商業(yè)銀行防控電信詐騙措施探討

馮璽

隨著社會(huì)的發(fā)展，詐騙案件越來(lái)越猖狂。根據(jù)這幾年詐騙案件發(fā)生的情況，可以看出大部分詐騙行為的變化：

1.詐騙的轉(zhuǎn)賬途徑從柜面的直接匯款擴(kuò)散到網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、手機(jī)銀行等。現(xiàn)今的科技不斷發(fā)展，第三方支付和電商的興起，致使資金從實(shí)物向數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)變，資金的流通速度加快，流通方式曾加，給人們生活帶來(lái)便利的同時(shí)也給詐騙分子轉(zhuǎn)移錢(qián)財(cái)帶來(lái)了便利。由客戶將錢(qián)匯出后，詐騙分子就會(huì)使用各種手段迅速將其轉(zhuǎn)移，這給辦案機(jī)構(gòu)抓捕詐騙分子、追回?fù)p失造成了巨大的阻礙，助長(zhǎng)了詐騙分子的氣焰，不利于社會(huì)穩(wěn)定。

2.詐騙的內(nèi)容從中獎(jiǎng)、冒充親戚朋友到冒充執(zhí)法機(jī)關(guān)、冒充各個(gè)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)購(gòu)或者網(wǎng)絡(luò)招聘等。詐騙分子為了增加虛假事件的可信度，冒充各個(gè)行業(yè)的人員，并結(jié)合了實(shí)際生活中遇到的業(yè)務(wù)過(guò)程，連哄帶騙取得客戶的信任。這就導(dǎo)致詐騙分子的詐騙內(nèi)容越來(lái)越詳細(xì)，越來(lái)越趨于真實(shí)，詐騙案件變的越來(lái)越難以辨別。

3.詐騙對(duì)象從廣撒網(wǎng)的方式逐漸到精確針對(duì)某一人或某一群體轉(zhuǎn)變。隨著網(wǎng)絡(luò)在我們生活中越來(lái)越深入，從網(wǎng)絡(luò)中我們泄露的信息也越來(lái)越多，詐騙分子針對(duì)這些信息，實(shí)施的詐騙也越來(lái)越具有針對(duì)性。

為積極應(yīng)對(duì)這些逐漸轉(zhuǎn)變的新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行業(yè)也應(yīng)該做出相應(yīng)的措施，來(lái)防范和打擊這些犯罪行為：

1.針對(duì)詐騙的轉(zhuǎn)賬途徑這一方面，作為銀行可以從之前的柜面填單提醒、辦業(yè)務(wù)時(shí)提醒轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮忧擂D(zhuǎn)賬時(shí)頁(yè)面出現(xiàn)的提醒、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬前的頁(yè)面提醒等，也可以在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬過(guò)程中增加驗(yàn)證手續(xù)，還可以通過(guò)是否對(duì)交易對(duì)手顯示自己的信息等選項(xiàng)加大對(duì)客戶信息的保護(hù)。

2.針對(duì)詐騙內(nèi)容的多樣化，作為銀行應(yīng)該加大對(duì)各類發(fā)生過(guò)的案件和防范要點(diǎn)的宣傳。可以在銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)放置防詐騙的宣傳冊(cè)或者是詐騙案件報(bào)告等。

3.針對(duì)詐騙對(duì)象的具體化，銀行也可以針對(duì)各類客戶進(jìn)行具體宣傳，提高客戶的警惕心。開(kāi)通網(wǎng)銀喜歡購(gòu)物的客戶主要提醒的內(nèi)容是注意購(gòu)物時(shí)的安全性及交易的真實(shí)性；喜歡理財(cái)?shù)目蛻糁饕嵝哑渥⒁饫碡?cái)產(chǎn)品的真實(shí)性及購(gòu)買(mǎi)時(shí)網(wǎng)站的安全性等等。

應(yīng)對(duì)這些多變的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行應(yīng)及時(shí)作出防范的各項(xiàng)措施，同時(shí)也可以與其他機(jī)構(gòu)合作，如第三方轉(zhuǎn)賬機(jī)構(gòu)、警方等。銀行與銀行之間也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)這類轉(zhuǎn)賬資金的控制，加快對(duì)資金凍結(jié)和對(duì)資金流向的監(jiān)控等業(yè)務(wù)的增加。

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）