(zé)放款業(yè)務(wù)。

1913年，康心如到北京、上海，重操學(xué)生時(shí)期舊業(yè)，經(jīng)營(yíng)民立圖書(shū)公司，并成為中華書(shū)局股東，同時(shí)兼任成都《公論日?qǐng)?bào)》特派員。康心如1964年曾在《回顧美豐銀行》中回憶，“回國(guó)后，我認(rèn)為想要發(fā)財(cái)，首先要有權(quán)，因而才去做官，可我當(dāng)?shù)哪敲⌒【┕伲粌H無(wú)權(quán)，后來(lái)每年只能領(lǐng)到三個(gè)月薪水”。1919年，在北京大學(xué)任教授的長(zhǎng)兄康心孚過(guò)世后，負(fù)擔(dān)全家二十幾口人生計(jì)的康心如日漸陷入困頓之中。

一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，讓康心如的事業(yè)開(kāi)了新枝。1921年，在重慶開(kāi)設(shè)幾家字號(hào)的世交鄧芝如赴京，住在康心如處，擬與銀行業(yè)建立更深聯(lián)系。康心如從中牽線(xiàn)，讓他與上海美豐銀行總經(jīng)理雷文開(kāi)始了合作。雷文是美國(guó)人，已在中國(guó)設(shè)立四處美豐銀行，也決定在重慶設(shè)立合資的第五處美豐銀行。

鄧芝如邀康心如共商創(chuàng)業(yè)之舉，與他共任銀行的第一、第二協(xié)理（經(jīng)理是美國(guó)人）。康心如無(wú)錢(qián)入股，保證金及股本全是從鄧芝如處借墊的。1922年4月10日，四川美豐銀行正式在重慶開(kāi)業(yè)。中美的合作并不愉快，第一年賬面就出現(xiàn)虧損。鄧芝如打算退股，與康心如發(fā)生分歧，后兩人交惡，而美方更看好康心如。美豐銀行后來(lái)開(kāi)始逐漸盈利，雖然四川美豐銀行的總理?yè)Q了一個(gè)又一個(gè)，但因受到總經(jīng)理雷文寵信，康心如總能與他們處好關(guān)系。“中美合資”的招牌，也為四川美豐銀行的發(fā)展提供了不少便利。

但隨著國(guó)內(nèi)局勢(shì)演變，反帝運(yùn)動(dòng)成為燎原之火，美方準(zhǔn)備撤離重慶。康心如通過(guò)美豐銀行股東周見(jiàn)三，爭(zhēng)取到四川大軍閥劉湘的支持，決定收買(mǎi)四川美豐銀行的所有美股股票。這是1927年春天，“洋經(jīng)理”要離開(kāi)重慶的消息傳開(kāi)后，四川美豐銀行曾發(fā)生嚴(yán)重的擠兌和提存風(fēng)潮，因資金準(zhǔn)備充足，才未破產(chǎn)倒閉。

完全由中國(guó)資本掌控的美豐銀行，表面由周見(jiàn)三和前任重慶總商會(huì)會(huì)長(zhǎng)汪云松等掌控，但背后的金主實(shí)際是劉湘。劉湘自己出資5萬(wàn)元，成為四川美豐銀行的最大股東，康心如被聘為總行經(jīng)理。從此，美豐銀行告別“中美合資”時(shí)代，進(jìn)入與軍閥共舞的新階段。雖然是美豐銀行的最大股東，但劉湘并不直接過(guò)問(wèn)業(yè)務(wù)。和其他軍閥一樣，養(yǎng)著大批軍隊(duì)的劉湘，也需要從金融與實(shí)業(yè)機(jī)構(gòu)中籌措軍費(fèi)。美豐銀行，也部分承擔(dān)了這種功能。

鄧芝如此前早已退出美豐銀行，而康心如與內(nèi)部人事的矛盾，主要在其與副經(jīng)理李星橋身上爆發(fā)。康心如察覺(jué)到汪云松有令李星橋取代他的意向，他本人因違反規(guī)定放款，而受到攻擊。因事先獲悉劉湘頗為欣賞他，故康心如三度辭職，以退為進(jìn)，并如愿受到挽留。李星橋反而因投機(jī)失敗，辭職出局，商場(chǎng)果然如戰(zhàn)場(chǎng)。

1929年春，第二次辭職受到挽留后，康心如請(qǐng)假三個(gè)月赴京省親，實(shí)際在外逗留將近一年。在此期間，因見(jiàn)劉湘已經(jīng)倒向蔣介石，康心如利用舊關(guān)系，來(lái)到南京，擬對(duì)美豐銀行注冊(cè)立案和鈔票發(fā)行權(quán)問(wèn)題，爭(zhēng)取南京國(guó)民政府支持。

“當(dāng)時(shí)，宋子文是財(cái)務(wù)部長(zhǎng)，無(wú)論請(qǐng)求立案也好，取得鈔票發(fā)行權(quán)也好，都要進(jìn)行賄賂才能辦理。我經(jīng)過(guò)聯(lián)系，送去五萬(wàn)元，被宋子文一人吞了，而其他有關(guān)官吏，還必須行賄兩三萬(wàn)元，方可望獲得‘暫準(zhǔn)立案’，尚不能談及鈔票發(fā)行權(quán)問(wèn)題。我感到責(zé)任重大，沒(méi)有再添錢(qián)行賄，雖經(jīng)往返交涉也毫無(wú)結(jié)果，終于白白送了五萬(wàn)元，‘暫準(zhǔn)立案’的批語(yǔ)也沒(méi)有得到。”康心如事后回憶。回重慶后，在進(jìn)一步升級(jí)的人事斗爭(zhēng)面前，康心如終于站穩(wěn)了腳跟。他的第三次辭職，仍未獲準(zhǔn)。1930年，他成為美豐銀行真正掌握實(shí)權(quán)的人物。

從1932年起，美豐銀行開(kāi)始向八九十個(gè)企業(yè)投資，其中投資最多的是重慶電力公司，其次是盧作孚的民生公司。在業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)大的同時(shí)，美豐銀行先后經(jīng)過(guò)三次增資，新的美豐銀行大樓也順勢(shì)拔地而起。到1937年，康心如的股本已經(jīng)上升為66.7萬(wàn)余元，成為美豐銀行的最大股東。他的兩個(gè)弟弟緊跟其后，三兄弟股本占資本總額的37.7%。加上康心如在其他企業(yè)的投資和不動(dòng)產(chǎn)，他的個(gè)人資產(chǎn)已達(dá)百萬(wàn)，被選為重慶銀行同業(yè)公會(huì)主席。

據(jù)康心如的兒子康國(guó)雄回憶，“那時(shí)父親基本每天都去辦公，他大概八九點(diǎn)鐘起床，因患有支氣管炎，一起來(lái)就咳嗽。他因?yàn)槠鸬猛恚缓臀乙黄鸪栽顼垼琰c(diǎn)一般喝粥，吃完早餐大概九十點(diǎn)鐘，司機(jī)開(kāi)車(chē)送他去美豐銀行”。如果中午沒(méi)有應(yīng)酬，康心如中午一般回家吃飯。美豐銀行距家兩三里路，有時(shí)他不坐車(chē)走回來(lái)，中午與家人一起吃飯，然后睡個(gè)午覺(jué)，下午繼續(xù)去辦公。

1937年，抗戰(zhàn)的槍聲打響，劉湘于1938年病逝。節(jié)節(jié)敗退的蔣介石將重慶列為陪都，康心如以銀行家的身份出任臨時(shí)參議長(zhǎng)，開(kāi)始了事業(yè)的另一段“黃金時(shí)代”。在蔣介石的勢(shì)力滲透到重慶后，康心如的依靠對(duì)象從地方軍閥轉(zhuǎn)為國(guó)民黨政權(quán)，美豐銀行越做越大。

據(jù)1944年進(jìn)入美豐銀行的老員工尹登甫介紹，康心如善待職工，在通脹嚴(yán)重的時(shí)候，職工工資會(huì)根據(jù)物價(jià)指數(shù)的上升而有所調(diào)整，并免費(fèi)供應(yīng)員工膳食及住宿，攜帶家屬子女的，另有家屬宿舍，集體供應(yīng)膳食，不收任何費(fèi)用。在服務(wù)工齡上，有明確的退職退休贈(zèng)予金條例，按實(shí)際工作年限計(jì)算，條件符合的，亦有終身養(yǎng)老金。此外，工作10年、15年、20年，分別贈(zèng)與不同的純金質(zhì)紀(jì)念獎(jiǎng)?wù)隆?/p>

“美豐銀行的職工戴徽章，但沒(méi)有制服，以穿西裝和中山裝為多。福利很好，相關(guān)的規(guī)定有幾十條，包括圖書(shū)借閱及洗衣。現(xiàn)在那些健在的老員工最懷念的是每星期六的周會(huì)，所有職工都去，每人都可發(fā)表意見(jiàn)，我父親沒(méi)事一定來(lái)總部，抱個(gè)水煙袋，一般不發(fā)言，但有時(shí)也當(dāng)場(chǎng)做決定，如伙食怎么改善等等。”康國(guó)雄說(shuō)。

康心如對(duì)子女要求很?chē)?yán)。據(jù)康國(guó)雄回憶，“有人說(shuō)我是舊時(shí)的高干子弟，但我當(dāng)時(shí)不覺(jué)得優(yōu)越。我初一時(shí)，書(shū)讀得不好，都不敢回家跟父親說(shuō)。他對(duì)男孩管得比女孩嚴(yán)格，家里的錢(qián)都由他管，每次向他要錢(qián)要提前報(bào)上去，有時(shí)還打折扣，要10元給8元。一個(gè)月只給幾塊錢(qián)零花，他認(rèn)為很多子弟就壞在錢(qián)上。我在南開(kāi)大學(xué)讀書(shū)時(shí)，一個(gè)月給30元錢(qián)，算是中等水平。我姐姐在光華大學(xué)，錢(qián)比我多”。

美豐銀行的奢華時(shí)光，在抗戰(zhàn)勝利后漸漸不復(fù)存在。1945年后，美豐仍四處擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)，康心如還赴北美考察，但國(guó)共內(nèi)戰(zhàn)日漸升級(jí)，國(guó)統(tǒng)區(qū)經(jīng)濟(jì)一日不如一日。國(guó)民黨“幣制改革”失敗，美豐銀行內(nèi)部匯兌業(yè)務(wù)亦受重創(chuàng)，在一系列的應(yīng)對(duì)措施都失敗后，重慶迎來(lái)了解放的一天。

1950年，美豐銀行的經(jīng)營(yíng)已經(jīng)無(wú)法維持，瀕于崩潰。康心如曾想將美豐大樓抵押，用以貸款，未能如愿。

這一年的4月3日下午，美豐銀行召開(kāi)緊急行務(wù)會(huì)議，商討救亡之策，直至深夜仍無(wú)有效解決方案。康心如終于認(rèn)識(shí)到，私營(yíng)銀行業(yè)務(wù)在新中國(guó)已發(fā)生巨大變化。第二天，這家存活了28年的銀行，宣告停業(yè)。

中華人民共和國(guó)成立后，康心如歷任西南軍政委員會(huì)財(cái)政委員會(huì)委員、全國(guó)工商聯(lián)執(zhí)委、民建中央委員、重慶市政協(xié)常委、重慶市民建副主任委員、重慶市工商聯(lián)副主任委員等職，直至其1969年11月16日過(guò)世。康心如的名字，現(xiàn)在已被很多人遺忘，但在1940年代，除了他掌舵的美豐銀行曾是陪都重慶的地標(biāo)之一，民生輪船公司、四川水泥廠(chǎng)、重慶電力公司、重慶自來(lái)水公司等也都有他的投資，這是一位曾在中國(guó)金融界叱咤風(fēng)云、并為八年抗戰(zhàn)做出貢獻(xiàn)的大金融家。